Quản lý nợ như thế nào?

Đối với doanh nghiệp đang phát triển, có một mức nợ hợp lý là một cách kinh doanh hiệu quả. Có một số chủ doanh nghiệp nhỏ đang tự hào rằng họ không bao giờ bị mắc nợ, điều đó không phải lúc nào cũng là thực tế.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Quản lý nợ như thế nào?Quản lý nợ như thế nào?Đối với doanh nghiệp đang phát triển, có một mức nợ hợp lý làmột cách kinh doanh hiệu quả. Có một số chủ doanh nghiệp nhỏđang tự hào rằng họ không bao giờ bị mắc nợ, điều đó khôngphải lúc nào cũng là thực tế. Sự tăng trưởng luôn đòi hỏi một sốvốn đáng kể và để có được nó bạn cần phải tìm kiếm một khoảnvay từ ngân hàng, từ các cá nhân, một khoản vay nợ xoay vòng,mua chịu tiền hàng, hoặc các kiểu vay nợ tài chính khác.Một câu hỏi cho nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ là: Nợ bao nhiêu thìlà quá nhiều? Câu trả lời nằm ở chỗ phải phân tích cẩn thận dòngtiền của bạn và các nhu cầu cụ thể của công việc kinh doanh củabạn và của ngành công nghiệp của bạn. Các hướng dẫn dướiđây sẽ giúp bạn phân tích, việc vay nợ có phải là ý tưởng tốt chodoanh nghiệp của bạn hay không.Hãy tìm hiểu các nguyên nhân vay tiềnTrong một số hoàn cảnh việc vay nợ là hợp lý. Nói chung, nợ cóthể là một ý tưởng tốt nếu bạn cần phải cải thiện hoặc bảo vệdòng tiền của bạn, hoặc khi bạn cần phải đầu tư để tăng trưởnghoặc mở mang. Trong những trường hợp này, chi phí của khoảnvay có thể ít hơn chi phí đầu tư cho các hoạt động dựa trên thunhập hàng ngày. Một số lý do phổ biến để tìm kiếm một khoảnvay nợ là:• Vốn lưu động - Khi bạn tìm cách để tăng lực lượng lao động củacông ty hoặc tăng lượng hàng hóa tồn kho.• Mở rộng sang các thị trường mới - khi các công ty vào thịtrường mới, họ thường phải chịu vòng thu hồi nợ dài hơn hoặcphải đưa ra các điều khoản ưu đãi hơn đối với các khách hàngmới; số tiền vay được có thể giúp vượt qua giai đoạn này.• Mua tài sản cố định- bạn có thể cần phải mua sắm thiết bị mớiđể thâm nhập thị trường mới hoặc mở rộng sản xuất mặt hàngmới.• Cải thiện dòng tiền - nếu bạn chỉ còn dưới 10 năm để trả mónnợ dài hạn hiện tại của bạn, việc vay một món nợ khác để trảmón nợ này khi đến hạn có thể cải thiện dòng tiền mặt của bạn.• Xây dựng một uy tính thanh toán hoặc một mối quan hệ vớingười cho vay - nếu trước kia bạn không vay, thì vay một khoảnnợ có thể giúp bạn tạo dựng được một uy tính trả nợ tốt và nó cóthể giúp bạn tiếp tục vay được trong tương lai.Lên kế hoạch hiệu quảTrước khi vay một khoản tiền hoặc vay nợ dưới bất cứ hình thứcnào, bạn nên dành thời gian để lên kế hoạch các nhu cầu vay vốncủa bạn. Thời gian xấu nhất để vay nợ là thời gian bạn đangkhủng hoảng tiền. Đột nhiên khách hàng chậm thanh toán, bạnkhông đủ tiền trả lương cho nhân công, hoặc một việc gấp nàokhác buộc bạn phải vay ngay lập tức và điều đó dẫn đến việc bạnphải chấp nhận những điều khoản vay kém ưu đãi. Lên kế hoạchsẽ giúp bạn dự báo trước được các yêu cầu tiền tệ của bạn, chophép bạn xác định được bạn cần gì và khi nào thì bạn cần. Nó sẽcho bạn thêm thời gian để tìm hiểu tất cả các nguồn có thể vay vàđàm phán để đạt được các điều khoản có lợi nhất. Bản kế hoạchtiền tệ phải xem xét toàn bộ bảng cân đối kế toán để giúp bạnphân tích dòng tiền, tài sản và các khoản nợ. Bạn cũng phải xâydựng một báo cáo dự kiến - đó là bản cân đối thu chi dự kiến chothời gian 1-3 năm tới.Lựa chọn vay nợ dài hạn hay ngắn hạnNgoài việc bạn phải chắc chắn vay tiền là cần thiết, bạn cũngphải đảm bảo rằng bạn đang vay đúng loại nợ mà bạn cần. Ví dụ,bạn đi vay một khoản ngắn hạn trong khi việc kinh doanh cần mộtkhoản vay dài hạn hơn thì bạn sẽ nhanh chóng gặp rắc rối tàichính khi bạn bị buộc phải thực hiện các biện pháp không cầnthiết (như bán một phần công việc kinh doanh) để đáp ứng nghĩavụ trả nợ.Nói chung, chỉ sử dụng các khoản vay ngắn hạn khi có các nhucầu ngắn hạn. Điều này sẽ giúp bạn tránh phải trả lãi cao và cácđiều kiện hạn chế của việc vay dài hạn. Ví dụ, nếu việc bán hàngcủa bạn tạm thời tăng đột biến do thời vụ chẳng hạn, bạn nênxem xét lựa chọn kiểu vay ngắn hạn. Nếu việc tăng trưởng vẫntiếp tục trong một thời gian dài, bạn hãy xem xét kiểu vay dài hạnhơn như tăng hạn mức nợ dựa vào doanh thu, khoản phải thu,hoặc tỉ lệ hàng tồn trong kho.Việc tăng nợ lúc này sẽ không tác động lên tỉ lệ nợ trên vốn củabạn. Song bạn sẽ nhìn thấy sự thay đổi trong chỉ số khả năngthanh toán bằng tiền mặt như tỉ số khả năng thanh toán nhanh, vìcác khoản nợ ngắn hạn chỉ bao gồm các khoản nợ phải trả trongvòng một năm, không bao gồm các khoản trả nợ dài hạn hơn. Dovậy các khoản vay dài hạn có thể tác động tích cực lên các tỉ sốthanh toán bằng tiền mặt của bạn.Quyết định vay dựa vào các nhu cầu hiện tạiKhi các mức lãi suất thấp và chi phí vay rẻ, bạn có thể muốn vaytiền để mua thiết bị hoặc để mua những tài sản khác. Nếu bạngặp trường hợp này, hãy đảm bảo là quyết định vay của bạnhoàn toàn dựa trên các nhu cầu hiện tại. Khả năng phải trả tiềnlãi suất sẽ là vô lý nếu sử dụng tiền vào một việc gì đó mà bạnkhông cần. Ví dụ, nếu công việc kinh doanh của bạn cần thêmmáy vi tính, bạn có thể vay tiền để mua nó. Nhưng mua th ...