Mở rộng tín dụng tài trợ Xuất nhập khẩu tại Vietcombank - 6

Thứ nhất: Môi trường pháp lý. + Môi trường pháp lý chưa đầy đủ và thiếu đồng bộ nên đã gây ra những khó khăn vướng mắc cho Chi nhánh trong quá trình hoạt động kinh doanh. Các NHNT hiện nay hoạt động dưới sự điều chỉnh của luật Ngân hàng và các tổ chức tín dụng, hệ thống luật và dưới luật của chính phủ. Một số quy định trong luật còn xa rời với thực tiễn như: + Thể lệ tín dụng của các Ngân hàng còn nhiều vướng mắc. Thứ nhất, không cho phép doanh nghiệp...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Mở rộng tín dụng tài trợ Xuất nhập khẩu tại Vietcombank - 6 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com xuất xã hội, nhiều công ty, xí nghiệp hữu danh vô thực ra đời tìm mọi thủ đo ạn chiếm đoạt tài sản Ngân hàng. - Thứ nhất: Môi trường pháp lý. + Môi trường pháp lý chư a đầy đ ủ và thiếu đồng bộ nên đã gây ra những khó khăn vướng mắc cho Chi nhánh trong quá trình hoạt động kinh doanh. Các NHNT hiện nay hoạt động d ưới sự điều chỉnh của luật Ngân hàng và các tổ chức tín dụng, hệ thống luật và dưới luật của chính phủ. Một số quy định trong luật còn xa rời với thực tiễn như: + Thể lệ tín dụng của các Ngân h àng còn nhiều vướng mắc. Thứ nhất, không cho phép doanh nghiệp có nợ quá hạn vay. Đối với các doanh nghiệp khi gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh th ì vốn là vấn đề giải quyết mọi ách tắc lại không được đáp ứng. Ngân hàng cho vay đ ể cứu doanh nghiệp nếu th ành công thì có thành tích, còn nếu rủi ro thì bị truy tội cố ý làm trái hoặc ít nhất cũng là thiếu tinh th ần trách nhiệm. Thứ hai, theo quy đ ịnh, nếu NHNT nào thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh mở L/C mà phát sinh nợ quá hạn thì sẽ không được thực hiện nghiệp vụ này cho đ ến khi giải quyết song số nợ quá hạn đó. Chính vì vậy, trong n ăm 1991, NHNT Hà Nội có nợ quá hạn phát sinh từ nghiệp vụ n ày nên đ ến nay Ngân hàng vẫn chư a được thực hiện các nghiệp vụ bảo l•nh mở L/C trả chậm do chưa thu hồi được nợ. + Quy ch ế chính sách của Nh à nước trong việc xử lý tài sản thế chấp còn nhiều b ất cập như Ngân hàng không thể tự đứng ra bán tài sản thế chấp đ ể thu nợ mà phải được sự đồng ý và có giấy uỷ quyền của tài sản. Trên thực tế, khi gặp con n ợ chây ỳ không hợp tác th ì Ngân hàng chỉ còn cách kh ởi kiện tại toà án. Việc xử Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com lý sẽ kéo d ài th ậm chí đi đ ến chỗ bế tắc nếu con nợ liên quan đến vụ án hình sự hoặc bỏ trốn. Theo quy đ ịnh thì Ngân hàng chỉ được giải chấp tài sản nếu người vay trả hết nợ hoặc có tài sản thế chấp bổ sung cho khoản nợ còn thiếu. Tuy nhiên, đ ại đ a số khách hàng yêu cầu Ngân hàng giải chấp để họ tự bán tài sản trả nự Ngân hàng, trong khi trị giá bán tài sản trả nợ Ngân hàng, trong khi trị giá bán tài sản thế chấp thấp h ơn nhiều so với nợ vay và nguồn vay không có tài sản n ào khác đ ể thế chấp cho Ngân hàng, ho ặc họ đã ngừng sản xuất kinh doanh chuẩn bị phá sản. + Quy chế lập quỹ dự phòng rủi ro không phù hợp. Quỹ dự phòng rủi ro đ ược h ình thành từ lợi nhuận ròng, tổ chức tín dụng trong khi lợi nhuận của Ngân hàng còn th ấp chư a kể một số Ngân h àng bị thua lỗ. Tỷ lệ n ày là 10% thì quá tháp không hể đủ bù đ ắp rủi ro tín dụng và sự mất mát của các tài sản có của Ngân h àng. Mặt khác, theo quy định, quỹ rủi ro chỉ được bù đ ắp cho các nguyên nhân khách quan, trong khicác kết hợp khoản rủi ro do nguyên nhân khách quan thì phần lớn không thu hồi đủ vốn sau khi truy cứu trách nhiệm bồi thường dẫn đến m ất vốn của Ngân hàng mà thực chất là tiền gửi khách h àng và kh ả n ăng thanh toán của Ngân hàng. + Hoạt động tín dụng tài trợ XNK liên quan đến nhiều ban ngành trong n ước như Bộ Thương m ại, Tổng cục hải quan, Bộ công nghiệp Việt Nam... Vì vậy, nó chịu sự đ iều chỉnh của nhiều luật m à các luật ở nước ta còn có sự đan chéo, gây nhiều khó khăn cho các quyết định của trọng tài quốc tế trong nư ớc và vụ kiện. + Chính sách ngoại thương của Nh à nư ớc chưa thực sự nhất quán. Nhiều hình thức cấp bách ban hành ch ưa lâu đã thay đ ổi, lúc thì khuyến khích nhập khẩu mặt Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com h àng này, lúc thì cấp hạn ngạch thuế cao để hạn chế nó. Điều này ảnh hưởng đ ến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó d ẫn đ ến những rủi ro cho hoạt động Ngân hàng như ứ đọng vốn, không thu hồi được vốn về. Hiện nay, Đảng và Nhà nước đ ang có xu hướng chuyển dịch các nghiệp vụ tài trợ XNK sang các Ngân hàng nước ngoài, các Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng cổ phần thương mại. Do vậy, Chi nhánh phải chịu sự cạnh tranh khốc liệt. Nhiều dự án có hiệu quả trong lĩnh vực xuất khẩu cà phê, hải sản... đã rơi vào Chi nhánh Ngân hàng nước n goài. Điều dó đã ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động tín dụng tài trợ XNK của NHNT Hà Nội. - Thứ hai: Chính sách lãi suất và tỷ giá Lãi su ất cho vay vẫn là vấn đ ề bức xúc khiến hệ thống Ngân hàng ta phải tập trung giải quyết. Mặc dù đã tổ chức được nhiều cuộc thảo luận xoay quanh vấn đ ề này song cho đ ến nay lãi suất cho vay của hệ thóng Ngân hàng nước ta vẫn còn cao so với chi phí lạm phát và lãi suất trên thị trường khu vực. Trong đ iều kiện tỷ giá ổn định nhiều doanh nghiệp đã chấp nhận nợ quá hạn ngoại tệ để sử dụng ngoại tệ ngo ài sự kiểm soát của Ngân hàng. Doanh nghiệp lợi dụng đ iều n ày đ ể kinh doanh trên lưng Ngân hàng với h ình thức tinh vi nh ư cho doanh n ghiệp khác vay thậm chí là cho chính Ngân hàng vay lại một nội tệ với lãi suất cao để h ưởng ch ênh lệch. Tất cả đ iều này đều tạo ra rủi ro tiền mặt cho nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng, kết quả là ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng. - Thứ ba: Môi trường kinh doanh Hiện nay, ...