9 quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú: Phần 2

Phần 1 cuốn sách 9 quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú của tác giả Andrew Hallam gồm có 4 quy tắc nói về: ví dụ chỉ số chứng khoán vòng quanh thế giới, thư ngỏ xem bí kíp của một kẻ trộm, tránh bị cám dỗ, giải pháp chọn cổ phiếu 10% nếu bạn không thể kiềm chế. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
9 quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú: Phần 2Quy tắc 6Ví dụ về Chỉ số chứngkhoán vòng quanh thế giớiTrái ngược với những điều mà một số sách đầu tư vô tình khiến bạnluận ra, các quỹ chỉ số đã lên tàu lên thuyền, tìm nơi chốn mới bênngoài nước Mỹ. Trong phần này, tôi sẽ đưa ra một vài ví dụ về cáchxây dựng một tài khoản chỉ số hóa, bất kể bạn đang sống ở Mỹ,Canada, Singapore, hay Úc. Cứ tự nhiên kiểm tra những phần liênquan đến khu vực bạn ở, hay đọc để xem các nước anh chị em trênthế giới tạo tài khoản chỉ số hóa ra sao. Thậm chí nếu bạn sống ởmột nước không được đề cập đến ở đây, miễn là bạn có khả năngmở một tài khoản môi giới tại nước mình, bạn sẽ có thể xây dựngmột danh mục đầu tư các chỉ số.Những người tôi mô tả dưới đây đều có thật. Đây là tên thật của họ- và câu chuyện thật của họ.Chỉ số hóa tại Mỹ - Một người bố Mỹ sinh baKhi Erica, vợ của Kris Olson sinh ba vào năm 2006, cô ấy đã mộtmình sinh ra đến một phần tư một đội bóng đá. Đột nhiên có thêmba miệng cần ăn, một cái xe lớn cần mua, và một khoản tiền cho basuất giáo dục đại học cần phải tiết kiệm.Tôi không muốn khuyên bất cứ ai phải tổ chức buổi quyên góp cókèm nhạc violin cho một chuyên viên khoa nội-nhi có mức lươngkhá. Nhưng nếu bạn là người Mỹ và đột nhiên nhận ra nghĩa vụ tàichính của mình, câu chuyện của Kris về việc mở một tài khoản đầutư chỉ số hóa có thể cung cấp cho bạn một vài chỉ dẫn.Người bác sĩ 40 tuổi đó nhận ra rằng đầu tư tiền theo nhiều cáchcũng giống như công việc chăm sóc sức khỏe toàn cầu mà anh vẫnlàm tại những vùng bị nạn đói, bị ảnh hưởng bởi sóng thần củaSumatra, Indone- sia, những nơi mà đôi khi anh bay tới để huấnluyện các nữ hộ sinh. Niềm đam mê mới này đến từ công việc tìnhnguyện anh làm dọc biên giới Thái – Miến Điện, cũng như ở Darfur,Campuchia, Kenya và Ethiopia.Nhận ra rằng quyên góp ủng hộ cho các nước đang phát triển làhành động vô cùng tốt đẹp, anh cùng vợ mình Erica (một y tá cóchứng nhận) thường mang trợ cấp y tế tới những nước họ đếnthăm. Chỉ đơn giản gửi trợ cấp sẽ chẳng khác gì mời những kẻ môigiới thế giới thứ ba ăn bớt trước khi trợ cấp đến nơi.Năm 2004, Kris nhận ra điều tương tự như vậy đang xảy ra với việcđầu tư của anh tại nhà vốn đang được dồn vào các quỹ tương hỗquản lý chủ động nhiều năm nay.Anh nói: “Tư vấn viên tài chính của tôi là một người tốt, nhưng tôinhận ra anh ta đã bớt tiền của tôi cũng như những gã ở biên giớimột nước thế giới thứ ba. Tôi đã từng chút một đổ tiền của mìnhxuống cống.”Trong một chuyến đi tới Indonesia, Kris dừng chân tại Singapore đểmua vật liệu cho việc luyện tập hồi sinh tim-phổi cho các nữ hộ sinhở Aceh. Tôi gặp anh khi đang ăn bữa trưa ở một cửa hàng Nhật, vàtrong lúc thưởng thức món sushi, anh ta hỏi tôi nên mua chỉ số nàocho tài khoản đầu tư của anh.Nguồn cung cấp chỉ số lớn nhất tại Mỹ là Vanguard, một công ty đầutư phi lợi nhuận dựng tại Pennsylva- nia. Ban đầu khi truy cậpwebsite của họ có lẽ bạn sẽ bị chút bối rối bởi dãy các chỉ số.Nhưng tôi khuyên Kris – khi đó 35 tuổi – nên giữ mọi thứ thật đơngiản: mua chỉ số chứng khoán rộng nhất trong tỉ lệ nắm giữ đầu tưtại Mỹ của anh, chỉ số quốc tế rộng nhất trong tỉ lệ nắm giữ đầu tưthế giới, và một quỹ chỉ số trái phiếu toàn thị trường xấp xỉ tuổimình. Tôi đưa ra một phân bổ như sau:• 35% chỉ số trái phiếu Mỹ Vanguard (ký hiệu VB- MFX)• 35% chỉ số chứng khoán toàn thị trường Mỹ Van- guard (ký hiệuVTSMX)• 30% chỉ số chứng khoán toàn thị trường thế giới Vanguard (kýhiệu VGTSX)Lời khuyên của tôi dựa trên cơ sở Vanguard không đòi phí hoa hồngtrong giao dịch; anh ấy có thể đa dạng hóa danh mục của mình theotoàn thị trường chứng khoán Mỹ và thế giới; và anh ấy sẽ có mộtphần trái phiếu để có thể tái cân bằng tài khoản của mình hàngnăm.“Kris”, tôi nói, “đừng nghe theo Phố Wall, đừng đọc các tờ báo tàichính, đừng xem các mục tin tức thị trường chứng khoán. Nếu anhtái cân bằng danh mục mỗi năm một lần như tôi nói, theo thời giananh sẽ có thể thu về được còn nhiều hơn cả 90% các chuyên giađầu tư.”Khi Kris quay về nhà ở Mỹ, anh đặt báo cáo đầu tư quỹ tương hỗ cũcủa mình lên bàn ăn, đăng nhập vào trang Vanguard, và gọi điệncho công ty qua thông tin liên lạc ở trên website.Một nhân viên Vanguard hướng dẫn Kris quy trình lập tài khoản khihọ trao đổi cùng nhau trên website. Cô ấy chỉ đơn giản yêu cầu phảicó số tài khoản quỹ tương hỗ hiện có của anh – cho cả tài khoảnIRA (một tài khoản quỹ hưu cá nhân không phải đóng thuế) vànhững quỹ tương hỗ không phải IRA.Sau đó qua điện thoại, đại diện Vanguard đã chuyển tài sản của anhtừ công ty đầu tư cũ sang Vanguard, tại đó anh ấy phân bổ tiền củamình ra ba quỹ chỉ số. Sau khi lấy thông tin tài khoản ngân hàngthường dùng của anh, cô ấy thiết lập tiền kí quỹ tự động vào cácquỹ chỉ số theo như phân bố mà anh mong muốn.Cuối mỗi năm lịch biểu, Kris nhìn lại công vụ đầu tư của mình.“Không mất gì nhiều”, anh nói. “Tôi chỉ tái cân bằng danh mục về ...