Bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm tài sản theo pháp luật Việt Nam

Trong phạm vi bài viết này tác giả đề cập về quy định của pháp luật về bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm tài sản, một số vấn đề vướng mắc trong quá trình thực thi quy định này và kiến nghị một số giải pháp góp phần hoàn thiện.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm tài sản theo pháp luật Việt Nam BỒI THƢỜNG TRONG HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM Lê Thị Thảo Người phản biện: TS. Đào Mộng Điệp Tóm tắt: Bồi thường bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm là mục tiêu hướng đếncủa bên tham gia bảo hiểm nhằm bảo đảm an toàn và nguồn tài chính cho tài sản củamình khi có rủi ro xảy ra. Thực tiễn quy định của pháp luật Việt Nam đã có quy địnhvề vấn đề bồi thường bảo hiểm tài sản, tuy nhiên, trong thực tế về thực hiện hợp đồngbảo hiểm tài sản và giải quyết yêu cầu bồi hoàn đối với tài sản bảo hiểm gặp nhiều khókhăn. Trong phạm vi bài viết này tác giả đề cập về quy định của pháp luật về bồithường trong hợp đồng bảo hiểm tài sản, một số vấn đề vướng mắc trong quá trìnhthực thi quy định này và kiến nghị một số giải pháp góp phần hoàn thiện. Từ khóa: bảo hiểm, tài sản, hợp đồng bảo hiểm, bồi thường. Résumé : Dans les contrats d‟assurance, l‟indemnité d‟assurance vise à garantirla sureté et les ressources financières de ses actifs en cas de risque. En réalité, lalégislation vietnamienne contienne des dispositions pour la question de lindemnisationen matière dassurance des biens. Pourtant, la mise en œuvre des contrats dassurancedes biens et la résolution des réclamations de remboursement pour les actifs assurésrencontrent des difficultés. Dans le cadre de cet article, lauteur se réfère auxdispositions sur lindemnisation dans les contrats dassurance de la propriété , certainsproblèmes lors de la mise en œuvre de ces règlements et enfin, propose des solutionspour contribuer à la perfectionnement le cadre juridique. Mots-clés: assurance, propriété, contrats dassurance, indemnisation Đặt vấn đề Bồi thường trong quan hệ bảo hiểm tài sản là sự bù đắp của bên bảo hiểm (doanhnghiệp bảo hiểm) đối với những tổn thất, thiệt hại về tài sản của người tham gia bảohiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Trong quan hệ bảo hiểm tài sản, thuật ngữ “bồithường” đóng vai trò hết sức quan trọng, nó xác định phạm vi trách nhiệm tài chínhcủa doanh nghiệp bảo hiểm. Bồi thường được coi là sự đền bù “chính xác” về tài TS.GV Trường Đại học Luật 181chính, đủ để khôi phục tình trạng tài chính ban đầu của người được bảo hiểm nhưtrước khi xảy ra tổn thất. Trong hợp đồng bảo hiểm tài sản: “Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm tài sản làtài sản, bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá bằng tiền và các quyền tài sản” 163, dovậy, thường dễ xảy ra việc trục lợi trong bồi thường bảo hiểm, tức người được bảohiểm muốn được hưởng lợi cao hơn thiệt hại thực tế xảy ra, bên được bảo hiểm khaităng tổn thất đối với tài sản bảo hiểm để được hưởng một quyền lợi vật chất nhiều hơnnhững gì mình mất. Theo nguyên tắc bồi thường đối với bảo hiểm tài sản, khi có tổnthất xảy ra, người bảo hiểm phải bồi thường đảm bảo cho người được bảo hiểm có mộtkhoản tài chính bù đắp như thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng giá trị tài sản tại thờiđiểm giao kết hợp đồng nhằm khôi phục lại một phần hoặc toàn bộ tình trạng tài chínhnhư trước khi xảy ra tổn thất cho người được bảo hiểm. Khi có thiệt hại do rủi ro đượcbảo hiểm gây ra công ty bảo hiểm bồi thường số tiền cho bên được bảo hiểm khôngvượt quá giá trị của tài sản bảo hiểm tại thời điểm và nơi xảy ra tổn thất. Trong phạmvi bài viết, tác giả đề cập đến những vấn đề vướng mắc, thực tiễn áp dụng về bồithường trong hợp đồng bảo hiểm tài sản và đề xuất các giải pháp hoàn thiện. 1. Thực trạng quy định về bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm tài sản - Căn cứ bồi thường và giới hạn bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm tài sản164là khi sự kiện rủi ro bảo hiểm xảy ra và theo nguyên tắc: Số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm trả cho người được bảo hiểmkhông vượt quá số tiền bảo hiểm, trừ trường hợp có thoả thuận khác trong hợp đồngbảo hiểm. Số tiền bồi thường được xác định trên cơ sở giá thị trường của tài sản đượcbảo hiểm tại thời điểm, nơi xảy ra tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế, trừ trường hợpcó thoả thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm, bao gồm chi phí để xác định giá thịtrường và mức độ thiệt hại do doanh nghiệp bảo hiểm chịu. Đối với những tổn thất dohao mòn tự nhiên hoặc do bản chất vốn có của tài sản doanh nghiệp bảo hiểm sẽkhông phải chị trách nhiệm trừ trường hợp có thỏa thuận. Tuy nhiên, thực tế xác định giá thị trường trong bồi thường bảo hiểm chưa cótiêu chí thống nhất:163 Điều 40 Luật kinh doanh bảo biểm 2000, Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi bổ sung năm 2010.164 Điều 46 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi bổ sung năm 2010. 182 + Trên nguyên tắc là b ...