Factoring -cách cứu tinh cho những khoản nợ khó đòi

Ngoài những lợi ích phong phú mà factoring đem lại, có rất, rất nhiều lý do để các doanh nghiệp quan tâm đến dịch vụ này: tận dụng khả năng chuyên môn của các công ty factoring để đem lại lợi ích cho mình, hay sẽ có nhiều sự lựa chọn phương pháp thanh toán sớm hơn cho các nhà cung cấp hàng hoá (đặc biệt là trong xuất nhập khẩu, từ đó nhanh chóng có nguồn vốn tái đầu tư để không bỏ lỡ những cơ hội kinh doanh mới....
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Factoring -cách cứu tinh cho những khoản nợ khó đòiFactoring - cứu tinh cho nhữngkhoản nợ khó đòiNgoài những lợi ích phong phú mà factoring đem lại, có rất, rấtnhiều lý do để các doanh nghiệp quan tâm đến dịch vụ này: tậndụng khả năng chuyên môn của các công ty factoring để đem lạilợi ích cho mình, hay sẽ có nhiều sự lựa chọn phương phápthanh toán sớm hơn cho các nhà cung cấp hàng hoá (đặc biệt làtrong xuất nhập khẩu, từ đó nhanh chóng có nguồn vốn tái đầu tưđể không bỏ lỡ những cơ hội kinh doanh mới.Kể từ khi các công ty mua bán nợ có những đánh giá chuẩn xácvề mức độ rủi ro tín dụng, đồng thời sẵn sàng mua lại các khoảnnợ với giá chiết khấu không cao (khoảng 10% đến 20% khoảnnợ), rất nhiều công ty đã để mắt tới dịch vụ này. Không nhữngvậy, có nhiều khách hàng còn sẵn sàng trả phí để nhờ các côngty factoring điều tra và cung cấp thông tin nhằm đảm bảo quản lýtín dụng một cách hiệu quả nhất, từ đó tăng vòng luân chuyểnvốn cũng như hạn chế rủi ro tài chính.Điều cốt lõi của nghiệp vụ factoring là tạo ra lòng tin về khả năngthanh toán nợ của nhiều công ty cho vay, nhờ vậy, các công tynày sẽ yên tâm và tập trung vào công việc kinh doanh của mìnhđể đẩy mạnh doanh thu và lợi nhuận. Không quan tâm đến mọidiễn tiến xung quanh (thậm chí cả trong trường hợp phá sản), vớifactoring, những khoản tiền mặt “nóng” sẽ luôn sẵn sàng. Ngoàira, factoring không chỉ là sự lựa chọn cho những khoản nợ khóđòi, việc sử dụng dịch vụ này còn có thể đẩy nhanh những khoảnthanh toán từ khách hàng mua hàng trả chậm.Dịch vụ của các công ty factoring không giống nhau mà có thể cónhững khác biệt về điều khoản, điều kiện mua bán nơ cũng nhưtỷ lệ chiết khấu tuỳ theo nhu cầu của khách hàng, con số nợ nần,khả năng thu hồi nợ…Factoring và các ngân hàngNhiều ngân hàng đã vận dụng factoring như một trong nhữnghoạt động kinh doanh chính của mình. Với dịch vụ factoring, cácngân hàng lớn trên thế giới nhận thấy có thể mở rộng mối liên hệvới khách hàng của họ trong một số ngành công nghiệp. Hơnnữa, họ có thể tiến hành dịch vụ cho các ngân hàng đại lý có cáckhách hàng cần đến các dịch vụ factoring.Hiện nay, có không ít các ngân hàng thương mại đang duy trìhình thức cho vay chi phí sản xuất hàng hoá hoặc thu mua hàngvà cho vay luân chuyển hàng hoá. Cho vay như thế đưa đến việcdoanh nghiệp sẽ ỷ lại vào vốn tín dụng của ngân hàng thươngmại. Do vậy, việc cho vay chi phí sản xuất và cho vay luânchuyển hàng hoá sẽ khiến ngân hàng thương mại chịu rủi ro cùngdoanh nghiệp: một khi hàng hoá không tiêu thụ được, khoản nợsẽ rất khó thu hồi. Trong khi đó, sử dụng dịch vụ factoring, cácngân hàng thương mại cung ứng vốn cho doanh nghiệp tiếp tụcchu kỳ sản xuất sau, nhưng ngân hàng thương mại ấy thu nợbằng tiền hàng hoá bán chịu của chu kỳ sản xuất trước nên mứcđộ rủi ro ít hơn. Nhờ vậy, dịch vụ factoring còn giúp doanh nghiệpkhông lâm vào cảnh nợ nần dây dưa, khó đòi.Bên cạnh việc các ngân hàng mở dịch vụ chiết khấu thươngphiếu đối với hàng hoá tiêu thụ thì dịch vụ factoring khiến việccung ứng vốn tín dụng của ngân hàng thương mại cho các côngty trên thị trường được đơn giản hơn và an toàn hơn. Đồng thời,việc này còn khuyến khích doanh nghiệp sản xuất hoặc thu muahàng hoá bằng vốn tự có của mình. Vốn tín dụng của chi nhánhngân hàng thương mại chỉ là vốn bổ sung khi doanh nghiệp bánhàng trả chậm.Factoring và xuất khẩuCó một thực tế hiển nhiên là cuộc cạnh tranh trên thị trường xuấtkhẩu đang ngày càng trở nên khắc nghiệt và các doanh nghiệpxuất nhập khẩu luôn phải tìm mọi cách để nâng cao khả năngcạnh tranh của mình. Một trong những yếu tố để cạnh tranh giữacác nhà xuất khẩu là điều kiện thanh toán. Nếu như một doanhnghiệp có thể xuất khẩu với phương thức thanh toán ghi sổ nợ(open account), thì chắc chắn doanh nghiệp đó sẽ ký thêm đượcnhiều hợp đồng. Tuy nhiên, nếu xuất khẩu với hình thức này thìrủi ro thanh toán sẽ tăng lên. Vì vậy, doanh nghiệp chỉ dám chấpnhận phương thức này với những khách hàng uy tín, lâu năm củamình mà thôi. Ngay cả khi được đảm bảo về rủi ro thanh toán,doanh nghiệp vẫn bị khách hàng chiếm dụng vốn trong suốt thờigian chờ đợi. Thiếu luồng tiền mặt mà lại không thể dễ dàng tiếpcận với vốn từ các nguồn truyền thống (như tín dụng ngân hàng),doanh nghiệp sẽ gặp không ít khó khăn để duy trì sản xuất.Trong tình thế đó, factoring đã xuất hiện như một vị cứu tinh.Factoring được đánh giá là một dịch vụ tài chính mới, chỉ với thủtục rất đơn giản, có thể giúp doanh nghiệp vừa xuất khẩu chokhách hàng theo điều kiện thanh toán ghi sổ, lại vừa thu đượctiền mặt ngay sau khi xuất hàng đi.Với giới kinh doanh xuất nhập khẩu thì factoring được hiểu làdịch vụ mua bán các khoản phải thu của khách hàng(purchase/sale of account receivables). Định nghĩa này xuất pháttừ thuật ngữ kế toán: khi xuất hàng bán cho khách hàng nhưngbên bán chưa nhận được ti ...