CHƯƠNG 4: CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG

Bao thanh toán là một hình thức cấp tíndụng ngắn hạn của tổ chức tín dụng chobên bán hàng thông qua việc mua lại cáckhoản phải thu phát sinh từ việc mua, bánhàng hoá đã được bên bán hàng và bênmua hàng thoả thuận trong hợp đồngmua, bán hàng
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
CHƯƠNG 4: CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNGCHƯƠNG 4 CÁC SẢN PHẨMTÍN DỤNG(bài giảng dành cho các lớp chuyên ngành) TS.Lê Thị Hiệp Thương Trường Đại học Ngân hàng TP HCMNội dung 1. nghiệp vụ chiết khấu 2.nghiệp vụ bao thanh toán 3. nghiệp vụ cho vay 4. nghiệp vụ cho thuê tài chính 5. nghiệp vụ bảo lãnh03/30/10 2 4-1 Nghiệp vụ chiết khấu Mô tả Khách hàng Ngân hàng 2 3 1 5 4 Người thụ lệnh03/30/10 3Nghiệp vụ chiết khấu Đối tượng chiết khấu Thương phiếu Kỳ phiếu, trái phiếu sắp tới hạn thanh tóan của các tổ chức tín dụng Tín phiếu, trái phiếu sắp tới hạn thanh tóan của chính phủ/ chính quyền địa phương03/30/10 4Nghiệp vụ chiết khấu Các đặc trưng cơ bản Rủi ro trong nghiệp vụ CK So sánh với các nghiệp vụ khác03/30/10 54-2 nghiệp vụ bao thanh toán Khái niệm Điều kiện Tiện ích Kỹ thuật cấp So sánh với các nghiệp vụ khác03/30/10 6Khái niệm bao thanh toán: ”Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng ngắn hạn của tổ chức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá đã được bên bán hàng và bên mua hàng thoả thuận trong hợp đồng mua, bán hàng”. 03/30/10 7 7 5 4 ĐƠN VỊ 1 BÊN BÁN HÀNG BAO THANH TOÁN 2 3 6 BÊN MUA HÀNG03/30/10 QUYTRÌNHBAOTT 8Đối với doanh nghiệp bánhàng:doanh nghiệp bán hàng có thêm một kênh huy độngvốn, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh.giảm sự phụ thuộc vào các khoản vay Ngânhàng.Doanh số bán hàng càng cao thì khoản ứng trướccàng nhiều.Tránh được rủi ro từ việc thu nợ .Tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc theo dõi, thuhồi khoản phải thu.Nâng cao tính cạnh tranh trong doanh nghiệp,Ngăn chặn được rủi ro tỷ giá03/30/10 9Đối với DN mua hàng:Tăng sức mua của doanh nghiệp mà khôngcần sử dụng các hạn mức tín dụng sẵn có củadoanh nghiệp.Có thể mua hàng không qua việc mở thư tíndụng (L/C).Có thể chào mua hàng với điều khoản thanhtoán hấp dẫn.03/30/10 10Đối với bao thanh toán XK:Dịch vụ bao thanh toán quốc tế sẽ làm thaytoàn bộ phần việc của nhà xuất khẩu trongthanh toán với nhà nhập khẩu. Nếu khôngthanh toán được với bên mua, ngân hàng làmdịch vụ này sẽ chịu trách nhiệm thanh toántoàn bộ cho bên bán. Vì vậy, dịch vụ bao thanhtoán được xem như dịch vụ bảo hiểm trongthanh toán.03/30/10 11Đối với nhà NK:Đối với nhà nhập khẩu, dịch vụ BTT tạo điềukiện cho họ có thể mua hàng với phương thứcthanh toán trả chậm (ghi sổ), không cần phảisử dụng các nguồn tín dụng khác, do đó tránhđược các thủ tục, chi phí xin vay, bảo lãnh hayký quỹ mở L/C nếu thanh toán quốc tế. Ngoàira, nhà nhập khẩu cũng có thể coi đơn vị BTTnhư một kênh thông tin tham khảo quan trọngvề năng lực sản xuất, cung ứng hàng hoá củangười xuất khẩu. 03/30/10 124.3- Cho vay Cho vay là hình thức cấp tín dụng bằng tiền của ngân hàng mà trong đó ngân hàng cấp một mức dư nợ nhất định cho khách hàng sử dụng trong một thời hạn nhất định03/30/10 13Đặc trưng Vốn tín dụng dưới hình thái giá trị là tiền Mang tính ứng trước Không bị giới hạn bởi qui mô và thời gian Có độ rủi ro cao  yêu cầu khi vay phải có phương án  yêu cầu tính hiệu quả và khả thi của phương án03/30/10 14Các phương thức cho vay Cho vay từng lần Cho vay theo hạn mức tín dụng Cho vay theo dự án Cho vay hợp vốn Cho vay trả góp Cho vay theo HMTD dự phòng Cho vay thông qua phát hành thẻ tín dụng Cho vay theo hạn mức thấu chi03/30/10 154.4 Cho thuê tài chính Các bên tham gia 8 7b 1 7a 2 6 3 5 403/30/10 16Cho thuê tài chínhCác đặc trưng Quyền sở hữu tài sản được chuyển giao khi chấm dứt thời hạn hợp đồng Hợp đồng có qui định quyền chọn mua Thời hạn hợp đồn ...