Luận văn: Hạn chế rủi ro trong cho vay cầm cố cổ phiếu tại ngân hàng No&PTNT Hà Nội

Tháng 7/2000 đánh dấu một mốc lịch sử quan trọng của nền kinh tế ViệtNam đó là việc trung tâm giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh chínhthức thực hiện phiên giao dịch đầu tiên, mở ra một thời kì phát triển mạnh mẽ chocả nền kinh tế, thời kì hội nhập kinh tế quốc tế. Kể từ đó đến nay thị trường chứngkhoán Việt Nam đã có những bước phát triển vượt bậc ngoài sức tưởng tượng, từmột thị trường sơ khai với vài mã cổ phiếu đến nay thị trường đã có trên 200 mã cổphiếu...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Luận văn: Hạn chế rủi ro trong cho vay cầm cố cổ phiếu tại ngân hàng No&PTNT Hà Nội Luận văn Hạn chế rủi ro trong cho vaycầm cố cổ phiếu tại ngân hàng No&PTNT Hà Nội 2 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮTNo&PTNT : Nông nghiệp và phát triển nông thônCCCP: Cầm cố cổ phiếuTSCC: Tài sản cầm cốCNH-HĐH: Công nghiệp hoá - hiện đại hoáUBCKNN: Uỷ ban chứng khoán nhà nướcNHNN: Ngân hàng nhà nướcHOSE: Sở giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí MinhHASTC: Sản giao dịch chứng khoán Hà NộiOTC: Thị trường chứng khoán phi tập trungKBNN: Kho bạc nhà nướcTCTD: Tổ chức tín dụngTTGDCK: Trung tâm giao dịch chứng khoán 3 LỜI MỞ ĐẦU Tháng 7/2000 đánh dấu một mốc lịch sử quan trọng của nền kinh tế ViệtNam đó là việc trung tâm giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh chínhthức thực hiện phiên giao dịch đầu tiên, mở ra một thời kì phát triển mạnh mẽ chocả nền kinh tế, thời kì hội nhập kinh tế quốc tế. Kể từ đó đến nay thị trường chứngkhoán Việt Nam đã có những bước phát triển vượt bậc ngoài sức tưởng tượng, từmột thị trường sơ khai với vài mã cổ phiếu đến nay thị trường đã có trên 200 mã cổphiếu được giao dịch chính thức với tổng giá trị giao dịch hàng nghìn tỷ đồng.Người dân Việt Nam cũng đã trở nên quen thuộc với các khái niệm đầu tư chứngkhoán, cổ phiếu, cổ phần…Và thị trường chứng khoán cũng không còn cái cảnh cứmua cổ phiếu là lãi như thời gian đầu mới hoạt động. Cùng với việc thị trườngchứng khoán dần đi vào quy luật thì nhà đ ầu tư cũng phải dần chuyên nghiệp hơn.Sự xâm chiếm tất yếu của các tổ chức tài chính vào mảnh đất màu mỡ - thị trườngchứng khoán đang diễn ra một cách nhanh chóng và mạnh mẽ, đặc biệt là ngânhàng – trung gian tài chính khổng lồ của nền kinh tế. Bên cạnh việc thành lập ra cáccông ty chứng khoán thực hiện các nghiệp vụ chuyên môn về chứng khoán, bảolãnh phát hành chứng khoán, ngân hàng còn triển khai một nghiệp vụ quan trọngkhông kém đó là cho vay cầm cố chứng khoán, đây là một nghiệp vụ cho vay bìnhthường có tính thông lệ quốc tế về hoạt động ngân hàng. Các ngân hàng trên thếgiới đã triển khai nghiệp vụ này từ rất lâu song đối với các ngân hàng Việt Nam thìđây là một hoạt động hoàn toàn mới. Nhu cầu vay vốn đầu tư của các nhà đầu tưViệt Nam là rất lớn do khả năng tài chính hạn hẹp vì vậy đây là một thị trường béobở cho các ngân hàng thu lợi. Tuy vậy do có ít kinh nghiệm về nghiệp vụ này nên những rủi ro cho ngânhàng là không thể tránh khỏi, đặc biệt là mức độ rủi ro của thị trường chứng khoán 4Việt Nam là rất cao, tính quy luật còn thấp, đầu tư mang tính bầy đàn, những ngânhàng nào coi thường các biện pháp quản trị rủi ro sẽ phải chịu hậu quả, có thể dẫnđến những hậu quả to lớn cho ngân hàng như: phá sản và ảnh hưởng đến toàn bộnền kinh tế. