Bài giảng Bảo hiểm - Chương 3: Bảo hiểm thương mại

Bài giảng Bảo hiểm - Chương 3: Bảo hiểm thương mại. Chương này có nội dung trình bày khái quát về bảo hiểm thương mại và những vấn đề chung về hợp đồng bảo hiểm thương mại;... Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Bảo hiểm - Chương 3: Bảo hiểm thương mại TMU DFM BM Quản trị tài chính Trường ĐH Thương mại 8/6/2020 43 Nội dung chính: 3.1. Khái quát về bảo hiểm thương mại 3.2. Những vấn đề chung về hợp đồng bảo hiểm thương mại 8/6/2020 44 3.1. Khái quát về BH thương mại 3.1.1. Khái niệm 3.1.2. Nguyên tắc 3.1.3. Phân loại 8/6/2020 45 FMGM2311_ver.2020 15 TMU DFM 3.1.1. Một số khái niệm BH thương mại:  Trên phương diện pháp lý, BHTM là một thỏa thuận trong đó bên tham gia BH cam kết trả phí BH cho DNBH, đổi lại việc DHBH chi trả tiền BH khi xảy ra RR được BH.  Dưới góc độ quản lý RR, BHTM là cơ chế theo đó, người tham gia BH chuyển nhượng RR cho DNBH, DNBH chi trả tiền BH cho các tổn thất thuộc phạm vi BH và phân chia thiệt hại giữa những người được BH.  Dưới góc độ kỹ thuật BH, BHTM là việc chia nhỏ tổn thất của một hay một số ít người khi gặp một loại RR dựa vào một quỹ chung bằng tiền được lập bởi sự đóng góp của nhiều người cùng có khả năng gặp RR đó thông qua hoạt động của DNBH 8/6/2020 46 3.1.2. Nguyên tắc hoạt động của BH thương mại 1. Lấy số đông bù số ít (...) 2. Rủi ro có thể được bảo hiểm (...) 3. Phân tán rủi ro (...) 4. Trung thực tuyệt đối giữa người tham gia BH và DNBH (...) 5. Quyền lợi có thể được bảo hiểm (...) 6. Và một số nguyên tắc khác (...) 8/6/2020 47 3.1.3. Phân loại BH thương mại  Theo phương thức quản lý: BH tự nguyện BH bắt buộc  Theo kỹ thuật BH: BH theo kỹ thuật phân chia BH theo kỹ thuật tồn tích  Theo đối tượng BH:  Bảo hiểm con người  Bảo hiểm tài sản  Bảo hiểm trách nhiệm 8/6/2020 48 FMGM2311_ver.2020 16 TMU DFM Giá trị BH và Số tiền BH  Giá trị BH là giá trị của TS được BH tính ở thời điểm ký hợp đồng BH  Số tiền BH là khoản tiền được quy định trong hợp đồng thể hiện giới hạn trách nhiệm của DNBH  BH dưới giá trị: STBH < GTBH  BH ngang giá: STBH = GTBH  BH trên giá trị: STBH > GTBH 8/6/2020 49 Một số lưu ý trong bảo hiểm tài sản  Nguyên tắc bồi thường: số tiền bồi thường mà người được BH nhận được trong mọi trường hợp không vượt quá thiệt hại thực tế trong sự cố BH  Nguyên tắc thế quyền hợp pháp: sau khi trả tiền bồi thường, DNBH được thay quyền của người được BH để truy đòi trách nhiệm của người thứ ba có lỗi  Nguyên tắc xử lý BH trùng: nếu BH trùng do gian lận, DNBH có thể hủy hợp đồng, nếu không thì số tiền BH xác định theo tỷ lệ trách nhiệm mà họ đảm nhận 8/6/2020 50 Chế độ BH theo mức miễn thường  DNBH chỉ chịu trách nhiệm với các tổn thất mà giá trị thiệt hại thực tế vượt quá một mức độ thỏa thuận gọi là mức miễn thường.  Miễn thường tự nguyện thì phí BH sẽ giảm bớt còn miễn thường bắt buộc thì phí BH giữ nguyên.  Miễn thường không khấu trừ: số tiền BH bằng mức thiệt hại thực tế (> mức miễn thường)  Miễn thường khấu trừ: Số tiền BH bằng mức thiệt hại thực tế trừ đi mức miễn thường 8/6/2020 51 FMGM2311_ver.2020 17 TMU DFM Chế độ BH theo tỷ lệ  Trường hợp BH dưới giá trị STBT = GT thiệt hại thực tế x (STBH/GTBH)  Trường hợp có sự khai báo không chính xác về rủi ro, công ty BH sẽ áp dụng công thức: Phí BH đã nộp STBT = GT thiệt hại thực tế x Phí BH lẽ ra phải nộp 8/6/2020 52 Chế độ BH theo rủi ro đầu tiên  DNBH sẽ trả STBT theo một giới hạn đã thỏa thuận. Tổn thất của người được BH trong giới hạn đó gọi là tổn thất đầu tiên hay rủi ro đầu tiên.  Các tổn thất vượt quá có thể được BH bằng một đơn BH vượt quá.  Chế độ BH này thường được áp dụng trong BH trộm cắp, để bảo vệ những TS có giá trị lớn chủ chốt đối với người được BH. 8/6/2020 53 3.2 Những vẫn đề chung về hợp đồng BH thương mại 3.2.1. Khái niệm, phân loại hợp đồng bảo hiểm thương mại 3.2.2. Đặc điểm của hợp đồng bảo hiểm thương mại 3.2.3. Các loại hợp đồng bảo hiểm thương mại 8/6/2020 54 FMGM2311_ver.2020 18 TMU DFM 3.2 Những vẫn đề chung về hợp đồng BH thương mại 3.2.4. Các yếu tố cấu thành hợp đồng bảo hiểm thương mại 3.2.5. Quyền và nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng bảo hiểm thương mại 3.2.6. Thiết lập, thực hiện, hủy bỏ, chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm thương mại 8/6/2 ...