Bài giảng Tín dụng ngân hàng: Bài 1 - ThS. Đặng Hương Giang

"Bài giảng Tín dụng ngân hàng - Bài 1: Tổng quan về tín dụng ngân hàng" được biên soạn nhằm cung cấp đến người học các nội dung đánh giá tổng quát được về hoạt động kinh doanh ngân hàng và nghiệp vụ tín dụng ngân hàng; liên hệ với thực tiễn hoạt động kinh doanh ngân hàng hiện đại.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Tín dụng ngân hàng: Bài 1 - ThS. Đặng Hương Giang TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Giảng viên: ThS. Đặng Hương Giang 1 v1.0014111206 BÀI 1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Giảng viên: ThS. Đặng Hương Giang 2 v1.0014111206 TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG BÀI (tiếp theo) Các bạn hãy cho biết các chỉ tiêu định lượng phản ánh chất lượng  tín dụng ngân hàng. 3 v1.0014111206 MỤC TIÊU BÀI HỌC • Đánh giá tổng quát được về hoạt động kinh doanh ngân hàng và nghiệp vụ tín dụng ngân hàng. • Liên hệ với thực tiễn hoạt động kinh doanh ngân hàng hiện đại. 4 v1.0014111206 CÁC KIẾN THỨC CẦN CÓ Để hiểu rõ bài này, yêu cầu học viên cần có các kiến thức cơ bản liên quan đến các môn học sau: • Tài chính tiền tệ; • Tài chính doanh nghiệp; • Nghiệp vụ ngân hàng thương mại; • Ngân hàng thương mại thực hành; • Kinh tế vĩ mô; • Quản trị học; • Toán học. 5 v1.0014111206 HƯỚNG DẪN HỌC • Đọc tài liệu và tóm tắt những nội dung chính của từng bài; • Liên hệ và lấy ví dụ thực tế khi học đến từng vấn đề; • Tìm hiểu về hoạt động kinh doanh nói chung và nghiệp vụ tín dụng nói riêng của ngân hàng thương mại thông qua website của 1 ngân hàng thương mại bất kỳ; • Tìm hiểu về các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng; • Làm bài tập và luyện thi trắc nghiệm theo yêu cầu từng bài. 6 v1.0014111206 CẤU TRÚC NỘI DUNG 1.1 Nguyên lý hoạt động của Ngân hàng thương mại 1.2 Nguyên lý quản trị Ngân hàng thương mại 1.3 Khái quát về Tín dụng Ngân hàng thương mại 7 v1.0014111206 1.1. NGUYÊN LÝ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI • Một số vấn đề cơ bản về hoạt động của Ngân hàng:  Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán;  Hoạt động tạo nguồn: huy động vốn (nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá…) và đi vay;  Hoạt động cấp tín dụng: cho vay, cho thuê tài chính, bảo lãnh…  Dịch vụ thanh toán: trong nước, quốc tế;  Nghiệp vụ kinh doanh và dịch vụ khác. • Nguyên lý hoạt động kinh doanh của Ngân hàng:  Ngân hàng thương mại tạo ra lợi nhuận bằng cách chuyển hóa nguồn vốn (vốn huy động, vốn vay…) thành tài sản (cho vay, đầu tư…) nhờ vào tính chất vô danh của tiền;  Nguồn vốn liên quan đến chi phí, tài sản mang lại đến thu nhập đồng thời đem đến cả rủi ro cho ngân hàng. 8 v1.0014111206 1.2. NGUYÊN LÝ QUẢN TRỊ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Quản trị tài sản Có: Đạt được những tài sản có tỷ lệ rủi ro thấp và đa dạng hóa tài sản Có Quản lý tài sản Nợ: Có được nguồn vốn rẻ Quản lý thanh khoản và dự trữ: Đảm bảo chắc chắn về khả năng thanh toán Quản lý vốn chủ sở hữu: Quyết định mức vốn chủ sỡ hữu và cách thức đạt mức vốn chủ sở hữu cần thiết 9 v1.0014111206 1.3. KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1. Khái niệm, 1.3.2. Phân loại đặc điểm, vai trò của tín dụng ngân hàng tín dụng ngân hàng thương mại thương mại 1.3.3. Chính sách 1.3.4. Chất lượng tín dụng và quy trình tín dụng ngân hàng tín dụng 10 v1.0014111206 1.3.1. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM, VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (tiếp theo) • Khái niệm tín dụng ngân hàng: Tín dụng ngân hàng là giao dịch tài sản giữa Ngân hàng (tổ chức tín dụng) với bên đi vay (là các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nền kinh tế), trong đó Ngân hàng (tổ chức tín dụng) chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả vốn gốc và lãi cho Ngân hàng (tổ chức tín dụng) khi đến hạn thanh toán. • Đặc điểm:  Sự tin tưởng;  Tính hoàn trả;  Tính có lãi;  Tính rủi ro. v1.0014111206 11 1.3.1. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM, VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (tiếp theo) • Vai trò:  Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế;  Phân bổ hiệu quả nguồn lực tài chính;  Công cụ điều tiết kinh tế xã hội;  Đáp ứng nhu cầu vốn;  Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn;  Mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, mở rộng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác. 12 v1.0014111206 1.3.2. PHÂN LOẠI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI • Căn cứ mục đích vay vốn: tín dụng công nghiệp, thương nghiệp, nông nghiệp, tiêu dùng, bất động sản.. ...