CHƯƠNG 1 RỦI RO & CÁC PHƯƠNG THỨC XỬ LÝ RỦI RO

CHƯƠNG 1 RỦI RO & CÁC PHƯƠNG THỨC XỬ LÝ RỦI RO

Mô tả cơ bản về tài liệu:

Tham khảo tài liệu 'chương 1 rủi ro & các phương thức xử lý rủi ro', tài chính - ngân hàng, bảo hiểm phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả

Nội dung trích xuất từ tài liệu:

CHƯƠNG 1 RỦI RO & CÁC PHƯƠNG THỨC XỬ LÝ RỦI RO Ruûi ro vaø caùc phöông thöùc xöû lyù ruûi ro Trang CHÖÔNG RUÛI RO & CAÙC PHÖÔNG THÖÙC XÖÛ LYÙ 1 RUÛI RO 1.1. MÔÛ ÑAÀU Trong ñôøi soáng sinh hoaït vaø saûn xuaát haøng ngaøy, duø muoán hay khoâng,luùc naøy hay luùc khaùcvaø duø khoahoïc kyõ thuaätcoù tieánboä ñeán ñaâu ñi nöõa, ngöôøi ta vaãn phaûi gaùnh chòu nhöõng toån thaát - haäuquaû do ruûi ro, trong söï taùc ñoängcuûa caùc nguy cô ñöa tôùi. Ruûi ro, toån thaát naåy sinh nhieàu, neáu khoâng noùi laø raát nhieàu laøm cho caùc töø “ruûi ro”, “nguy cô", "toån thaát"... ñaõ trôû thaønh phoå bieán trong ngoân ngöõ giao tieáp haøng ngaøy. Tuy vaäy, khoâng phaûi vì vaäy maø ai cuõng coù theåhieåu, cuõng coù theå söû duïng caùc "töø" caùc "thuaät ngöõ" ñoù moät caùch chính xaùc maø khoâng laãn loän giöõa chuùng vôùi nhau, ñaëcbieät, khi söû duïng caùc vaênbaûncoù lieân quanñeánlónh vöïc Baûo hieåm nhö Giaáy chöùng nhaän baûo hieåm, Ñôn baûo hieåm...cuõng nhö khi caàn thieáttieánhaønhkhieáunaïi boài thöôøngtröôùccaùcnhaøbaûohieåm.Nhö vaäy, ñeå coù theå tìm hieåu, khaùm phaù, nghieân cöùu lónh vöïc baûo hieåm,ñeåvaänduïngmoätcaùchchínhxaùcphöôngthöùcbaûohieåmvaøo xöû lyù caùc ruûi ro, baáttraéchaøngngaøy, nhaátthieát, tröôùc tieânphaûi tìm hieåu caùc töø ngöõ ñoù. Chuùng ñöôïc coi laø nhöõng töø "khoùa" mang tính daãn nhaäp vaøo "maûnh ñaát" cuûa baûo hieåm, giuùp cho moïi ngöôøi hieåuthoángnhaáttheo caùc hieåuñuùngnhaáttheo goùc ñoä baûo hieåm. Caùc thuaätngöõmaøchuùngtoâi laànlöôït ñeàcaäpñeántrongphaànnaøy laø: (1) Toånthaát; (2) Khaû naêngtoånthaát; (3) Ruûi ro; (4) Möùc ñoäruûi ro; (5) Hieåmhoïa; (6) Nguy cô. 1.2. TOÅN THAÁT 1.2.1. Khaùi nieäm Toån thaátlaø söï thieät haïi moät ñoái töôïng naøo ñoù phaùt sinh töø moät bieáncoá baátngôø ngoaøi yù muoáncuûachuû sôû höõu (hoaëc ngöôøi chieám höõu söû duïng). Ví duï: chaùy moät caên nhaø do seùt ñaùnh, thieät haïi tính maïngcon ngöôøi trongmoätvuï taøutröôït ñöôøngraày,ñieàukhieånxe voâ tình gaây tai naïn cho ngöôøi thöù ba khaùc... Yeáu toá “khoâng coá yù” raát quantroïng trong ñònh nghóanaày. Moät anh sinh vieântaëngcho baïn cuûa mình moät moùn quaø nhaân ngaøy sinh nhaät cuûa ngöôøi baïn ñoù. Taát nhieân, vaät phaåmlaøm quaø taëng (coù theå raát quyù, raát