Bài giảng Tín dụng ngân hàng: Bài 2 - ThS. Đặng Hương Giang

Mời các bạn cùng tham khảo "Bài giảng Tín dụng ngân hàng - Bài 2: Thẩm định tín dụng" để nắm chi tiết nguồn thông tin về khách hàng; phân tích định tính; thẩm định tài chính doanh nghiệp; xếp hạng tín dụng doanh nghiệp; thẩm định dòng tiền trong phương án sản xuất kinh doanh.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Tín dụng ngân hàng: Bài 2 - ThS. Đặng Hương Giang TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Giảng viên: ThS. Đặng Hương Giang 1 v1.0014104206 BÀI 2 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Giảng viên: ThS. Đặng Hương Giang 2 v1.0014104206 TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG BÀI (tiếp theo) Các bạn có biết các phương pháp cũng như nội dung của thẩm  định tín dụng không? Nếu có hãy giúp An thẩm định khách hàng này, nếu không hãy cùng tìm hiểu về Bài 2 – Thẩm định tín dụng. 3 v1.0014111206 MỤC TIÊU BÀI HỌC • Phân tích về hoạt động thẩm định tín dụng ngân hàng, xếp hạng tín dụng khách hàng. • Vận dụng kiến thức để thẩm định và xếp hạng tín dụng cho một doanh nghiệp cụ thể. 4 v1.0014111206 CÁC KIẾN THỨC CẦN CÓ Để hiểu rõ bài này, yêu cầu học viên cần có các kiến thức cơ bản liên quan đến các môn học sau: • Tài chính tiền tệ; • Tài chính doanh nghiệp; • Nghiệp vụ ngân hàng thương mại; • Ngân hàng thương mại thực hành; • Kinh tế vĩ mô; • Quản trị học; • Toán học. 5 v1.0014111206 HƯỚNG DẪN HỌC • Đọc tài liệu và tóm tắt những nội dung chính của từng bài; • Liên hệ và lấy ví dụ thực tế khi học đến từng vấn đề; • Tìm hiểu về hoạt động kinh doanh nói chung và nghiệp vụ tín dụng nói riêng của ngân hàng thương mại thông qua website của một ngân hàng thương mại bất kỳ; • Tìm hiểu về các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng; • Làm bài tập và luyện thi trắc nghiệm theo yêu cầu từng bài. 6 v1.0014111206 CẤU TRÚC NỘI DUNG 2.1 Nguồn thông tin về khách hàng 2.2 Phân tích định tính 2.3 Thẩm định tài chính doanh nghiệp 2.4 Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp 2.5 Thẩm định dòng tiền trong phương án sản xuất kinh doanh 7 v1.0014111206 2.1. NGUỒN THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG 2.1.2. Thông tin 2.1.1. Thông tin khách hàng là Chính khách hàng phủ, chính quyền là doanh nghiệp địa phương 2.1.4. Thông tin 2.1.3. Thông tin về điều kiện kinh tế khách hàng là cá nhân, tác động hộ gia đình đến khách hàng 8 v1.0014111206 2.1.1. THÔNG TIN KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP • Báo cáo tài chính doanh nghiệp; • Nghị quyết vay vốn; • Xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp; • Thông tin từ trung tâm tín dụng CIC; • Cơ quan nhà nước: Thuế, trung tâm giao dịch đảm bảo, hải quan, quản lý thị trường; • Các đối tác; • Thông tin lưu trữ tại ngân hàng; • Thông tin đại chúng; 9 v1.0014111206 2.1.2. THÔNG TIN KHÁCH HÀNG LÀ CHÍNH PHỦ, CHÍNH QUYỀN ĐỊA PHƯƠNG • Báo cáo thu chi ngân sách; • Xếp hạng tín nhiệm; • Thông tin đại chúng. 10 v1.0014111206 2.1.3. THÔNG TIN KHÁCH HÀNG LÀ CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH • Báo cáo của cơ quan tín dụng về lịch sử tín dụng khách hàng; • Kinh nghiệm các chủ nợ khác đã từng cho khách hàng vay tiền; • Đánh giá, xác minh của người sử dụng lao động; • Xác minh tài sản sở hữu; • Nguồn thông tin khác (người thân, bạn bè, đồng nghiệp…). 11 v1.0014111206 2.1.4. THÔNG TIN VỀ ĐIỀU KIỆN KINH TẾ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHÁCH HÀNG • Báo chí; • Tạp chí chuyên ngành, tạp chí kinh doanh; • Phòng thương mại và công nghiệp; • Báo cáo thường niên của các tổ chức tài chính và ngân hàng trung ương; • Nguồn thông tin đại chúng. 12 v1.0014111206 2.2. PHÂN TÍCH ĐỊNH TÍNH Là quá trình đánh giá khách hàng về tư cách, năng lực, các điều kiện vay vốn và hoàn trả nợ vay trên cơ sở đó ra quyết định cho vay và giám sát khoản vay của ngân hàng nhằm mục đích: • Hạn chế thông tin bất cân xứng; • Đánh giá rủi ro khách hàng; • Xác định đúng nhu cầu vay của khách hàng; • Đưa ra quyết định tín dụng chính xác. 13 v1.0014111206 2.2. PHÂN TÍCH ĐỊNH TÍNH 2.2.1. Tín nhiệm của người vay 2.2.2. Hợp đồng tín dụng 2.2.3. Chất lượng tài sản đảm bảo 14 v1.0014111206 2.2.1. TÍN NHIỆM CỦA NGƯỜI VAY Tín nhiệm của người vay theo nguyên tắc 6C • Tư cách người vay (Character); • Năng lực pháp lý (Capacity); • Thu nhập người vay (Cash); • Đảm bảo tiền vay (Collateral); • Các điều kiện (Conditions); • Kiểm soát khoản vay (Control). 15 v1.0014111206 2.2.2. HỢP ĐỒNG T ...