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề quản trị rủi ro đối vớinghiệp vụ cho vay cầm cố như vậy, trong quá trình thực tập tại ngân hàngNo&PTNT Hà Nội em đã chọn đề tài: “Hạn chế rủi ro trong cho vay cầm cố cổphiếu tại ngân hàng No&PTNT Hà Nội” làm mục tiêu nghiên cứu trong khoáluận tốt nghiệp của mình. Kết cấu chuyền đề gồm 3 phần: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về rủi ro trong cho vay cầm cố cổ phiếu tạingân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hạn chế rủi ro trong cho vay cầm cố cổ phiếu tại ngânhàng No&PTNT Hà Nội. Chương 3: Giải pháp hạn chế rủi ro trong cho vay cầm cố cổ phiếu tại ngânhàng No&PTNT Hà Nội thời gian tới. CHƯƠNG 1NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ RỦI RO TRONG CHO VAY CẦM CỐ CỔ PHIẾU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 51.1.1. Hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất trong nềnkinh tế. Ngân hàng là người cho vay hầu hết các thành phần trong nền kinh tế. Đốivới các hộ tiêu dùng thì khoản vay từ ngân hàng giúp cho họ trang trải chi phí chonhững nhu cầu trong cuộc sống: xây mới, sửa nhà, mua ôtô… Đối với doanhnghiệp thì những khoản vay giúp doanh nghiệp mở rộng sản xuất, tăng khả năngcạnh tranh với các doanh nghiệp khác trên thị trường. Khi doanh nghiệp và ngườitiêu dùng phải thanh toán cho các khoản mua hàng hóa và dịch vụ thì họ thường sửdụng séc, thẻ tín dụng hay tài khoản điện tử... Ngoài ra, ngân hàng cũng là địa chỉtin cậy để mọi người gửi tiền hay nhận được lời tư vấn về lĩnh vực đầu tư chokhoản tiết kiệm. Trong mọi thời kỳ, ngân hàng là một trong những thành viên quan trọng nhấttrên thị trường tín phiếu và trái phiếu do chính quyền địa phương phát hành để tàitrợ cho các công trình công cộng như trường học, bệnh viện, các công trình giaothông. Để tránh sự nhầm lẫn giữa ngân hàng và các tổ chức tài chính khác, cách tiếpcận thận trọng nhất là có thể xem xét các tổ chức này trên phương diện những loạihình dịch vụ mà chúng cung cấp. Theo cách này thì ngân hàng là loại hình tổ chứctài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tíndụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán – và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhấtso với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Theo cách tiếp cận này thì hoạt động cơ bản của ngân hàng bao gồm 3 hoạtđộng chính: cho vay, nhận tiền gửi và cung cấp các dịch vụ khác.* Cho vay:Khi mới ra đời, ngân hàng thực thiện chiết khấu thương phiếu mà thực tế là chovay với các doanh nhân địa phương (họ bán các khoản phải thu cho ngân hàng để 6lấy tiền mặt). Sau đó là bước chuyển tiếp từ chiết khấu thương phiếu sang cho vaytrực tiếp với các khách hàng, giúp họ có vốn để mua hàng hóa dự trữ, mua sắmthiết bị nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh.* Nhận tiền gửi:Cho vay được cho là hoạt động sinh lời ...