Bài giảng Luật ngân hàng: Bài 6 - ThS. Hoàng Văn Thành

Bài giảng Luật ngân hàng: Bài 6 Pháp luật về dịch vụ thanh toán của tổ chức tín dụng, với mục tiêu giúp các bạn có thể trình bày được bản chất trung gian thanh toán của tổ chức tín dụng. Phân tích được các quy định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán, các quy định về hình thức thanh toán qua tài khoản. Vận dụng được các quy định vào tình huống thực tiễn.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Luật ngân hàng: Bài 6 - ThS. Hoàng Văn Thành LUẬT NGÂN HÀNG Giảng viên: ThS. Hoàng Văn Thành 1v1.0014107209 BÀI 6 PHÁP LUẬT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Giảng viên: ThS. Hoàng Văn Thành 2v1.0014107209TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG BÀI Từ tình huống trên, theo các bạn: “Nếu tờ séc bị hỏng, người thụ  hưởng có quyền yêu cầu Ngân hàng cấp lại tờ séc khác không?” Để giải quyết được thắc mắc trên, xin mời các bạn cùng xem bài 6. Pháp luật về dịch vụ thanh toán. 3v1.0014107209MỤC TIÊU BÀI HỌC• Trình bày được bản chất trung gian thanh toán của tổ chức tín dụng.• Phân tích được các quy định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán, các quy định về hình thức thanh toán qua tài khoản.• Vận dụng được các quy định vào tình huống thực tiễn. 4v1.0014107209CÁC KIẾN THỨC CẦN CÓ Để học được tốt môn học này, người học phải học xong các môn sau: • Luật Dân sự; • Luật Doanh nghiệp; • Luật Thương mại. 5v1.0014107209HƯỚNG DẪN HỌC• Đọc giáo trình và các tài liệu tham khảo như: ➢ Luật các tổ chức tín dụng 2010. ➢ Quyết định số 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/03/2002 về việc ban hành quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. ➢ Quyết định số 30/2006/QĐ-NHNN ngày 11/7/2006 ban hành quy chế cung ứng và sử dụng séc.• Thảo luận với giáo viên và các sinh viên khác về những vấn đề chưa nắm rõ.• Trả lời các câu hỏi ôn tập ở cuối bài. 6v1.0014107209CẤU TRÚC NỘI DUNG 6.1 Tổng quan về dịch vụ thanh toán 6.2 Chế độ mở và sử dụng tài khoản thanh toán 6.3 Các hình thức thanh toán qua tài khoản 7v1.00141072096.1. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN 6.1.1. Khái niệm về dịch vụ thanh toán 6.1.2. Các hình thức thanh toán 8v1.00141072096.1.1. KHÁI NIỆM VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁNĐịnh nghĩaDịch vụ thanh toán là nghiệp vụ của tổ chức tín dụng (TCTD), theo đó tổ chức tín dụngtheo yêu cầu của người chi trả thực hiện việc chi trả hộ hoặc yêu cầu người thụ hưởngthu hộ số tiền mà người thụ hưởng được hưởng. 9v1.00141072096.1.2. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN• Thanh toán bằng séc;• Thanh toán bằng lệnh chi, ủy nhiệm chi;• Thanh toán bằng nhờ thu, ủy nhiệm thu;• Thanh toán bằng thẻ ngân hàng;• Thanh toán bằng dịch vụ thu hộ;• Thanh toán bằng dịch vụ chi hộ;• Thanh toán bằng thư tín dụng (L/C). (Khoản 15 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010) 10v1.00141072096.2. CHẾ ĐỘ MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN 6.2.1. Chế độ mở tài khoản 6.2.2. Chế độ sử dụng tài khoản 11v1.00141072096.2.1. CHẾ ĐỘ MỞ TÀI KHOẢN• Khái niệm: Tài khoản là công cụ để ghi chép, phản ánh vốn tiền tệ của chủ tài khoản. Tài khoản được sử dụng trong thanh toán gọi là tài khoản thanh toán, bao gồm: ➢ Tài khoản trả tiền; ➢ Tài khoản bên nhận tiền; ➢ Tài khoản trung gian.• Theo quy định, cơ quan quản lý tài khoản là Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng, Kho bạc nhà nước, trong đó: ➢ Ngân hàng Nhà nước quản lý tài khoản của các tổ chức tín dụng tại Việt Nam, của Kho bạc nhà nước, tổ chức tiền tệ, Ngân hàng quốc tế. ➢ Tổ chức tín dụng quản lý tài khoản của các tổ chức, cá nhân. 12v1.00141072096.2.1. CHẾ ĐỘ MỞ TÀI KHOẢN (tiếp theo)• Thủ tục mở tài khoản tại ngân hàng: ➢ Đối với khách hàng là doanh nghiệp: ▪ Giấy đăng kí mở tài khoản do chủ tài khoản kí tên, đóng dấu; ▪ Bản đăng kí mẫu dấu và chữ kí để giao dịch với ngân hàng nơi mở tài khoản; ▪ Các văn bản chứng minh ...