Hoàn thiện pháp luật về quỹ bảo vệ người được bảo hiểm

Theo pháp luật của từng quốc gia, Quỹ Bảo vệ người được bảo hiểm (NĐBH) là Quỹ do các chủ thể kinh doanh bảo hiểm (KDBH) bắt buộc phải đóng góp hàng năm để giải quyết vấn đề bồi thường cho NĐBH, khi có chủ thể KDBH phá sản hoặc mất khả năng thanh toán, dù đã được ưu tiên phân chia tài sản. Ở Việt Nam, tình hình nghiên cứu về loại Quỹ này còn khá hạn chế, vì vậy chúng tôi mong muốn các kiến nghị trong bài viết có thể góp phần hoàn thiện pháp luật về Quỹ Bảo vệ NĐBH.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Hoàn thiện pháp luật về quỹ bảo vệ người được bảo hiểm THÛÅC TIÏÎN PHAÁP LUÊÅT HOAÂN THIÏÅN PHAÁP LUÊÅT VÏÌ QUYÄ BAÃO VÏÅ NGÛÚÂI ÀÛÚÅC BAÃO HIÏÍM NguyễN CHí Hiếu* Theo pháp luật của từng quốc gia, Quỹ Bảo vệ người được bảo hiểm (NĐBH) là Quỹ do các chủ thể kinh doanh bảo hiểm (KDBH) bắt buộc phải đóng góp hàng năm để giải quyết vấn đề bồi thường cho NĐBH, khi có chủ thể KDBH phá sản hoặc mất khả năng thanh toán, dù đã được ưu tiên phân chia tài sản. Ở Việt Nam, tình hình nghiên cứu về loại Quỹ này còn khá hạn chế, vì vậy chúng tôi mong muốn các kiến nghị trong bài viết có thể góp phần hoàn thiện pháp luật về Quỹ Bảo vệ NĐBH. Theo pháp luật về KDBH ở nhiều quốc khác nhau tùy quốc gia như: Quỹ Bảo vệ chủ gia, khi một chủ thể KDBH bị phá sản hoặc HĐBH (Policyholder’s protection fund) ở mất khả năng thanh toán, thông thường Singapore, Hongkong, Nhật Bản, Malaysia1 NĐBH được ưu tiên nhận tiền bồi thường hay Quỹ Bảo vệ NĐBH ở Việt Nam. hoặc được hoàn phí bảo hiểm từ tài sản thanh Có thể nói, sự ra đời của Quỹ Bảo vệ lý của chủ thể KDBH đó. Cơ chế này cho NĐBH giữ vai trò quan trọng trong việc bảo phép NĐBH được ưu tiên nhận tiền bồi vệ bên mua bảo hiểm không chuyên nghiệp; thường khi thanh lý tài sản đầu tư từ quỹ dự duy trì niềm tin của công chúng vào thị phòng nghiệp vụ, ký quỹ hoặc từ toàn bộ tài trường bảo hiểm; góp phần thúc đẩy cạnh sản của chủ thể KDBH phá sản. Tuy nhiên, tranh giữa các thị trường bảo hiểm trong và cơ chế này bộc lộ nhược điểm là khó có thể ngoài nước; góp phần tạo môi trường pháp chi trả đầy đủ các khoản nợ đối với tất cả các lý bình đẳng cho hoạt động kinh doanh giữa hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) mà DNBH bị các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) và ngân phá sản hay mất khả năng thanh toán đã ký hàng trên thị trường tài chính2. kết trước đó. Ở Việt Nam, Quỹ Bảo vệ NĐBH được Để giải quyết nhược điểm trên, một số thành lập theo quy định tại khoản 11 Điều 1 quốc gia có quy định cơ chế bảo vệ NĐBH Luật số 61/2010/QH12 sửa đổi, bổ sung một ở mức cao hơn, theo đó, khi NĐBH không số điều của Luật KDBH, được quy định chi nhận được đầy đủ tiền bồi thường từ chủ thể tiết tại Mục 4 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP KDBH phá sản hoặc mất khả năng thanh (Nghị định 123) và Thông tư số toán thì việc chi trả hỗ trợ phần còn thiếu cho 101/2013/TT-BTC (Thông tư 101) hướng họ được đảm bảo thanh toán bởi một Quỹ do dẫn việc quản lý, sử dụng Quỹ. Trên thực tế, các chủ thể KDBH đóng góp hàng năm theo Quỹ Bảo vệ NĐBH chính thức ra mắt và đi quy định của pháp luật. Quỹ đó có tên gọi vào hoạt động chưa lâu (09/9/2014), nên * Giảng viên Khoa Luật, Trường Đại học Cần Thơ. 1 Sivalap Sukpaiboonwat, Chucheep Piputsitee & Arunee Punyasavatsut (2014), “Thailand Insurance Regulation: Highlights & Time to Go Ahead”, Canadian Center of Science and Education, p. 26 - 29. 2 Yasui, T. (2001), “Policyholder Protection Funds: Rationale and Structure”, OECD Insurance and Private Pensions Com- pendium for Emerging Economies. NGHIÏN CÛÁU 52 LÊÅP PHAÁP Söë 06(310) T3/2016 THÛÅC TIÏÎN PHAÁP LUÊÅT nhiều người chưa có điều kiện tiếp cận cũng dẫn cụ thể, theo đó, đối tượng trích nộp Quỹ như đánh giá được đầy đủ, toàn diện những bao gồm DNBH (DNBH phi nhân thọ, ưu, khuyết điểm trong thực tiễn áp dụng các DNBH chuyên kinh doanh sức khỏe, DNBH quy định của pháp luật về Quỹ bảo vệ nhân thọ) và chi nhánh phi nhân thọ nước NĐBH ở Việt Nam. Tuy nhiên, trên cơ sở ngoài4 và Quỹ thực hiện việc chi trả cho nghiên cứu các quy định của pháp luật hiện, NĐBH hoặc cho DNBH, chi nhánh bảo hiểm chúng tôi thấy một số hạn chế và mạnh dạn phi nhân thọ nước ngoài nhận chuyển giao đưa ra kiến nghị hoàn thiện các quy định HĐBH khi xảy ra trường hợp DNBH bị phá pháp luật về Quỹ, cụ thể: sản hoặc DNBH, chi nhánh bảo hiểm phi 1. Quy định về trường hợp sử dụng Quỹ nhân thọ nước ngoài mất khả năng thanh tại khoản 11 Điều 1 Luật số 61/2010/QH12 toán5. Có thể thấy, cùng với quy định trên và sửa đổi, bổ sung một số điều Luật Kinh quy định về hạn mức chi trả tối đa tùy theo doanh bảo hiểm loại hình bảo hiểm, người sử dụng dịch vụ Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài được Quỹ Luật KDBH (Luật số 61/2010/QH12) được bảo vệ ngang bằng với người sử dụng dịch Quốc hội khóa XII ban hành ngày vụ của các DNBH có tư cách pháp nhân 24/11/2010 bổ sung khoản 3 Điều 97 Luật trong nước. Như vậy, Quỹ sử dụng để chi trả KDBH như sau: “Quỹ Bảo vệ NĐBH được nhằm để bảo vệ quyền lợi của NĐBH theo thành lập để bảo vệ quyền lợi của NĐBH pháp luật hiện hành không chỉ trong trường trong trường hợp DNB ...