ñaét) khoâng coøn thuoäcsôû höõu cuûasinh vieânñoù nöõa. Nhöng khoângphaûi vì vaäy maø anh ta coù theåcho mình ñaõ bò toån thaát, bôûi vì, vieäc maátquyeànsôû höõuñoùkhoângphaûi do moätsöï coábaátngôømaølaø do söï "coá yù" cuûa chính anhta. Söï thieäthaïi moätñoái töôïngcoù theåphaùtsinh do moätsöï Ruûi ro vaø caùc phöông thöùc xöû lyù ruûi ro Trang coá maát maùt (daãn ñeán maát quyeàn sôû höõu moät khoaûn giaù trò), cuõng coù theå töø moät söï coá gaây hö haïi cho chính ñoái töôïng (huûy hoaïi vaät chaát laøm maát hoaëc giaûm giaù trò söû duïng, ñoàng thôøi giaûm giaù trò cuûa ñoái töôïng bò gaây haïi). 1.2.2. Phaân loaïi toån thaát Caên cöù vaøo ñoái töôïng bò thieät haïi a. Toånthaáttaøi saûn:laø söï giaûmsuùthoaëcmaáthaúngiaùtrò cuûataøi saûndo khoângcoáyù, phaùtsinhtöø moätsöï coábaátngôø. b. Toån thaátcon ngöôøi: naåysinh töø söï vieäcthieäthaïi tính maïng, thaân theåcon ngöôøi daãnñeánthieäthaïi moätkhoaûngiaù trò (caùc khoaûn chi phí baèng tieàn) nhaèm khaéc phuïc, ñieàu trò hoaëc daãn ñeán vieäc khieám khuyeátmoätkhoaûnthunhaäpnhaátñònh. c. Toån thaát do phaùt sinh traùch nhieämdaân söï: Ñoù laø vieäc phaùt sinh traùch nhieämdaân söï theo raøng buoäc cuûa Luaät daân söï daãn ñeánphaûi boài thöôøngbaèngtieànnhöõngthieäthaïi veàtaøi saûn,tính maïng, thaântheå,coù khi caû thieäthaïi veàmaëttinh thaàngaâyra cho ngöôøi thöù3 khaùcdo loãi cuûamình. Caên cöù vaøo hình thaùi bieåu hieän a. Toån thaát ñoäng: laø tröôøng hôïp ñoái töôïng vaãn nguyeângiaù trò söû duïng (khoâng coù söï huûy hoaïi vaät chaát) nhöng giaù trò bò giaûm suùt. Ñaâylaø toånthaátnaåysinhdo taùcñoängcuûayeáutoáthò tröôøng. b. Toånthaáttónh:loaïi toånthaátmaøvaättheåbò hö hoûng,maátmaùt, huûy hoaïi veà maët vaät chaát. Toån thaát naøy phaùt sinh vöøa laøm giaûm (hoaëc maát) giaù trò söû duïng vöøa laøm giaûm (hoaëc maát) giaù trò cuûañoái töôïng (tröø tröôøng hôïp toån thaát con ngöôøi). Caên cöù vaøo khaû naêng löôïng hoùa a. Toån thaát coù theå tính toaùn hay toån thaát taøi chính: laø nhöõng toånthaát,khi noù phaùtsinh, coù theåtính toaùn,xaùc ñònh ñöôïc döôùi hình thaùi tieàn teä. Vì vaäy, toån thaátnaày coøn goïi laø toån thaáttaøi chaùnh.Tuy nhieân,cuõngcaànphaânbieät: - Toånthaátlöôøngtröôùcñöôïc; - Toånthaátkhoânglöôøngtröôùcñöôïc. b. Toån thaát khoâng xaùc ñònh ñöôïc hay toån thaát phi taøi chính: laø nhöõng toån thaát, khi noù xaåy ra, ngöôøi ta khoâng theå löôïng hoùa ñöôïc baèngtieàn.Vì vaäy,toånthaátnaàycoøngoïi laø toånthaátphi taøi chính. Ví duï: toånthaátveàmaët“tinh thaàn”. Tuy nhieân, vieäc löôïng hoùa ñöôïc hay khoân ...