Hiểu Về Các Khoản Nợ

Có vẻ như bạn đang phải trả ngân hàng quá nhiều tiền và không có đủ tiền tiết kiệm hay chi tiêu cho những thứ bạn muốn? Nếu như vậy, bạn nên so sánh mức nợ với thu nhập của bạn. Điều này sẽ giúp bạn có một cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính hiện tại của bạn, khi hiểu về các khoản nợ.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Hiểu Về Các Khoản Nợ Hiểu Về Các Khoản NợCó vẻ như bạn đang phải trả ngân hàng quá nhiều tiền và không có đủ tiền tiết kiệmhay chi tiêu cho những thứ bạn muốn? Nếu như vậy, bạn nên so sánh mức nợ với thunhập của bạn. Điều này sẽ giúp bạn có một cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chínhhiện tại của bạn, khi hiểu về các khoản nợ. Bạn đang vướng vào nợ nần?Các khoản nợBước đầu tiên là phải tính tổng số nợ. Tổng số nợ sẽ được tính dựa trên tổng số tiền màbạn nợ khi:- Mua nhà.- Trả tiền vay cho học phí.- Số dư thẻ tín dụng.- Tiền vay bạn bè và gia đình.Tỷ lệ Nợ/Thu nhậpMột khi bạn đã tính xong những khoản nợ đang có, bạn cần phải hiểu xem khoản nợ nàynghiêm trọng tới mức nào. Bạn có thể sử dụng phương thức mà ngân hàng và chủ nợ vẫnsử dụng, bằng cách tính tỷ lệ Nợ/Thu nhập - lượng tiền nợ so sánh với lượng tiền kiếmđược. Cách tính đơn giản như sau:Tính số nợ cần thanh toán mỗi tháng - bao gồm nợ thẻ tín dụng, mua nhà và phí nuôi trẻ.(Nếu con số này không như nhau, bạn có thể ước tính mỗi tháng trung bình bằng 4% tổngsố nợ của bạn.)Đem tổng thu nhập trước thuế hàng năm chia cho 12 để ra thu nhập hàng tháng.Đem số nợ cần thanh toán mỗi tháng chia cho thu nhập hàng tháng.Dịch dấu phẩy thập phân sang phải hai số để lấy số phần trăm. Đây chính là tỷ lệ Nợ/Thunhập cần tìm.Ví dụ. Thu nhập hàng tháng của bạn là 6 triệu đồng và khoản nợ cần trả hàng tháng củabạn là 1 triệu rưỡi. Nếu bạn chia 1.500.000 cho 6.000.000, bạn sẽ được 0,25. Như vậy, tỷlệ Nợ/Thu nhập của bạn là 25%. Chỉ có bạn mới có thể hiểu được nợ bao nhiêu là nhiều.Bao nhiêu là nhiều?Chỉ có bạn mới có thể hiểu được nợ bao nhiêu là nhiều. Tự bản thân mỗi người sẽ cảmthấy gánh nặng tài chínhhàng tháng ngày càng áp lực bởi những khoản nợ như hóa đơnthanh toán thẻ tín dụng. Một luật đơn giản, đó là nếu Tỷ lệ Nợ/Thu nhập lý tưởng ở mứcbằng hoặc ít hơn 10%. Ở mức 10 đến 20 %, tình trạng tín dụng của bạn khá tốt và bạn cóthể mượn tiền nếu muốn.Nếu bạn chạm ngưỡng 20% hoặc trở lên, bạn nên nhìn lại tình trạng nợ nần một cáchnghiêm túc. Chủ nợ sẽ không cho một người với tỷ lệ Nợ/Thu nhập cao như vậy tiếp tụcvay tiền. Nếu có, bạn sẽ phải chịu một mức lãi suất rất cao.Tồi tệ hơn nữa, nếu tỷ lệ Nợ/Thu nhập của bạn trên 20%, bạn sẽ cảm thấy thực sự căngthẳng về tình hình tài chính của mình.Quy tắc 28/36Quy tắc 28/36 được sử dụng rộng rãi bởi các nhà cho vay bất động sản và có thể hữuích cho bạn. Quy tắc 28/36 quy định rằng mức nợ của bạn không nên vượt quá 28% mứcthu nhập hàng tháng, các khoản nợ dịch vụ hàng tháng – bao gồm tiền nhà trả góp và tiềnđiện nước – không nên nhiều hơn 36%. Rất nhiều công ty tài chính sẽ so sánh tổng số nợvới thu nhập hàng năm của bạn. Họ thường sẽ cho vay gấp 3 lần mức thu nhập hàng nămcủa bạn. Nếu một người mua nhà kiếm được 30 triệu một năm, họ có thể được cho vaythế chấp trị giá 90triệu.