Nhờ thu

Nhờ thu là phương thức thanh toán trong đó người xuất khẩu sau khi giao hàng và cung ứng dịch vụ cho người nhập khẩu thì uỷ thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ số tiền ở người nhập khẩu trên cơ sở hối phiếu hoặc chứng từ do mình lập ra.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Nhờ thu Nhờ Thu 1.Khái niệm: Nhờ thu là phương thức thanh toán trong đó người xuất khẩu sau khi giao hàng và cung ứng dịch vụ cho người nhập khẩu thì uỷ thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ số tiền ở người nhập khẩu trên cơ sở hối phiếu hoặc chứng từ do mình lập ra. Khi áp dụng phương thức thanh toán này các bên liên quan sẽ tuân theo qui tắc thống nhất về nhờ thu chứng từ thương mại URC (Uniform Rule for Collection) do phòng thương mại quốc tế ICC phát hành năm 1995.Theo URC 522 để tiến hành phương thức thanh tóan nhờ thu bên bán phải lập chỉ thị nhờ thu ( Collection Instruction ) gửi cho ngân hàng uỷ thác. Các ngân hàng tham gia nghiệp vụ nhờ thu chỉ được thực hiện theo đúng chỉ thị, với nội dung phù hợp qui định URC được dẫn chiếu. Chỉ thị nhờ thu là văn bản pháp ly điều chỉnh quan hệ giữa Ngân hàng với bên nhờ thu . Các bên tham gia phương thức thanh toán: - Người xuất khẩu (người uỷ nhiệm thu / Người hưởng lợi ) - Ngân hàng nhờ thu :là ngân hàng phục vụ người xuất khẩu - Ngân hàng thu hộ (ng ân h àng thu tiền):là ngân hàng phục vụ bên Nhậpj khẩu - Người nhập khẩu(người trả tiền / Bên mua) 2.Phân loại: a.Phương thức nhờ thu phiếu trơn (Clean Collection): Người xuất khẩu sau khi xuất chuyển hàng hoá, lập các chứng từ hàng hoá gửi trực tiếp cho người nhập khẩu (không qua ngân hàng), đồng thời uỷ thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ tiền trên cơ sở hối phiếu do mình lập ra. .Quy trình nhờ thu hối phiếu trơn: NH nhờ thu 3 NH Thu hộ 6 7 2 5 4 0 Nhà xuất khẩu Nhà nhập khẩu 1 (0) Ký hợp đồng mua bán, trong đó điều khoản thanh toán quy định áp dụng phương thức nhờ thu phiếu trơn (1) Nhà XK giao hàng và bộ chứng từ hàng hoá cho nhà nhập khẩu (2) Nhà XK lập hối phiếu và uỷ thác cho ngân hàng nhờ thu thu hộ tiền từ nhà nhập khẩu (3) Ngân hàng nhờ thu chuyển hối phiếu cho ngân hàng thu hộ để thông báo cho nhà nhập khẩu biết (4) Ngân hàng thu hộ thông báo chuyển hối phiếu cho người nhập khẩu để yêu cầu ký chấp nhận hối phiếu hay thanh toán . (5) Bên NK thanh tóan tiền ngay hoặc chấp nhận trả tiền (6) Ngân hàng thu hộ chuyển tiền từ tài khoản của người nhập khẩu chuyển sang ngân hàng nhờ thu (7) Ngân hàng nhờ thu ghi có và báo có cho người xuất khẩu hoặc thông báo cho người xuất khẩu biết việc người nhập khẩu trả tiền Phương thức thanh toán này ít được sử dụng trong thanh toán thương mại quốc tế vì nó không đảm bảo quyền lợi cho người xuất khẩu( nếu nhà NK vỡ nợ thì nhà XK không bao jo được tiền thanh toán, hoặc nhà NK chủ tâm lừa đảo).Vì việc nhận hàng và việc thanh toán không ràng buộc nhau. Người mua có thể nhận hàng rồi mà không chiụ trả tiền hoặc chậm trễ trong thanh toán. Trong khi đó,ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian trong thanh toán bởi vì bộ chứng từ hàng hoá đã giao cho người nhập khẩu nên ngân hàng đại lý không thể khống chế người nhập khẩu được. Vì vậy, người xuất khẩu chỉ nên áp dụng phương thức này trong trường hợp có quan hệ lâu năm và tín nhiệm người nhập khẩu. hoặc giá trị hàng hóa nhỏ , thăm dò thị trường , hay hàng hóa ứ đọng khó tiêu thụ…. b.Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection): Là phương thức trong đó người xuất khẩu uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền ở người nhập khẩu, không những chỉ căn cứ vào hối phiếu mà còn căn cứ vào bộ chứng từ hàng hoá, gửi kèm theo với điều kiện là người nhập khẩu trả tiền hoặc chấp nhận hối phiếu có kỳ hạn, thì ngân hàng mới trao bộ chứng từ hàng hoá để đi nhận hàng. Phương thức thanh toán nhờ thu kèm chứng từ có 02 loại - Nhờ thu trả ngay D/P: (Documents against payment): Bên nhập khẩu phải thanh toán ngay khi nhận chứng từ - Nhờ thu trả chậm D/A: (Documents against acceptance): Phương thức này cho phép người mua không phải thanh toán ngay nhưng phải ký chấp nhận thanh toán trên hối phiếu có kỳ hạn, được ký phát bởi người bán(người xuất khẩu). Thông thường hối phiếu đã chấp nhận sẽ được giữ tại nơi an toàn của ngân hàng nhờ thu (ngân hàng người nhập khẩu) cho đến ngày đáo hạn. Tới ngày này, người mua phải thực hiện thanh toán như đã chấp nhận Quy trình nhờ thu kèm chứng từ: Ngân hàng nhờ thu Ngân hàng thu hộ 3 7 2 8 6 5 4 0 Nhà xuất khẩu Nhà nhập khẩu 1 ( 0) ký kết hợp đồng mua bán trong đó khoản thanh toán quy định áp dụng phương thức nhờ thu kèm chứng từ (1) Nhà xuất khẩu giao hàng hóa cho nhà nhập khẩu nhưng không giao bộ chứng từ hàng hoá (2) Nhà xuất khẩu gửi hối phiếu và bộ chứng từ hàng hoá đến ngân hàng nhận uỷ thác để nhờ thu hộ tiền ở người nhập khẩu (3) Ngân hàng nhờ thu lập lệnh nhờ thu và gửi cùng bộ chứng từ tới ngân hàng thu hộ (4) Ngân hàng thu hộ thông báo lệnh nhờ thu và xuất trình bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu (5) Nhà nhập khẩu chấp hành lệnh nhờ thu bằng cách: Thanh toán ngay bằng hối phiếu, séc hay kỳ phiếu Hoặc phát hành kỳ phiếu hay giấy nhận nợ (6) Ngân hàng thu hộ trao bộ chứng từ thương mại cho nhà nhập khẩu (7) Ngân hàng thu hộ chuyển tiền nhờ thu, hoặc hối phiếu chấp nhận hay giấy nợ cho ngân hàng nhờ thu (8) Ngân hàng nhờ thu chuyển tiền nhờ thu, hoặc hối phiếu chấp nhận hay giấy nợ cho nhà xuất khẩu Lợi ích đối với các bên Nhà xuất khẩu - Nhà XK chắc chắn rằng bộ chứng từ chỉ dc trao cho nhà NK ngay sau khi người này đã thanh toán hay chấp nhận thanh toán Nhà XK có quyền đưa nhà nhập khẩu ra tòa nếu người này không trả tiền hối phiếu đã chấp ...