BÀI 6. CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH PHI NGÂN HÀNG

Các tổ chức tài chính phi ngân hàng : công ty bảo hiểm, quỹ đầu tư chung, công ty tài chính, quỹ hưu trí
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
BÀI 6. CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH PHI NGÂN HÀNGBAØI 6. CAÙC TOÅ CHÖÙC TAØICHÍNH PHI NGAÂN HAØNG1. Caùc coâng ty baûo hieåm Caùc coâng ty baûo hieåm laø caùc trunggian taøi chính thöïc hieän nhieäm vuï chitraû cho caùc söï kieän khoâng mong ñôïi(söï kieän ruûi ro) vôùi khoaûn phí hay giaùcaû nhaát ñònh Baûo hieåmLuaät Kinh doanh baûo hieåm coù hieäu löïc thi haønh töø ngaøy 01/04/2001Luaät KDBH ñieàu chænh toå chöùc vaø hoaït ñoäng kinh doanh, xaùc ñònh quyeàn vaø nghóa vuï cuûa toå chöùc, caù nhaân tham gia baûo hieåmLuaät KDBH khoâng aùp duïng ñoái vôùi baûo hieåm xaõ hoäi, baûo hieåm y teá, baûo hieåm tieàn göûi vaø caùc loaïi baûo hieåm khaùc do Nhaø nöôùc thöïc hieän khoâng mang tính kinh doanhBaûo hieåmKinh doanh baûo hieåm laø hoaït ñoäng cuûa doanhnghieäp baûo hieåm nhaèm muïc ñích sinh lôïi,theo ñoù doanh nghieäp baûo hieåm chaáp nhaänruûi ro cuûa ngöôøi ñöôïc baûo hieåm, treân cô sôûbeân mua baûo hieåm ñoùng phí baûo hieåm ñeådoanh nghieäp baûo hieåm traû tieàn baûo hieåm chongöôøi thuï höôûng hoaëc boài thöôøng cho ngöôøiñöôïc baûo hieåm khi xaûy ra söï kieän baûo hieåmBaûo hieåmBaûo hieåm nhaân thoï laø loaïi nghieäp vuï baûohieåm cho tröôøng hôïp ngöôøi ñöôïc baûo hieåmsoáng hoaëc cheátBaûo hieåm phi nhaân thoï laø loaïi nghieäp vuï baûohieåm taøi saûn, traùch nhieäm daân söï vaø caùcnghieäp vuï baûo hieåm khaùc khoâng thuoäc baûohieåm nhaân thoï Baûo hieåm sinh kyø Laø nghieäp vuï baûo hieåm cho tröôøng hôïp ngöôøio ñöôïc baûo hieåm soáng ñeán 1 thôøi haïn nhaát ñònh, theo ñoù doanh nghieäp baûo hieåm phaûi traû tieàn baûo hieåm cho ngöôøi thuï höôûng, neáu ngöôøi ñöôïc baûo hieåm vaãn soáng ñeán thôøi haïn ñöôïc thoûa thuaän trong hôïp ñoàng baûo hieåm Baûo hieåm töû kyø Laø nghieäp vuï baûo hieåm cho tröôøng hôïp ngöôøio ñöôïc baûo hieåm cheát trong 1 thôøi haïn nhaát ñònh, theo ñoù doanh nghieäp baûo hieåm phaûi traû tieàn baûo hieåm cho ngöôøi thuï höôûng, neáu ngöôøi ñöôïc baûo hieåm cheát trong thôøi haïn ñöôïc thoûa thuaän trong hôïp ñoàng baûo hieåmExpected Life of Personsat Various AgesSample Annual Premiums Baûo hieåm Ba Coâng ty baûo hieåm nhaân thoï phaùt haønh baûoo hieåm cho caùi cheát cuûa ngöôøi chuû sôû höõu baûo hieåm. Cam keát chi traû moät laàn hay nhieàu laàn cho ngöôøi höôûng quyeàn lôïi baûo hieåm. Baûo hieåm nhaân maïng chöa haún laø saûn phaåm taøio chính chuû choát cuûa caùc coâng ty baûo hieåm, phaàn lôùn laø cung caáp caùc saûn phaåm dòch vuï baûo hieåm lieân quan ñeán caùc quyõ höu trí vaø söùc khoeû. Baûo hieåm Coâng ty baûo hieåm taøi saûn vaø tai naïn baûo hieåm cho moät loaït caùc söï kieän khoâng ñònh tröôùc khaùc nhau lieân quan ñeán taøi saûn ví duï nhö: Maát maùt, hö hoûng taøi saûn  Maát hay thieät haïi khaû naêng taïo thu nhaäp cuûa taøi saûn  Thieät haïi hay thöông taät gaây ra cho chuû theå khaùc  thöù ba Thieät haïi hay thöông taät do tai naïn ngheà nghieäp  a. CAÙC TÍNH CHAÁT CÔ BAÛN CUÛA NGAØNH COÂNG NGHIEÄP BAÛO HIEÅMHôïp ñoàng vaø phí baûo hieåm Hôïp ñoàng coù baûo ñaûm luaät phaùp  ngöôøi giöõ hôïp ñoàng (ngöôøi ñöôïc baûo hieåm) ñoùng caùc khoaûn phí nhaát ñònh ñeå caùc coâng ty baûo hieåm (nhaø phaùt haønh baûo hieåm) chi traû moät khoaûn tieàn baûo ñaûm cho caùc tröôøng hôïp ruûi ro cuï theå trong töông lai. Hôïp ñoàng baûo hieåm ñöôïc chaáp nhaän thì hôïp ñoàng baûo hieåm trôû thaønh taøi saûn cho ngöôøi ñöôïc baûo hieåm vaø laø khoaûn nghóa vuï nôï ñoái vôùi coâng ty baûo hieåm. b. Caùc nguyeân taéc quaûn trò baûo hieåm Ruûi ro löïa choïn nghòch vaø ruûi ro ñaïo ñöùc Töông töï nhö caùc ngaân haøng, caùc coâng ty baûo hieåm thöïc hieän chöùc naêng trung gian taøi chính chuyeån töø daïng taøi saûn taøi chính naøy sang daïng taøi saûn taøi chính khaùc Duøng phí baûo hieåm thu ñöôïc töø caùc hôïp ñoàng baûo hieåm ñeå ñaàu tö vaøo caùc taøi saûn vôùi muïc tieâu thu lôïi nhuaän Neáu phí baûo hieåm thu ñöôïc vaø lôïi nhuaän töø caùc khoaûn ñaàu tö ñuû vaø thöøa trang traûi caùc chi phí thanh toaùn hôïp ñoàng baûo hieåm thì coâng ty baûo hieåm taïo ra lôïi nhuaän b. Caùc nguyeân taéc quaûn trò baûo hieåm Ruûi ro löïa choïn nghòch vaø ruûi ro ñaïo ñöùc taïo ra caùc khoaûn chi phí thanh toaùn hôïp ñoàng cao töø caùc khieáu naïi ñoøi boài thöôøng baûo hieåm Taùm nguyeân taéc chung giaûm thieåu ruûi ro:  Saøng loïc  Phí baûo hieåm ruûi ro hôïp lyù  Caùc ñieàu khoaûn haïn cheá  Phoøng ngöøa gian laän  Huûy boû hôïp ñoàng  Khaáu tröø  Ñoàng baûo hieåm  Giôùi haïn cuûa soá tieàn thanh toaùn baûo hieåm b. Caùc nguyeân taéc quaûn trò baûo hieåm Saøng loïc: choïn loïc nhöõng ngöôøi baûo hieåm toát khoûi1. ...