Lập kế hoạch tài chính 101

Hầu hết mọi người đã nghe về những lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân và muốn quản lý tốt hơn tiền bạc riêng của mình. Vậy mà có vẻ quá khó để đi đến quyết định hành động ra sao. Nếu bạn không chắc bắt đầu từ đâu, bài cơ bản về việc lập kế hoạch tài chính này có thể giúp bạn. Nó tạo lập hướng đi cho mọi người thuộc mọi cấp bậc tài chính trong cuộc sống và trình bày rõ ràng cách quản lý tiền bạc theo tám bước đơn giản....
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Lập kế hoạch tài chính 101 Lập kế hoạch tài chính 101Hầu hết mọi người đã nghe về những lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính cánhân và muốn quản lý tốt hơn tiền bạc riêng của mình. Vậy mà có vẻ quá khó đểđi đến quyết định hành động ra sao. Nếu bạn không chắc bắt đầu từ đâu, bài cơbản về việc lập kế hoạch tài chính này có thể giúp bạn. Nó tạo lập hướng đi chomọi người thuộc mọi cấp bậc tài chính trong cuộc sống và trình bày rõ ràng cáchquản lý tiền bạc theo tám bước đơn giản.Học hỏi cách quản lý tình hình tài chính cá nhân theo tám bước đơn giản:Bước 1: Tạo ra và xem lại kế hoạch tài chínhVề cơ bản, kế hoạch tài chính là một bộ bản thảo về những mục tiêu, chiến lược vàthời điểm nhằm đạt tới những mục tiêu đó: mua căn nhà đầu tiên, dành dụm hayquản lý tiền dự phòng về hưu, dành dụm tiền cho việc học của con cái, trả nợ, vàvân vân. Viết ra kế hoạch này, trên mảnh giấy vàng, trên bảng tính, hay với sự trợgiúp của người lập kế hoạch tài chính có bằng cấp chuyên nghiệp (viết tắt là CFP)sẽ thúc đẩy bạn chịu trách nhiệm và thực hiện đầy đủ các bước trong danh sáchđiều cần làm. Nó đưa ra hướng dẫn, cho bạn chuẩn mực để từ đó đánh giá tiếntriển, và giúp bạn ưu tiên cho việc sử dụng nguồn tài chính hiệu quả nhất.Dứt khoát phải xem lại kế hoạch một cách định kỳ để điều chỉnh tình hình hay nhucầu tài chính biến đổi, hoặc những sự kiện trong cuộc sống như thay đổi tình trạnghôn nhân, thất nghiệp, về hưu, sinh nở, hay tang gia trong dòng họ.Bước 2: Lập sổ ghi chép tài chínhViệc quản lý thành công của cải dễ dàng hơn nhiều nếu bạn biết các nguồn tàichính là gì. Do đó tập trung các sổ sách tài chính sau:- tài khoản đầu tư- bản kê ngân hàng- khai báo thuế- bản kê thế chấp và thẻ tín dụng- hợp đồng bảo hiểm- văn bản quy hoạch di sảnSau đó sắp xếp chúng để bạn có thể tìm và truy cập dễ dàng. Bằng cách để chúngcạnh nhau, bạn sẽ có thể đánh giá rõ ràng hơn tình hình hiện tại và bố trí mục tiêuvà ưu tiên hướng tới. Và khi đó, đừng quên kiểm kê tài sản cá nhân. Điều nàykhông chỉ giúp bạn có tài liệu cụ thể về giá trị tài sản để lập kế hoạch mà còn cungcấp cho bạn hồ sơ trình công ty bảo hiểm trong trường hợp của cải bị mất do trộmcắp hay thiên tai.Bước 3: Tính toán khoản tiền có thực sựNgay khi lập ra sổ sách tài chính, tính toán số tiền có được thực sự. Đây chỉ đơngiản là việc tính ra cái bạn có trừ đi cái bạn nợ. Nếu tài sản của bạn (nhà cửa, tàikhoản ngân hàng, vốn đầu tư và vân vân) vượt quá số nợ (tiền thế chấp, tiền vaycho việc học, nợ thẻ tín dụng, vv…), thì khoản tiền thực của bạn là số dương.Ngược lại, nếu nợ nhiều hơn có, số tiền cuối cùng bạn tính ra mang dấu âm.Khoản tiền có thực là thước đo chính xác nhất về tình trạng khả năng tài chính củabạn và nên được dùng như cơ sở cho bất kỳ quyết định tài chính nào bạn đưa ra.Bạn nên đề ra mục tiêu hàng năm là làm gia tăng khoản tiền có thực. Đến cuốinăm, bạn nên tính lại con số cuối cùng và so sánh với chuẩn mực của năm vừa rồi.Làm thế, bạn sẽ lập tức thấy được sự tiến triển.Bước 4: Thiết lập kế hoạch chi tiêuKế hoạch chi tiêu trình bày chi tiết những khoản thu và chi tiền bạc. Khoản thubao gồm tiền lương, bổng lộc, lợi tức và mọi nguồn thu nhập khác bạn có. Khoảnthu là phần thường dễ nhớ nhất. Mục chi tiêu là danh sách tỉ mỉ mọi khoản bỏ tiềnra. Khoản chi quan trọng nhất có thể là tiền tiết kiệm. Nếu bạn không xài nhiềuhơn số mình có, thì khoản thu sẽ bằng khoản chi.Có được kế hoạch chi tiêu cân đối có thể là một ưu thế về tài chính bất kể bạn là aihay số tiền bạn kiếm được thực sự ra sao. Kế hoạch chi tiêu cho thấy những khoảnchính cần chi và nêu bật những khoản chi phí phạm. Nó có thể cũng mang đến mọicảnh báo sớm về những vấn đề tài chính đang đe dọa.Nếu đây là lần đầu bạn thiết lập kế hoạch chi tiêu, hãy nghĩ đến việc sử dụng mộtcông cụ phần mềm, chẳng hạn như bảng tính hay chương trình phần mềm nhưQuicken để trợ giúp. Những công cụ này có thể giảm bớt đáng kể thời gian vàcông sức cho việc phát triển kế hoạch của bạn.Bước 5: Lập quỹ dự trữ khẩn cấpTốt nhất, bạn muốn có đủ tiền mặt trong tay để đáp ứng ba đến sáu tháng tiền sinhhoạt thiết yếu nếu bị mất nguồn thu đều đặn. Phụ thuộc vào mức bảo đảm củacông việc, bạn có thể muốn gia tăng số tháng cho khoản tiền dự trữ đủ xài. Ví dụnhư, những cá nhân làm việc một mình có thể muốn có tiền dự trữ cho cả năm,nhất là nếu thu nhập của họ biến động bởi thiên nhiên.Bước 6: Giảm một phần hoặc giảm đến mức tối thiểu khoản nợ tiêu dùngNợ nần kéo trì những kết quả khác của nỗ lực kiếm tiền như một cái mỏ neo nặngtrịch. Nếu nợ tiêu xài của bạn–thẻ tín dụng, vay học phí, tiền vay và nợ cá nhân–đang ngốn tới 15 đến 20 phần trăm hay hơn nữa trong chi tiêu hàng tháng của bạn,thì phải ưu tiên giảm bớt nó. Và sao lại phung phí tiền dành dụm cho những thứrất có thể lấy mức lãi suất rất cao từ thẻ và tiền vay của bạn?Bước 7: Phác thảo bốn văn bản quy hoạch di sản chínhMỗi n ...