Luận văn: Dựa trên tiềm năng vốn huy động và vốn dự trữ mà các ngân hàng lựa chọn nghiệp vụ tín dụng phù hợp

Tham khảo luận văn - đề án luận văn: dựa trên tiềm năng vốn huy động và vốn dự trữ mà các ngân hàng lựa chọn nghiệp vụ tín dụng phù hợp, luận văn - báo cáo, kinh tế - thương mại phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Luận văn: Dựa trên tiềm năng vốn huy động và vốn dự trữ mà các ngân hàng lựa chọn nghiệp vụ tín dụng phù hợp Luận văn: Dựa trên tiềm năng vốn huyđộng và vốn dự trữ mà các ngân hàng lựa chọn nghiệp vụ tín dụng phù hợpChương I: Hoạt Động Tín Dụng Trung và Dài Hạn Của Ngân Hàng Thương m ại1 .1 Tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trư ờng.1 .1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng. Tín dụng đã ra đ ời từ lâu và trải qua nhiều giai đoạn phát triển với nhiều hình thứckhác nhau. vậy tín dụng là gì ? Tín dụng là một khái niệm đã tồn tại từ rất lâu đời trong xã hội lo ài người. Tín dụngtheo ngh ĩa la tinh là creditim, sự tín nhiệm, tin tư ởng tên gọi này xu ất phát từ bản chấtcủa quan hệ tín dụng. Trong quan hệ tín dụng người cho vay sẽ cho người cần vốn vaytheo các điều kiện đã được thoả thuận trư ớc như thời gian cho vay, thời gian hoàn trả,lãi suất tín dụng ..vv. Trong quan hệ đó người cho vay tin tưởng rằng người đi vay sẽ sửdụng vốn vay đúng mục đích, đúng các thoả thu ận, làm ăn có lãi và có khả năng hoàntrả đủ cả gốc và lãi đúng th ời hạn . Mặc dù có thể diễn giải tín dụng bằng những từ ngữ khác nhau, song chúng ta có thểh iểu một cách đơn giản nhất, tín dụng là quan hệ vay m ượn trên nguyên tắc hoàn trả cảvốn lẫn lãi giữa người đi vay và người cho vay .Có thể định nghĩa tín dụng như sau :Tín dụng ngân hàng là quan h ệ tín dụng bằng tiền tệ giữa một bên là ngân hàng, một tổchức chuyên kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với một b ên là các tổ chức, cá nhân tron gxã hội, trong đó ngân hàng đóng vai trò vừa là người đi vay vừa là người cho vay. Hiện nay, ngân hàng thương m ại là người cho vay lớn nhất đối với các tổ chức kinhtế, và dân cư. Với tư cách là tổ chức huy động để cho vay, ngân hàng đã góp ph ần đápứng nhu cầu vốn của các tổ chức kinh tế, các thương nhân giúp họ có thêm vốn để bổsung vào hạt động sản xuất kinh doanh, tận dụng được cơ hội làm ăn tăng lợi nhuận chochính mình . Là người huy động vốn, ngân hàng sẽ thực hiện việc tìm kiếm, và thu hút vốn từ cáctổ chức kinh tế trên phạm vi toàn xã hội, là người cho vay, ngân h àng đáp ứng nhu cầuvốn cho các đ ơn vị, tổ chức, cá nhân khi có nhu cầu thiếu vốn cần được bổ sung tronghoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Với vai trò này, tín d ụng ngân hàng đã thựch iện chức năng phân phối lại vốn tiền tệ để đáp ứng yêu cầu tái sản xuất xã hội - cơ sởkhách quan đ ể hình thành chức năng phân phối lại vốn tiền tệ cuả tín dụng ngân hàng làdo đặc điểm tuần ho àn vốn trong quá trình tái sản xuất xã hội đ ã thư ờng xuyên xuấth iện hiện tượng tạm thời thừa vốn ở các tổ chức cá nhân này, trong khi các tổ chức cánhân khác lại có nhu cầu vốn. Hiện tượng thừa thiếu vốn phát sinh do có sự chênh lệchvề thời gian, số lượng giữa các khoản thu nhập và chi tiêu ở tất cả