Nâng cao hiệu quả đầu tư nhà ở cho người có thu nhập thấp - 7

Dự án hoàn thiện quy hoạch khu vực. Việc huy động được mọi nguồn lực trong xã hội tham gia vào công tác phát triển nhà theo định hướng của Nhà nước là vấn đề đảm bảo tính khả thi của các dự án. VIII. II. Một số giải pháp nhằm thúc đẩy và nâng cao hiệu quả đầu tư phát triển nhà cho thành phần thu nhập thấp tại Hà Nội 1. Những hỗ trợ về tài chính nhằm khuyến khích đầu tư xây dựng nhà ở cho thành phần thu nhập thấp tại Hà Nội 1.1 Tài chính...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Nâng cao hiệu quả đầu tư nhà ở cho người có thu nhập thấp - 7 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Dự án hoàn thiện quy hoạch khu vực. Việc huy động được mọi nguồn lực trong xã hội tham gia vào công tác phát triển nhà theo đ ịnh hướng của Nhà nư ớc là vấn đề đảm bảo tính khả thi của các dự án. Một số giải pháp nhằm thúc đẩy và nâng cao hiệu quả đầu tư phát VIII. II. triển nhà cho thành phần thu nhập thấp tại Hà Nội 1 . Nh ững hỗ trợ về tài chính nhằm khuyến khích đầu tư xây d ựng nhà ở cho thành phần thu nhập thấp tại Hà Nội 1 .1 Tài chính nhà ở có đặc điểm riêng so với các đầu tư cho vay khác : Th ứ nhất, yêu cầu cho vay với số lượng tương đối lớn. Th ứ hai, thời gian trả tiền vay dài từ 10-20 năm do tổng số tiền thư ờng gấp từ 25- 30 lần thu nhập h àng năm của người vay bình thư ờng. Do hai đ ặc điểm kể trên mà người vay tiền mong muốn trả tiền vay trong thời gian d ài. Chính b ởi sự trả chậm của người vay, đặc biệt là trong trường hợp lãi su ất cố đ ịnh, các tổ chức tài chính thương ph ải đối phó với các vấn đề K ỳ hạn: Các khoản vay phải đ ược tính toán trong thời gian dài. - Chi phí của các nguồn vốn: Là lợi nhuận của các khoản ký thác tiết kiệm. Các khoản thu từ hoạt động cho vay: bị cố định theo lãi suất của các khoản cho vay. Các khó khăn có thể xuất hiện cho các tổ chức tài chính nhà ở không có khả năng chuyển đổi thời hạn nguồn vốn ( mà sự chuyển đổi thời hạn của vốn là sự thu Vào các khoản tiền ngắn hạn thông qua các quỹ tiết kiệm và các khoản ký thác để cho vay dài hạn). Việc rút ồ ạt tiền gửi tiết kiệm và các kho ản ký thác có thể khiến cho các tổ chức tài chính phải đi vay tiền với lãi suất cao và điều này có th ể tạo ra những trở ngại trong thanh toán tiền mặt. Để tránh những khó khăn về thanh toán, Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com các tổ chức tài chính nhà ở cần phải thu hút các nguồn tài chính dài hạn, ví dụ như phát hành trái phiếu hoặc dựa vào các khoản cho vay dài hạn của nh à nước. Một vấn đề khó khăn khác là giá của các nguồn vốn- lãi su ất tiền gửi. Lãi suất tiền gửi có tác động đến cả chi phí của các nguồn vốn cũng nh ư các kho ản chênh lệch thu về. Đối với các tổ chức tài chính thì chúng là hai thông số quan trọng nhất quyết đ ịnh sự th ành công hay thất bại trong hoạt động tài chính. Đối với các khoản cho vay d ài h ạn, lãi suất là thông số quan trọng để tính toán các khoản trả chậm. Lãi suất cho vay đ ược tính sao cho đảm bảo bù đắp đủ ba khoản chi phí sau: Lãi suất thực tế để trả cho các khoản tiền tiết kiệm ký thác. Lã suất có tính đến tỷ lệ lạm phát trong hiện tại và dự tính trong tương lai. Đảm bảo được các chi phí hoạt động của các tổ chức tài chính. Vì lãi su ất luôn phải tính đến tỷ lệ lạm phát nên ở những nơi có tỷ lệ lạm phát cao thì lãi su ất cho vay cũng không thể thấp đư ợc. Với lãi su ất cao sẽ loại bỏ ph ần lớn những người cần vay vốn ra khỏi thị trư ờng tài chính, ví dụ như, với tỷ lệ lãi su ất là 30% năm thì người vay sẽ phải trả gần một phần ba tổng số tiền vay mỗi năm. Tuy nhiên với tỷ lệ lãi suất cao nh ư vậy sẽ tạo ra khả năng thu hút các nguồn vốn và bảo vệ những người gửi tiền không bị ảnh hưởng của lạm phát nghĩa là vẫn bảo toàn được sức mua của các khoản tiền tiết kiệm. Chính vì lý do này mà tài chính nhà ở d ễ gặp rủi ro hơn rất nhiều do lạm phát so với các khoản tài chính ngắn hạn khác. Hình thức b ảo đảm vốn vay, hay tài sản thế chấp là một vấn đề rất đặc trưng của tài chính nhà ở. Các khoản vay cho nhà ở thường đư ợc bảo đảm bằng cách sử dụng đ ơn vị ở để thế chấp. Việc này đòi hỏi người vay phải có các giấy tờ hợp lệ với đất ở được dùng để thế chấp - một thủ tục hay đư ợc các nhà luật pháp sử dụng. Với các Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com tổ chức tài chính thì tài sản thế chấp không dễ gì chuyển thành nguồn tiền mặt nghĩa là kh ả năng chuyển thành tiền mặt của tài sản thế chấp rất thấp và trong trường hợp cần phải làm như vậy đối với người vay tiền thì các tổ chức tài chính thông thường phải qua nhiều thủ tục luật pháp kéo dài trước khi chuyển nó thành tiền mặt. Mặt khác do thiếu tư cách rõ ràng nên đa số các hộ thu nhập thấp định cư bất hợp pháp n ên khó có thể được vay tiền của các tổ chức tài chính thông thường. Chính vì điều n ày mà cần phải tìm một hình th ức thế chấp khác để tạo điều kiện cho những hộ thu nhập thấp đó có khả năng vay được vốn. 1 .2 Cho vay để phát triển nhà ở: Những nguyên tắc mang tính định hướng của các tổ chức tài chính trong hoạt động cho vay tiền là làm giảm đến mức thấp nhất nguy cơ rơi vào trường hợp không có khả năng thanh toán, tránh việc bị phá sản và lợi nhuận trang trải đủ các chi phí hoạt động. Các chính sách cho vay dựa trên ba nguyên tắc này là có hạn ch ế và đã dẫn đ ến trường hợp mà hiện nay, hầu hết các hộ gia đình ở hầu hết các nước đang phát triển không thể đáp ứng đư ợc các điều kiện để có được các khoản vay nhằm phát triển nhà, những biện pháp tăng cường độ an to àn của vốn vay. Một số phương thức vay vốn để phát triển nhà ở: Phương thức vay, thế chấp thông thường: ...