Phương hướng hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay tại Ngân hàng công thương Thanh Hóa - 3

Nhiều cán bộ cho vay đã xa ngã, có thể hành động vô nguyên tắc, vô tổ chức, làm trái quy định, móc ngoặc với khách hàng, ngây tổn thất to lớn với ngân hàng cho vay. Ngoài ra còn các nguyên nhân gây rủi ro từ vấn đề bảo đảm tiền vay. Trong hoạt đông cho vay, việc đảm bảo tài sản cho các khoản vay được định giá gốc và ký kết giữa ngân hàng cho vay và khách hàng vay. Rủi ro có thể xảy ra do ngân hàng cho vay không đánh giá đúng giá trị...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Phương hướng hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay tại Ngân hàng công thương Thanh Hóa - 3Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com chất, nhiều cán bộ cho vay đã xa ngã, có th ể h ành động vô nguyên tắc, vô tổ chức, làm trái quy định, móc ngoặc với khách h àng, ngây tổn thất to lớn với ngân hàng cho vay. Ngoài ra còn các nguyên nhân gây rủi ro từ vấn đề bảo đảm tiền vay. Trong hoạt đông cho vay, việc đảm bảo tài sản cho các khoản vay đ ược định giá gốc và ký kết giữa ngân hàng cho vay và khách hàng vay. Rủi ro có thể xảy ra do n gân hàng cho vay không đánh giá đúng giá trị tài sản đảm bảo hoặc giá trị tài sản th ế chấp có biến động theo chiều hướng xấu. Tóm lại: Việc nghiên cứu các guyên nhân gây nên rủi ro cho vay có ý nghĩa rất quan trọng giúp các ngân h àng cho vay đưa ra được những giải pháp hữu hiệu nhằm n găn chặn rủi ro xảy ra cho hoạt động kinh doanh của m ình. 1.2.5. Tác động của rủi ro trong hoạt động cho vay. 1.2.5.1. Rủi ro làm phát sinh tăng chi phí giảm lợi nhuận. Khi các ngân hàng cho vay xu ất hiện những khoản nợ quá hạn, việc đầu tiên là các ngân hàng cho vay phải tìm cách thu hồi nợ. Việc thu hồi nợ quá hạn vừa làm m ất thời gian của cán bộ cho vay, vừa làm tăng khoản chi phí về đi lại để lấy nợ. Nếu các khoản nợ này có liên quan đến nhiều bên thì ngân hàng cho vay ph ải chi phí về cả thời gian lẫn tiền cho công việc thương lượng, gặp gỡ cac bên trong quá trình xử lý nợ. Đây là những chi phí trước mắt mà các ngân hàng cho vay phải bỏ ra. Bên cạnh đó các ngân h àng cho vay phải bỏ ra chi phí cơ hội rất lớn: Các khoản n ợ quá hạn làm chậm lại vòng quay vốn tín dụng, làm mất đi các khoản đầu tư khác của mình, đó là chưa kể đến sự ảnh h ưởng lớn của nợ qúa hạn với tâm lý cuả cán bộ cho vay. Nợ quá hạn phát sinh làm cho cán bộ tín dụng phải mất thời gian xử lý nợ,Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com không tiếp cận được những món vay mới đồng thời còn làm cho cán bộ cho vay n gần ngại mở rộng hoạt động cho vay… Tất cả những vấn đề n ày làm giảm thu nhập tiềm ẩn và làm tăng chi phí cho các ngân hàng cho vay, từ đó làm ảnh hưởng tới kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng cho vay. 1.2.5.2. Rủi ro làm giảm uy tín của cac ngân h àng cho vay. Các ngân hàng cho vay khi gặp rủi ro, kinh doanh kém hiệu quả, uy tín sẽ bị giảm sút trên thị trường. Đây là sự thiệt hại vô hình mà không thể lường đư ợc giá trị. 1.2.5.3 Rủi ro trong hoạt động cho vay còn gây ra tổn thất gián tiếp cho các ngân h àng khác. Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trường. Nó liên quan đ ến mọi ngành, mọi thành ph ần kinh tế, là khâu cốt yếu cung cấp vốn cho nền kinh tế. Vì vậy, ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến chính sách tiền tệ, đến công cụ điều tiết vĩ mô của nhà nước. Nếu có sự thất thoát lớn trong hoạt động tín dụng dù ch ỉ ở một n gân hàng cho vay trực thuộc, không khắc phục kịp thời th ì có thể gây nên “phản ứng dây truyền” đe doạ đến an to àn và ổn định của toàn bộ hệ thống ngân hàng, gây h ậu quả rất lớn đến sự phát triển của nền kinh tế. Hiện nay ở Việt Nam, dư nợ cho vay chiếm phần lớn trong dư nợ tín dụng của n gân hàng thương m ại và phi ngân hàng, đây sẽ là hoạt động kinh doanh chính của n gân hàng thương mại là điều kiện cần phát triển trong cho nền kinh tế, việc cácSimpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com n gân hàng thương mại gặp rủi ro, bị tổn thất sẽ gây ản h hưởng lớn đến hệ thống n gân hàng và gây ảnh hư ởng lớn đến nền kinh tế. 1 .3. Các biện pháp để hạn chế và khắp phục rủi ro cho vay ở các ngân hàng thương mại. 1 .3.1. Các biện pháp hạn chế rủi ro. Nâng cao khả năng tự đề kháng rủi ro là một cách phòng ngừa và h ạn chế rủi ro một cách tốt nhất cho ngân hàng. Nhìn cách khác, khả năng tự đề kháng rủi ro thể h iện năng lực “chịu đựng đ ược rủi ro” ở mức độ nhất định của ngân hàng trong ho ạt động kinh doanh. Vì kinh doanh hàm chứa rủi ro n ên chủ thể kinh doanh luôn ph ải chấp nhận bắt buộc một số rủi ro n ào đó. Rủi ro càng lớn th ì lợi nhuận càng cao, n ên khi “khống chế” đ ược các rủi ro lớn (thông qua cá hoạt động quản lý rủi ro nên thiệt hại gây ra đ ược giảm thiểu) chủ thể kinh doanh càng có nhiều cơ h ...