Phát triển quan hệ ngân hàng đại lý đối với hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

Bài viết Phát triển quan hệ ngân hàng đại lý đối với hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam trình bày khái quát về quan hệ ngân hàng đại lý; Đặc điểm của quan hệ ngân hàng đại lý; Thực trạng phát triển quan hệ ngân hàng đại lý trong thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam; Một số đề xuất nhằm phát triển quan hệ ngân hàng đại lý trong thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Phát triển quan hệ ngân hàng đại lý đối với hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG & DOANH NGHIỆP Phát triển quan hệ ngân hàng đại lý đối với hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam Nguyễn Thị Hồng Hải Nguyễn Thị Cẩm Thủy Ngày nhận: 10/02/2017 Ngày nhận kết quả phản biện: 23/02/2017 Ngày duyệt đăng: 14/03/2017 Trong xu thế hội nhập kinh tế ngày càng sâu rộng như hiện nay, hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) là một trung gian không thể thiếu trong quan hệ đối ngoại bằng việc cung cấp dịch vụ thanh toán, tài trợ uy tín, tiền tệ, giúp cho các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân trong và ngoài nước giao thương an toàn, nhanh chóng, hiệu quả. Phát triển hoạt động của hệ thống ngân hàng đại lí (NHĐL) cho phép các ngân hàng làm chủ các giao dịch, tiết kiệm thời gian, chi phí, nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động kinh doanh, đặc biệt đối với các nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại mà thanh toán quốc tế giữ vai trò trọng yếu. Bên cạnh đó, phát triển hệ thống NHĐL một cách có chọn lọc còn giúp cho các NHTM vượt ra khỏi giới hạn về doanh số và số lượng sản phẩm dịch vụ, thông qua hàng loạt những sản phẩm thanh toán quốc tế mới như UPAS L/C, D/P kỳ hạn và nhiều sản phẩm biến thể khác. Từ khóa: Ngân hàng đại lí, thanh toán quốc tế, doanh số thanh toán quốc tế, thị phần thanh toán quốc tế. 1. Khái quát về quan hệ ngân hàng đại lý trên cơ sở đôi bên cùng có lợi. Đối tượng phục vụ của NHĐL là khách hàng của các NHTM mà nó có HĐL là một ngân hàng địa phương, quan hệ đại lý. thực hiện một số dịch vụ cho một hoặc - Quan hệ NHĐL giúp giảm thiểu chi phí hoa hồng nhiều ngân hàng nước ngoài thông qua và chi phí với thời gian, chính vì vậy khách hàng một thỏa ước ngân hàng được ký kết, khi giao dịch với các ngân hàng có quan hệ đại lý có quy định rõ về các trách nhiệm và quyền hạn với nhau sẽ nhận được nhiều quyền lợi và ưu đãi. của NHĐL. Một ngân hàng có thể đóng vai trò - Nghiệp vụ NHĐL được xem là một trong các NHĐL cho nhiều ngân hàng, hoặc có thể có nhiều giao dịch bán buôn của các NHTM. Phần lớn các quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng khác nhau. nghiệp vụ đại lý sẽ được thực hiện thông qua mạng SWIFT với phương thức bù trừ tài khoản. Do vậy, 1.1. Đặc điểm của quan hệ ngân hàng đại lý xét về tổng thể, nghiệp vụ NHĐL giải quyết phần nào các giao dịch bán buôn giữa các NHTM với - Khách hàng của NHĐL là các NHTM hoặc các nhau, nhằm giảm bớt áp lực tiền mặt và củng cố định chế tài chính trung gian. Mối quan hệ giữa quan hệ đối tác giữa các ngân hàng. NHTM và các NHĐL của mình là quan hệ đối tác - Thương mại quốc tế phát triển đặt ra nhu cầu © Học viện Ngân hàng Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng ISSN 1859 - 011X 48 Số 178 (Tháng 3, 2017) QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG & DOANH NGHIỆP thanh toán rất cao cho các bên đối tác. Bất kỳ hoạt (2) Thiết lập quan hệ đại lý động nào của ngân hàng có tính đến yếu tố quốc tế Tùy theo yêu cầu của mỗi ngân hàng đặt ra khi đều kết thúc bằng việc chuyển giao và chu chuyển thiết lập quan hệ đại lý, mức độ hợp tác mà hồ sơ luồng tiền giữa hai ngân hàng. Chính vì vậy, một thiết lập cũng sẽ khác nhau. Thông thường ngân khi hai ngân hàng có quan hệ đại lý với nhau, sẽ hàng sẽ gửi tới tổ chức tài chính mà mình muốn giúp cho quá trình thanh toán quốc tế trở nên đơn thiết lập quan hệ đại lý một bộ hồ sơ pháp lý, bao giản, nhanh chóng và an toàn. gồm: Giấy phép đăng ký hoạt động; Giấy phép - Quan hệ NHĐL là một trong những công cụ hữu đăng ký kinh doanh; Quyết định bổ nhiệm Tổng hiệu trong việc nâng cao tính cạnh tranh của ngân giám đốc, Kế toán trưởng; Mẫu dấu và cuốn mẫu hàng cũng như khởi đầu cho việc mở rộng thị chữ ký ủy quyền; Báo cáo thường niên hoặc báo trường kinh doanh ra nước ngoài. Việc mở một chi cáo tài chính đã được kiểm toán qua tổ chức kiểm nhánh ngân hàng nước ngoài không hề đơn giản, toán quốc tế (3 năm); Biểu phí cập nhật. Nếu ngân NH sẽ vấp phải rào cản pháp lý, những quy định hàng đã là thành viên của SWIFT, sẽ gửi kèm một của nước sở tại, vì vậy thiết lập quan hệ đại lý với điện SWIFT MT999 đăng ký trao đổi SWIFTKEY các ngân hàng nước ngoài được xem là một trong và mong muốn thiết lập quan hệ đại lý. Khi hồ sơ những phương thức đơn giản, hiệu quả và chi phí đã được bên nhận chấp thuận, hai bên ngân hàng thấp khi một ngân hàng có ý định thâm nhập thị tiến hành ký kết thỏa ước ngân hàng. Thỏa ước trường mới. Thông qua quan hệ NHĐL, các ngân NHĐL là thỏa ước giữa hai ngân hàng về việc thực hàng có thể thăm dò, tìm hiểu văn hóa, tập quán hiện các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng trên cơ địa phương, quy định pháp lý, thị trường tài chính sở nguyên tắc hợp tác và cùng có lợi. của nước sở tại trước khi ra quyết định chính thức Các ngân hàng khi đã có quan hệ đại lý với nhau đặt chi nhánh kinh doanh tại thị trường đó. có thể tiến đến thiết lập quan hệ tài khoản nhằm phục vụ các hoạt động thanh toán tiền gửi, kinh 1.2. Các bước thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý doanh vốn, kinh doanh ngoại tệ giữa hai ngân hàng bằng việc cung cấp cho nhau hạn mức tín dụng qua Để thiết lập quan hệ ...