Quản lý nợ

Đối với doanh nghiệp đang phát triển, có một mức nợ hợp lý là một cách kinh doanh hiệu quả. Có một số chủ doanh nghiệp nhỏ đang tự hào rằng họ không bao giờ bị mắc nợ, điều đó không phải lúc nào cũng là thực tế. Sự tăng trưởng luôn đòi hỏi một số vốn đáng kể và để có được nó bạn cần phải tìm kiếm một khoản vay từ ngân hàng, từ các cá nhân, một khoản vay nợ xoay vòng, mua chịu tiền hàng, hoặc các kiểu vay nợ tài chính khác. Một câu hỏi...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Quản lý nợ Quản lý nợĐối với doanh nghiệp đang phát triển, có một mức nợ hợp lý là một cách kinhdoanh hiệu quả. Có một số chủ doanh nghiệp nhỏ đang tự hào rằng họ không baogiờ bị mắc nợ, điều đó không phải lúc nào cũng là thực tế. Sự tăng trưởng luôn đòihỏi một số vốn đáng kể và để có được nó bạn cần phải tìm kiếm một khoản vay từngân hàng, từ các cá nhân, một khoản vay nợ xoay vòng, mua chịu tiền hàng, hoặccác kiểu vay nợ tài chính khác.Một câu hỏi cho nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ là: Nợ bao nhiêu thì là quá nhiều?Câu trả lời nằm ở chỗ phải phân tích cẩn thận dòng tiền của bạn và các nhu cầu cụthể của công việc kinh doanh của bạn và của ngành công nghiệp của bạn. Cáchướng dẫn dưới đây sẽ giúp bạn phân tích, việc vay nợ có phải là ý tưởng tốt chodoanh nghiệp của bạn hay không.Hãy tìm hiểu các nguyên nhân vay tiềnTrong một số hoàn cảnh việc vay nợ là hợp lý. Nói chung, nợ có thể là một ýtưởng tốt nếu bạn cần phải cải thiện hoặc bảo vệ dòng tiền của bạn, hoặc khi bạncần phải đầu tư để tăng trưởng hoặc mở mang. Trong những trường hợp này, chiphí của khoản vay có thể ít hơn chi phí đầu tư cho các hoạt động dựa trên thu nhậphàng ngày. Một số lý do phổ biến để tìm kiếm một khoản vay nợ là: • Vốn lưu động - Khi bạn tìm cách để tăng lực lượng lao động của công ty hoặc tăng lượng hàng hóa tồn kho. • Mở rộng sang các thị trường mới - khi các công ty vào thị trường mới, họ thường phải chịu vòng thu hồi nợ dài hơn hoặc phải đưa ra các điều khoản ưu đãi hơn đối với các khách hàng mới; số tiền vay được có thể giúp vượt qua giai đoạn này. • Mua tài sản cố định - bạn có thể cần phải mua sắm thiết bị mới để thâm nhập thị trường mới hoặc mở rộng sản xuất mặt hàng mới. • Cải thiện dòng tiền - nếu bạn chỉ còn dưới 10 năm để trả món nợ dài hạn hiện tại của bạn, việc vay một món nợ khác để trả món nợ này khi đến hạn có thể cải thiện dòng tiền mặt của bạn. • Xây dựng một uy tính thanh toán hoặc một mối quan hệ với người cho vay - nếu trước kia bạn không vay, thì vay một khoản nợ có thể giúp bạn tạo dựng được một uy tính trả nợ tốt và nó có thể giúp bạn tiếp tục vay được trong tương lai.Lên kế hoạch hiệu quảTrước khi vay một khoản tiền hoặc vay nợ dưới bất cứ hình thức nào, bạn nêndành thời gian để lên kế hoạch các nhu cầu vay vốn của bạn. Thời gian xấu nhấtđể vay nợ là thời gian bạn đang khủng hoảng tiền. Đột nhiên khách hàng chậmthanh toán, bạn không đủ tiền trả lương cho nhân công, hoặc một việc gấp nàokhác buộc bạn phải vay ngay lập tức và điều đó dẫn đến việc bạn phải chấp nhậnnhững điều khoản vay kém ưu đãi. Lên kế hoạch sẽ giúp bạn dự báo trước đượccác yêu cầu tiền tệ của bạn, cho phép bạn xác định được bạn cần gì và khi nào thìbạn cần. Nó sẽ cho bạn thêm thời gian để tìm hiểu tất cả các nguồn có thể vay vàđàm phán để đạt được các điều khoản có lợi nhất. Bản kế hoạch tiền tệ phải xemxét toàn bộ bảng cân đối kế toán để giúp bạn phân tích dòng tiền, tài sản và cáckhoản nợ. Bạn cũng phải xây dựng một báo cáo dự kiến - đó là bản cân đối thu chidự kiến cho thời gian 1-3 năm tới.Lựa chọn vay nợ dài hạn hay ngắn hạnNgoài việc bạn phải chắc chắn vay tiền là cần thiết, bạn cũng phải đảm bảo rằngbạn đang vay đúng loại nợ mà bạn cần. Ví dụ, bạn đi vay một khoản ngắn hạntrong khi việc kinh doanh cần một khoản vay dài hạn hơn thì bạn sẽ nhanh chónggặp rắc rối tài chính khi bạn bị buộc phải thực hiện các biện pháp không cần thiết (như bán một phần công việc kinh doanh) để đáp ứng nghĩa vụ trả nợ. Nói chung, chỉ sử dụng các khoản vay ngắn hạn khi có các nhu cầu ngắn hạn. Điều này sẽ giúp bạn tránh phải trả lãi cao và các điều kiện hạn chế của việc vay dài hạn. Ví dụ, nếu việc bán hàng của bạn tạm thời tăng đột biến do thời vụ chẳng hạn, bạn nên xem xét lựa chọn kiểu vay ngắn hạn. Nếu việc tăng trưởng vẫn tiếp tục trong một thời gian dài, bạn hãy xem xét kiểu vay dài hạn hơn như tăng hạn mức nợ dựa vào doanh thu,khoản phải thu, hoặc tỉ lệ hàng tồn trong kho.Việc tăng nợ lúc này sẽ không tác động lên tỉ lệ nợ trên vốn của bạn. Song bạn sẽnhìn thấy sự thay đổi trong chỉ số khả năng thanh toán bằng tiền mặt như tỉ số khảnăng thanh toán nhanh, vì các khoản nợ ngắn hạn chỉ bao gồm các khoản nợ phảitrả trong vòng một năm, không bao gồm các khoản trả nợ dài hạn hơn. Do vậy cáckhoản vay dài hạn có thể tác động tích cực lên các tỉ số thanh toán bằng tiền mặtcủa bạn.Quyết định vay dựa vào các nhu cầu hiện tạiKhi các mức lãi suất thấp và chi phí vay rẻ, bạn có thể muốn vay tiền để mua thiếtbị hoặc để mua những tài sản khác. Nếu bạn gặp trường hợp này, hãy đảm ...