Bài giảng Tín dụng ngân hàng: Chương 7 - ThS. Phạm Thanh Nhật

Bài giảng "Tín dụng ngân hàng" Chương 7: Quản lý nợ có vấn đề, được biên soạn gồm các nội dung chính sau: Xếp hạng tín dụng; phòng ngừa nợ có vấn đề; xử lý nợ có vấn đề. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Tín dụng ngân hàng: Chương 7 - ThS. Phạm Thanh Nhật 02/02/2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM NỘI DUNG KHOA NGÂN HÀNG 1. Xếp hạng tín dụng 2. Phòng ngừa nợ có vấn đề 3. Xử lý nợ có vấn đề CHƯƠNG 7 QUẢN LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ GV: ThS. Phạm Thanh Nhật 2 phamthanhnhat-buh 1. XẾP HẠNG TÍN DỤNG 1. XẾP HẠNG TÍN DỤNGMục đích: Cơ sở thông tin cho việc xếp hạng: Cho phép ngân hàng có một nhận định chung  Báo cáo tài chính về danh mục cho vay trong bảng cân đối kế toán  Trình độ quản lý và môi trường nội bộ của ngân hàng  Quan hệ với ngân hàng Phát hiện sớm các khoản cho vay có khả năng  Môi trường kinh doanh bị tổn thất hay đi lệch hướng khỏi chính sách tín dụng  Các đặc điểm hoạt động khác Có một chính sách định giá chính xác hơn Xác định rõ khi nào cần tăng sự giám sát hoặc cần điều chỉnh khoản vay Làm cơ sở để xác định mức dự phòng rủi ro 3 phamthanhnhat-buh 4 phamthanhnhat-buh 2. PHÒNG NGỪA NỢ CÓ VẤN ĐỀ 2. PHÒNG NGỪA NỢ CÓ VẤN ĐỀKhái niệm: Đặc trưng: Nợ có vấn đề là các khoản nợ đã cấp cho  Cam kết trả nợ đến hạn mà khách hàng khôngkhách hàng nhưng không thu hồi được hoặc có thực hiện được nghĩa vụ trả nợ.dấu hiệu không thu hồi được theo đúng cam kết  Tài chính của khách hàng đang có chiều hướngtrong hợp đồng tín dụng. xấu dẫn tới có khả năng ngân hàng không thu hồi được đầy đủ gốc và lãi.  Tài sản bảo đảm phát mại không đủ trang trải gốc và lãi. 5 phamthanhnhat-buh 6 phamthanhnhat-buh 1 02/02/2020 2. PHÒNG NGỪA NỢ CÓ VẤN ĐỀ 2. PHÒNG NGỪA NỢ CÓ VẤN ĐỀPhương pháp giám sát tín dụng: Các dấu hiệu cảnh báo khoản nợ có vấn đề: Giám sát hoạt động tài khoản của khách hàng  Nhóm các dấu hiệu liên quan đến mối quan hệ tại ngân hàng với ngân hàng Phân tích báo cáo tài chính theo định kỳ  Nhóm các dấu hiệu liên quan đến phương pháp Kiểm tra địa điểm hoạt động kinh doanh/nơi cư quản lý của khách hàng trú của khách hàng  Nhóm các dấu hiệu liên quan đến các ưu tiên Kiểm tra tài sản bảo đảm trong kinh doanh Giám sát hoạt động khách hàng thông qua quan  Nhóm các dấu hiệu liên quan đến các vấn đề kỹ hệ với các đối tác thuật và thương mại …  Nhóm các dấu hiệu liên quan đến xử lý thông tin về tài chính, kế toán 7 phamthanhnhat-buh 8 phamthanhnhat-buh 3. XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ 3. XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀQuy trình xử lý nợ có vấn đề tổng quát: Biện pháp xử lý: Lập kế hoạch gặp gỡ khách hàng  Khai thác: là những biện pháp có ý nghĩa tích Gặp gỡ khách hàng cực, không sử dụng đến các công cụ pháp luật, Lập phương án ngăn ngừa (hoặc khắc phục) nhằm phục hồi khả năng trả nợ của khách hàng Thực hiện phương án  Thanh lý bắt buộc: là những biện pháp sử dụng công cụ pháp luật, có tính cưỡng chế, ép Kiểm tra việc thực hiện phương án buộc khách hàng thực hiện nhằm thu hồi được ...