các tổ chức cá nhântrong quá trình tái sản xuất đòi hỏi phải đư ợc tiến hành liên tục. Tín dụng thương mại đãkhông giải quyết đ ược vấn đề này, chỉ có ngân h àng là tổ chức chuyên kinh doanh tiềntệ mới có khả năng giải quyết mâu thuẫn đó khi ngân hàng giữ vai trò vừa là người đivay vừa là người cho vayCó ba loại quan hệ chủ yếu trong quan hệ tín dụng ngân hàng, bao gồm : + Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với doanh nghiệp. + Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với dân cư. + Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với các ngân hàng khác trong và ngoài nước.Ngày nay, tín dụng ngân hàng đ ã và đang là nhân tố thúc đẩy lực lượng sản xuất pháttriển, điều tiết và di chuyển vốn, tăng thêm tính hiệu quả của vốn tiền tệ trong nền kinhtế thị trườn g. .1 .1.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trườnga, Vai trò của tín dụng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng- Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại, nó quyết định sựtồn tại và phát triển của một ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Hoạt động tín dụngm ang lại lợi nhuận nhiều nhất cho một ngân hàng thương mại.Trong nền kinh tế thị trường, ngân h àng thương mại đóng vai trò quan trọng trong sựphát triển kinh tế xã hội, là trung gian chuyển vốn từ ngư ời có vốn tạm thờ nh àn rỗisang người thiếu vốn để đầu tư, Ngay từ buổi ban đầu, hoạt động của ngân h àng thượngm ại đ ã tập trung chủ yếu vào nghiệp vụ nhận tiền gửi và cho vay để đáp ứng nhu cầuthiếu hụt về vốn của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế trong quá trình sản xuất kinhdoanh hoặc nhu càu tiêu dùng cá nhân. Trong quá trình phát triển, mặc dù môi trườngkinh doanh có nhiều thay đổi, nhiều phương pháp, sản phẩm mới, công cụ kinh doanhm ới xuất hiện và được ứng dụng vào kinh doanh song hoạt động tín dụng vẫn luôn làhoạt động cơ b ản, chiếm tỷ trọng lớn trong toàn bộ các hoạt động của ngân hàng thươngm ại. Hoạt động cho vay thường chiếm trên 70% tổng tài sản có. Lợi nhuận thu được từhoạt động tín dụng thường chiếm tỷ lệ cao, ở các nước phát triển khoảng 60% trên tổnglợi nhuận của ngân hàng. ở nước ta trong giai đoạn hiện nay chiếm khoảng 90% lợinhuận. Điều này th ể hiện rõ hoạt động tín dụng là hoạt động quan trong bậc nhất củamột ngân h àng thương mại.Cùng với sự phát triển của kinh tế thị trường, hoạt động tín dụng ngày càng được pháttriển một cách đa dạng với sự tham gia của nhiều chủ thể kinh tế, theo đó quan hệ tíndụng cũng được mở rộng cả về đối tượng và quy mô làm cho hoạt động tín dụng ngânh àng càng đa dạng và phức tạp hơn. Hiện nay, các doanh nghiệp đang hoạt động trongmôi trường cạnh tranh hết sức gay gắt, ngân hàng cũng không nằm ngoài xu thế đó .Đển gân hàng thương m ại có thể đứng vững trong điều kiện cạnh tranh thị trư ờng gay gắtvà phục vụ nền kinh tế ngày càng tốt hơn, đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải đad ạng hoá hoạt động kinh doanh của mình, mở rộng phạm vi hoạt động , nghiên cứu vàđưa nhiều sản phẩm mới vào phục vụ khách h àng , và đặc biệt là nầng cao chất lượngtín dụng của ngân h àng thích ứng tốt với tình hình m ới.b . Vai trò của tín d ...