Đề tài về: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Nói cách khác, trung gian tài chính là một tổ chức hỗ trợ các kênh luân chuyển vốn giữa người cho vay và người đi vay theo phương thức gián tiếp. Ngày nay, tổ chức trung gian tài chính này bao gồm: NHTM; tổ chức công cộng, hiệp hội; tổ chức tín dụng nghiệp đoàn; đơn vị tư vấn tài chính và môi giới; các công ty bảo hiểm; quỹ tương hỗ; quỹ hưu trí... NHTM có thể định nghĩa đơn giản là tổ chức hoạt động kinh doanh cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để tìm...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Đề tài về: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠITỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.Khái niệm NHTM NHTM trước tiên là một tổ chức trung gian tài chính thực hiện các chức năngtrung gian giữa hai hay nhiều bên trong một hoạt động tài chính nhất định. Nói cách khác,trung gian tài chính là một tổ chức hỗ trợ các kênh luân chuyển vốn giữa người cho vayvà người đi vay theo phương thức gián tiếp. Ngày nay, tổ chức trung gian tài chính nàybao gồm: NHTM; tổ chức công cộng, hiệp hội; tổ chức tín dụng nghiệp đo àn; đơn vị tưvấn tài chính và môi giới; các công ty bảo hiểm; quỹ tương hỗ; quỹ hưu trí... NHTM cóthể định nghĩa đơn giản là tổ chức hoạt động kinh doanh cung cấp các sản phẩm, dịch vụngân hàng để tìm kiếm lợi nhuận. Vậy có thể nói NHTM là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục vàdịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán - vàthực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức trung gian tài chínhnào trong nền kinh tế. Tổng tài sản của một ngân hàng có thể lên đến 1000 tỷ USD. Điểnhình là Citigroup, năm 2007, tổng tài sản 1264 tỷ USD với trên 4000 chi nhánh tại 100quốc gia, quản lý 200 triệu tài khoản khách hàng, mỗi ngày thu lợi nhuận 49 triệu USD.Sự đa dạng trong các dịch vụ và chức năng của ngân hàng dẫn đến việc chúng được gọi làcác “Bách hóa tài chính” (Financial department stores) và người ta bắt đầu thấy xuất hiệncác khẩu hiệu quảng cáo t ương tự như: Ngân hàng của bạn–Một tổ chức tài chính cungcấp đầy đủ dịch vụ (Your Bank–A full service Financial Institution). NHTM đã có lịch sử phát triển vài chục thế kỷ và đã phát triển qua nhiều hình thái,theo xu thế ngày càng mở rộng. Sự mở rộng thể hiện ở lượng dịch vụ, quy mô dịch vụ vàở sự lan rộng vượt ra ngoài mọi biên giới địa lý. Ngày nay, theo quy mô dịch vụ và lượngdịch vụ cung cấp, NHTM được phân loại thành ngân hàng bán lẻ và ngân hàng bán buôn: Ngân hàng bán lẻ chỉ những hệ thống ngân hàng có nhiều chi nhánh mà đối tượngphục vụ thường là các khách hàng cá nhân, tổ chức có quy mô hoạt động nhỏ, đơn lẻ vàtập trung vào các dịch vụ tiết kiệm, tạo tài khoản giao dịch, thanh toán, thế chấp, cho vaycá nhân, các loại thẻ tín dụng…Học viên: Lê Quý Hiếu – Lớp Cao Học Ngân hàng 4 ngày 1– K17 1 GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh Ngân hàng bán buôn chỉ những ngân hàng chuyên cung cấp dịch vụ ngân hàng chocác doanh nghiệp, làm vai trò trung gian tài chính cho các doanh nghiệp.2 Chức năng của NHTM: Vấn đề chức năng của ngân hàng thương mại đã được xem xét kỷ trong môn họcTiền tệ ngân hàng. Trong phạm vi môn học này chỉ nhắc lại các chức năng của ngân hàngthương mại để làm nổi bật thêm vai trò của ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế.Nhìn chung, ngân hàng thương mại có ba chức năng cơ bản: Chức năng trung gian tàichính, chức năng tạo tiền, và chức năng sản xuất. - Chức năng trung gian tài chính: Được thể hiện thông qua việc thực hiện các nghiệp vụ về tín dụng, thanh to án, kinhdoanh ngoại tệ, kinh doanh chứng khoán và các hoạt động môi giới khác. Trung gian được hiểu la 2trung gian giữa các khách hang với nhau và trung giangiữa Ngân hang Trung ương với công chúng. - Chức năng tạo ra tiền (tạo ra bút tệ): Ngoài chức năng trung gian tài chính, NHTM còn có ch ức năng tạo tiền, tức làchức năng sáng tạo ra bút tệ góp phần gia tăng khối tiền tệ phục vụ cho nhu cầu chuchuyển và phát triển nền kinh tế. Theo Quỹ tiền tệ quốc tế (International Monetary Fund)gọi tắt lá IMF, khối tiền tệ của một quốc gia bao gồm: Tiền giấy, tiền kim loạivà tiền gửikhông kỳ hạn ở ngân hàng. Còn tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi định kỳ không được xem làbộ phận của khối tiền tệ mà chỉ được xem là “chuẩn tiền”, vì tính chất kém thanh khoảncủa bộ phận này. Gọi U1 là số tiền gửi đầu tiên cảu một khách hàng, số tiền gửi tổng cộng được tạora là Sn và được tính bằng công thức sau: Sn = U1 / (1- q) Trong đó: q là công bội cấp số nhân; 1 - q là tỷ lệ dự trữ bắt buộc.Học viên: Lê Quý Hiếu – Lớp Cao Học Ngân hàng 4 ngày 1– K17 2 GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh Vậy tiền “bút tệ” được NHTM tạo ra bằng cách nào? Bây giờ chúng ta giả sử rằngtất cả các NHTM đều không giữ lại tiền dự trữ quá mức quy định, các sec không chuyểnthành tiền mặt và các yếu tố phức tạp khác bị bỏ qua thì quá trình tạo thành tiền như sau: Thanh toán Tiền gửi mới Dự trữ bắt buộcTên các ngân hàng cho vay mớiNgân hàng A 1.000.000 900.000 100.000 Ngân hàng B 900.000 810.000 90.000 Ngân hàng C 810.000 729.000 81.000... ... ...Tiền toàn hệ thống ngân hàng 10.000.000 9.000.000 1.000.000 Giả sử ngân hàng A có khoản tiền gửi mới là 1.000.000đ, dự trữ bắt buộc là 10%thì số tiền nó có thể cho vay là 900.000. Khoản tiền cho vay đó được đưa đến người vay,người vay tiền không bao giờ vay tiền về mà cất trong nhà vì như thế họ phải chịu lãi mộtcách vô ích, họ dùng tiền đó chi trả các khỏan. Và số tiền đó đến tay người được chi trả,người chi trả đem số tiền đó gửi vào ngân hàng B, ngân hàng B lúc này sẽ có một lượngtiền gửi mới là 900.000. Dự trữ bắt buộc là 10%, số tiền có thể cho vay là 810.000. Sốtiền này được cho người cần vay vay, n ...