Cẩm nang tín dụng ngân hàng

Tham khảo tài liệu 'cẩm nang tín dụng ngân hàng', tài chính - ngân hàng, ngân hàng - tín dụng phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Cẩm nang tín dụng ngân hàng Cẩm nang tín dụng Mục lục Cẩm nang tín dụng 1 I. Mục đ ích 1 II. Phạm vị áp dụng 1 Những quy định cụ thể 1 Phần I: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn……………………………………………………………. 1 1. Tiếp xúc khách hàng……………………………………………………………………. 1 2. Danh mục hồ sơ vay vốn tại SeABank…………………………………………………. 1 Phần II: Thẩm định các điều kiện tín dụng………………………………………………... 3 A. Đá nh giá chung về khách hàng vay vốn tại SeABank……………………………… 3 I. Năng lực pháp lý…………………………………………………………………… 3 1. Đối với khách h àng là cá nhân, hộ gia đình, cơ sở sản xuất KD…………………. 3 2. Đối với khách h àng là doanh nghiệp …………………………………………...… 3 II. Năng lực hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp…………………..... 3 1. Mô hình tổ chức hoạt động, cơ cấu lao động …………………………………… 3 2. Qu ản trị điều hành ……………………………………………………………… 3 3. Ngành nghề kinh doanh …………………………………………………………...3 4. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh ……………………………………….. 3 5. Đánh giá mức độ rủi ro………………………………………………………… 3 1 6. Quan hệ với SeABank và các tổ chức tín dụng khác……………………………. 3 B. Thẩm định về phương diện tài chính đối với Doanh nghiệp……………………….. 4 I. Nguyên tắc thẩm định, phân tích………………………………………………….. 4 1. Tài liệu sử dụng để phân tích ……………………………………………………... 4 2. Nguyên tắc thẩm định phân tích ………………………………………………….. 4 II. Các chỉ tiêu tài chính sử dụng để phân tích……………………………………… 4 1. Nhóm các ch ỉ tiêu phản ánh khả năng thanh toán………………………………... 4 2. Nhóm ch ỉ tiêu cơ cấu vốn ………………………………………………………… 5 3. Nhóm ch ỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt đ ộng sản xuất kinh doanh ………………. 6 4. Nhóm ch ỉ tiêu sinh lời……………………………………………………………. 9 5. Nhóm ch ỉ tiêu đ ánh giá sự tăng trưởng phát triển ………………………………...10 Bảng các chỉ tiêu tài chính cơ bản …………………………………10 C. Thẩm định tính khả thi của phương án, dự án………………………………………11 I. Cho vay ngắn hạn………………………………………………………………………. 11 1 . Chiết khấu giấy tờ có giá…………………………………………………………. 12 2 . Cho vay từng lần ………………………………………………………………….. 12 3 . Cho vay theo hạn mức tín dụng……………………………………………………13 II. Cho vay trung dài hạn…………………………………………………………… 15 1 . Đánh giá sơ bộ các nội dung chính của dự án ……………………………………..15 2 . Phân tích th ị trường và khả năng tiêu thụ sản phẩm……………………………….15 3 . Th ẩm định về phương diện kỹ thuật của dự án ……………………………………15 4 . Phân tích rủi ro và các biện pháp phòng ngừa rủi ro………………………………15 5 . Phân tích về phương diện tài chính và tính hiệu quả của dự án …………………....16 6 . Xác định mức cho vay và th ời hạn cho vay……………………………………….. 21 D. Thẩm định về tài sản đảm bảo tiền vay …………………………………………….…21 2 I. Các biện pháp bảo đảm tiền vay………………………………………………….…21 1 . Các hình thức cho vay có bảo đảm bằng tài sản …………………………………..21 2 . Cho vay không có bảo đảm bằng tài sản………………………………………….22 II. Cho vay có bảo đảm bằng tài sản…………………………………………………22 1 . Tài sản cầm cố …………………………………………………………………….22 2 . Tài sản thế ch ấp……………………………………………………………………26 3 . Tài sản bảo lãnh……………………………………………………………………28 4 . Tài sản hình thành từ vốn vay……………………………………………………...28 III. Kiểm tra định giá tài sản bảo đảm và xác định mức cho vay…………………….29 1 . Kiểm tra tài sản bảo đảm…………………………………………………………...29 2 . Định giá tài sản bảo đảm……………………………………………………………30 3 . Mức cho vay tối đa tính trên giá trị tài sản bảo đảm………………………………..34 Phần III: Trình tự xét duyệt cho vay, ký kết hợp đồng………………………………… …. 35 I. Trình tự xét duyệt cho vay…………………………………………………………... 35 1 . Cán bộ tín dụng…………………………………………………………………… .35 2 . Trường phòng kinh doanh ………………………………………………………….35 ...