Các giải pháp hoàn thiện công tác quyết định tổ chức cho vay dài hạn của ngân hàng thương mại

Tham khảo tài liệu 'các giải pháp hoàn thiện công tác quyết định tổ chức cho vay dài hạn của ngân hàng thương mại', tài chính - ngân hàng, ngân hàng - tín dụng phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Các giải pháp hoàn thiện công tác quyết định tổ chức cho vay dài hạn của ngân hàng thương mại 8/3/20118/3/20111HV: Nguyeãn Thò Myõ Hieàn- lôùp cao hoïc NH4-K17 1 BỘ G IÁO DỤ C VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG Đ ẠI H ỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TIEÅU LUAÄN NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI Đề tài: “CAÙC GIAÛI PHAÙP ÑEÅ HOAØN THIEÄN COÂNG TAÙC THAÅM ÑÒNH QUYEÁT ÑÒNH ÑAÀU TÖ CHO VAY DAØI HAÏN CUÛA NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI” Giảng viên hướng dẫn: TS. Laïi Tieán Dónh Học viên thực hiện: Nguyeãn Thò Myõ Hieàn Lớp: Cao hoïc ngaân haøng ngaøy 4- K17 8/3/20118/3/20112HV: Nguyeãn Thò Myõ Hieàn- lôùp cao hoïc NH4-K17 1 CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH ĐẦU TƯ QUYẾT ĐỊNH CHO VAY DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I. Cơ sở lý luận: 1. Mục tiêu, đối tượng thẩm định tín dụng trung và dài hạn: 1.1 Mục tiêu thẩm định: Là đánh một cách chính xác và trung thực khả năng sinh lợi của một dự án, qua đó xác định được khả năng thu hồi nợ khi ngân hàng cho vay để đầu tư vào dự án đó. 1.2 Đối tượng cần thẩm định: Khi cho vay dự án đầu tư là tính khả thi của dự án về mặt tài chính. 2. Các nội dung thẩm định tín dụng trung và dài hạn: Thẩm định tín dụng trung hoặc dài hạn thục chất là thẩm định dự án đầu tư do khách hàng lập và nộp cho ngân hàng khi làm thủ tục vay vốn. Quy trình phân tích và ra quyết định đầu tư của khách hàng được mô tả như sau: 2.2 Xaùc ñònh döï aùn: Ñaùnh giaù döï aùn: Löïa choïn tieâu Tìm cô hoäi vaø ñöa ra ñeà Öôùc löôïng ngaân löu chuaån quyeát n ghò ñaàu tö vaøo döï aùn lieân quan vaø suaát ñònh: chieát khaáu hôïp lyù (NPV, IRR,PP) Ra quyeát ñònh: Chaáp nhaän hay töø choái döï aùn Quy trình lập: Phân tích và quyết định đầu tư dự án - Khi quyết định dự án khách hàng căn cứ vào các chỉ tiêu sau: NPV, IRR, PP. Việc xác định các chỉ tiêu này dựa vào mức đ ộ chính xác của ước lượng ngân lưu và suất chiết khấu. - Mức độ chính xác của ước lượng ngân lưu phụ thuộc vào các thông số sử dụng để dự báo thị trường và doanh thu cũng giống như các thông số sử dụng để ước lượng chi phí sản xuất. - Do đó công tác thẩm định cần tập trung vào những nội dung sau: 2.1 Thẩm định các thông số dự báo thị trường và doanh thu: - Tuỳ t heo từng ngành cũng như tu ỳ theo từng loại sản phẩm mà sử dụng các thông số dự báo thị trường khác nhau. Nhìn chung các thông số thường gặp như: + Dự báo tăng trưởng của nền kinh tế. + Dự báo tỷ lệ lạm phát. + Dự báo tỷ giá hối đoái. + Dự báo kim ngạch xuất nhập khẩu. + Dự báo tốc đ ộ tăng giá. + Dự báo nhu cầu thị trường về loại sản phẩm dự án sắp đầu tư. + Ước lượng thị phần của doanh nghiệp. 8/3/20118/3/20113HV: Nguyeãn Thò Myõ Hieàn- lôùp cao hoïc NH4-K17 1 Ngoài ra còn có nhiều loại thông số dự báo khác nữa, tuỳ theo dự án, chẳng hạn như công suất máy móc thiết bị. Qua kinh nghiệm cho thấ y, nhân viên tín dụng nên làm những vi ệc sau: + Chỉ nhận thẩm định những ngành nào mà mình có kiến thức và am hi ểu k ỹ về tình hình hình thị trường của ngành đó. + Tổ chức tốt cơ sở dữ liệu lư trữ những thông tin liên quan đ ến ngành mà mình phụ trách. + Liên hệ các thông số của dự án đang thẩm định với các thông số tương ứng ơ các dự án đã triển khai hoặc cơ sở sản xuất tương tự đang hoạt động. 2.2 Thẩm định các thông số thẩm định chi phí: Đây là các thông số đa dạng, tu ỳ theo đặc điểm công nghệ sử dụng trong từng dự án mà chúng ta có các thông số khác nhau. Nhìn chung cách xác định chi phí thông thường bao gồm: + Công suất máy móc thi ết bị. + Định mức tiêu hao năng lượng, nguyên vật liệu, sử dụng lao động… + Định giá các loại chi phí như: Lao động, nguyên vật liệu, nhiên liệu, năng lượng. + Phương pháp khấu hao, t ỷ lệ khấu hao. Ngoài ra còn có nhi ều loại thông số khác nữa… Qua kinh nghi ệp cho thấy, nhân viên tín dụng nên làm những việc sau đây: + Chỉ nhận thẩm định những ngành nào mà mình có kiến thức và am hiểu kỹ về tình hình chi phí hoạt động của ngành đó. + Tổ chức tốt cơ sở dữ liệu lư trữ những thông tin liên quan đ ến chi phí hoạt động của ngành mà mình phụ trách. + Liên hệ các thông số của dự án đang thẩm định với các thông số tương ứng ơ các dự án đã triển khai hoặc cơ sở sản xuất tương tự đang hoạt động. 2.3 Thẩm địng dòng tiền hay ngân lưu của dự án: - Ngân lưu hay dòng tiền tệ là bảng dự báo thu chi trong suốt thời gian tuổi thọ của dự án, bao gồm những khoản thực thu hay dòng tiền vào và thực chi hay dòng tiền ra của dự án tính the từng năm. ...