Nâng cao hiệu quả huy động và sử dụng vốn tại AGRIBANK chi nhánh Hai Bà Trưng- 2

Tuy nhiên đối với các quốc gia đang phát triển, các ngân hàng thương mại thường có quan hệ quốc tế hạn hẹp, do đó việc thu hút những nguồn vốn này còn nhiều hạn chế và thường được huy động theo các chương trình dự án quốc tế. b. Nguồn vốn vay từ ngân hàng trung ương: Ngân hàng trung ương cấp tín dụng cho các ngân hàng thương mại sưới nhiều hình thức như cho vay, mua ván, chiết khấu, tái chiết khấu đối với các giấy tờ có giá cuả ngân hàng thương mại. Vốn hình thành...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Nâng cao hiệu quả huy động và sử dụng vốn tại AGRIBANK chi nhánh Hai Bà Trưng- 2 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com quan trọng. Tuy nhiên đối với các quốc gia đang phát triển, các ngân hàng thương m ại thường có quan hệ quốc tế hạn hẹp, do đó việc thu hút những nguồn vốn n ày còn nhiều hạn chế và thư ờng được huy động theo các ch ương trình dự án quốc tế. b. Nguồn vốn vay từ n gân hàng trung ương: Ngân hàng trung ương cấp tín dụng cho các ngân h àng thương mại sưới nhiều h ình thức như cho vay, mua ván, chiết khấu, tái chiết khấu đối với các giấy tờ có giá cuả ngân hàng thương m ại. Vốn hình thành từ nguồn n ày đảm bảo cho khả năng thanh toán của ngân h àng th ương mại. c/ Nguồn vốn điều hoà trong hệ thống : Các ngân hàng thương mại có nhiều chi nhánh nằm trên các địa bàn khác nhau nên luôn luôn xuất hiện tình trạng thừa vốn hoặc thiếu vốn đối với các chi nhánh trong cùng một hệ thống. Sở dĩ xuất hiện tình trạng này là do trên mỗi đ ịa b àn thì có nh ững điều kiện kinh tế xã hội khác nhau do đó có tác động mạnh mẽ đến nguồn vốn và khả n ăng sử dụng vốn của từng chi nhánh. để giải quyết tình trạng này các ngân hàng thương m ại hoặc các sở tài chính sẽ thực hiện việc điều hoà nguồn vốn trong h ệ thống. Chính vì vậy nguồn vốn điều hoà trong h ệ thống cũng là một nguồn vốn khá quan trọng, nó giúp cho ngân h àng có th ể mở rộng được hoạt động trên thị trường và làm tăng lợi nhuận của ngân hàng. 2. Sử dụng và khai thác ngu ồn vốn : a/ Hoạt động cho vay : Hư ớng cơ bản trong sử dụng và khai thác các nguồn vốn của Ngân hàng thương m ại là cho vay. Hoạt động cho vay có thể được phân loại bằng nhiều cách nh ư : Mục đích, thời hạn, h ình thức đảm bảo, phương pháp hoàn trả và nguồn gốc khách hàng .... 12 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com * Căn cứ theo h ình thức bảo đảm th ì khoản mục tín dụng đ ược chia thành : + Cho vay có bảo đảm : là ho ạt động quan trọng của ngân hàng. Cho vay có b ảo đảm biểu hiện việc cho vay có cầm giữ các vật thế chấp cụ thể nào đó . Vật thế chấp có thể bao gồm nhiều loại khác nhau như : Bất động sản, biên nhận ký gửi hàng hoá, máy móc thiết bị, cổ phiếu ... Yêu cầu cơ bản của những vật thế chấp là có thể bán được. Lý do thực tế đò i hỏi một khoản cho vay phải được đảm bảo là nhằm tạo điều kiện để ngân hàng giảm bớt rủi ro, mất mát trong trường hợp người vay không muốn hoặc không thể trả nợ khi đến hẹn. Sự bảo đ ảm là yêu cầu phải có đối với các khoản vay vì m ột trong những lý do chính là sự yếu kém về mặt tài chính của người vay. sự yếu kém này có th ể đ ược biểu hiện thông qua một vài yếu tố bao gồm nợ nần chồng chất, quản lý yếu kém và lợi nhuận thấp. Ngư ời vay trong điều kiện tài chính như vậy có thể tạo uy tín bằng việc thế chấp các tài sản. Cho vay có bảo đảm cũng tạo tâm lý yên tâm cho ngân hàng. Khi người vay đ em cầm cố các tài sản mang quyền sở hữu của m ình thì người vay sẽ có ý thức hoàn trả nợ. Kỳ hạn của mỗi khoản vay cũng ảnh hưởng đ ến việc khoản vay đ ó có cần được bảo đảm hay không. Khi kỳ hạn cho vay dài, rủi ro trong việc không hoàn trả tăng lên thì các khoản cho vay càng cần có sự bảo đảm. Khách hàng không có kh ả n ăng trả nợ hoặc không có người bảo đảm trả thay thì khi đến hạn tài sản cầm cố, thế chấp có thể là động sản và cũng có thể là bất động sản. + Cho vay không bảo đảm : Khác với cho vay bảo đ ảm, cho vay không bảo đ ảm được dựa trên tính liêm khiết và tình hình tài chính của người vay lợi tức có thể được trong tương lai và tình hình trả nợ trước đ ây. Trong ho ạt động ngân hàng một số khoản vay lớn nhất được thực hiện dựa trên một cơ sở không bảo đ ảm. Một số 13 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com công ty đ ược các ngân hàng xem là người vay chủ yếu, trong nhiều trường hợp họ được hưởng lãi suất ưu đãi và không cần bảo đảm. Những công ty ấy có danh tiếng trên th ị trường, có cách quản lý hiệu quả, có các sản phẩm và các d ịch vụ được thị trường chấp nhận, có lợi nhuận ổn đ ịnh và với một tình hình tài chính vững mạnh. Họ sẵn sàng cung cấp cho ngân h àng các báo cáo tài chính của mình để ngân hàng nắm rõ tình hình tài chính và sự tiến bộ của họ để ngân h àng cung cấp các kho ản cho vay không đảm bảo. Các doanh nghiệp không phải là những đơn vị duy nhất được vay không cần bảo đảm, nhiều tác nhân cũng được h ưởng đặc quyền ấy. Những người có nhà riêng, có công ăn việc làm ổn định, hoạt động trong các công sở ... * Căn cứ theo các phương pháp hoàn trả thì khoản mục tín dụng được phân chia thành : + Các kho ản cho vay ho àn trả một lần : Những khoản cho vay hoàn trả một lần thường là những khoản cho vay thẳng, nghĩa là hợp đồng yêu cầu trả vốn một lần vào thời gian đ áo hạn cuối cùng. Nh ững khoản lãi có th ể đ ược trả vào nh ững thời điểm khác nhau hoặc trả khi đáo hạn. Đối với khoản cho vay hoàn trả một lần, việc hoàn trả khi đ áo hạn trở th ành một gánh nặng đối với khách hàng. Những khoản cho vay hoàn t ...