Quản lý tài chính cá nhân

Hiện nay, việc áp dụng tiêu chuẩn ISO 9000 trong quản lý chất lượng rất phổ biến và là một công cụ quản trị rất hữu dụng. Phạm vi áp dụng đa dạng từ cơ quan hành chánh sự nghiệp đến các doanh nghiệp. Việc áp dụng ISO 9000 cho quản lý tài chính cá nhân có được không?
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Quản lý tài chính cá nhânQuản lý tài chính cá nhânÁp dụng tiêu chuẩn ISO 9000 trong quản lý chất lượng cho quảnlý tài chính cá nhân là một giải pháp hay.Hiện nay, việc áp dụng tiêu chuẩn ISO 9000 trong quản lý chấtlượng rất phổ biến và là một công cụ quản trị rất hữu dụng. Phạmvi áp dụng đa dạng từ cơ quan hành chánh sự nghiệp đến cácdoanh nghiệp.Việc áp dụng ISO 9000 cho quản lý tài chính cá nhân có đượckhông? Đây là câu hỏi mà tôi nhận được từ các CEO và các họcviên trong các khóa đào tạo. Từ kinh nghiệm bản thân, đây là mộtcâu hỏi rất hữu ích. Việc trả lời câu hỏi trên sẽ mở ra một lĩnh vựcáp dụng của quản lý chất lượng rất rộng rãi, phố biển và rất hữudụng.Thực chất của quản lý tài chính cá nhânNguyên lý của quản lý chất lượng là: viết ra những gì cần phảilàm; làm đúng những gì đã viết; viết lại những gì đã làm; xem xétnhững gì đã làm; cải tiến những gì đã viết ra” (trích từ mô hìnhnguyên lý PDCA – Plan, Do, Check, Action của Giáo sư W.Edwards Dewing).Quản lý tài chính cá nhân thực chất là tiết kiệm tiền, kiếm tiềnnhiều hơn để mua những thứ bạn muốn và để đối phó những rủiro có thể xảy ra trong tương lai.Sau đây, xin chia sẻ với độc giả về áp dụng quản lý chất lượngtrong quản lý tài chính cá nhân qua Thủ tục hoạt động: Quản lýtài chính gia đình”. (Xem sơ đồ bên trên)Lập kế hoạch tài chínhHàng năm, chậm nhất vào ngày 15/1 của năm sau, các thànhviên trong gia đình sẽ dự thảo về Chính sách chất lượng, mụctiêu chất lượng (MTCL) và kế hoạch. Điều quan trọng là mục tiêuđề ra phải đảm bảo yếu tố SMART (Cụ thể, đo lường được, khảthi, hợp lý và có quy định rõ thời gian thực hiện, thời gian đolường). Và phải xây dựng được Danh mục thu tiền và danh mụcchi tiền.Ví dụ về Mục tiêu chất lượng của năm 2010:Hàng tháng gởi tiết kiệm tại Ngân hàng với số tiền là 10 triệuđồng.Hàng tháng, hạn mức tổng chi là 7 triệu đồng/tháng.Tổng thu nhập cả 2 vợ chồng là từ 18 triệu đồng/tháng trở lên(sau khi đã đóng thuế thu nhập cá nhân).Trong tháng 03/2010 sẽ thay mới 1 máy lạnh tại phòng khách.Trong tháng 09/2010, gia đình (gồm 3 người) sẽ đi du lịch Đà Lạtvới tổng mức chi là 8 triệu đồng.Trong tháng 09/2010 sẽ mua 1 laptop (từ 15 triệu đồng - 20 triệuđồng) cho con thi vào đại học.Chậm nhất là ngày 31/1 , gia đình sẽ công bố MTCL, kế hoạchthực hiện MTCL. Đối với Kế hoạch thực hiện MTCL cần xác địnhrõ hàng tháng kế hoạch thu chi của từng danh mục.Thực hiện MTCL và kế hoạch thực hiệnĐối với dòng tiền thu thì ghi ở cột ghi chú là Thu tiền. (Xem bảng1)Ngày 2 của tháng sau, hoàn thành thống kê các tổng chi của từngdanh mục chi trong tháng theo biểu số 2: Thống kê các khoảnthu chi trong tháng”. (Xem bảng 2)Tháng nào mà mức chi vượt định mức phải phân tích nguyênnhân. Thông thường biện pháp khắc phục là cắt giảm các khoảnchi cho giải trí, giao tế nhân sự (như chiêu đãi bạn bè, mua quà,đi xem phim); hoặc có biện pháp để tăng nguồn thu.Căn cứ kết quả thống kê hàng tháng, hàng quý, mà gia đình cóthể cải tiến mục tiêu đề ra.Điều thú vị nhất sau khi chúng ta thực hiện được 1 năm là sẽ tìmđược “chìa khóa của quy tắc vàng trong làm giàu” và kế hoạchquản lý tài chính cá nhân ngắn hạn và dài hạn.Kết quả thu đượcKết thúc 1 năm, bạn sẽ đo lường được giá cuộc sống của giađình trong 1 năm (P) với các chuẩn mực cuộc sống trong nămvừa qua. Căn cứ mức lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng/ năm, rúttiền lãi hàng tháng (r). Chúng ta sẽ có đượcchìa khóa như sau: Quản lý tài chínhNgày 31/12/2009 thống kê năm 2009 chi tiêu cá nhân là tiếtlà 84 triệu đồng = giá cuộc sống gia đình bạn kiệm tiền...đểtrong năm 2009. Đây là mức cho bạn biết để mua những thứđảm bảo cuộc sống gia đình bạn trong tương bạn muốnlai giống như năm 2009 thì bạn phải có sốtiền tiết kiệm trong ngân hàng là x = P/r. (Với P là 84 triệu đồng, rlà 9%/năm - tham chiếu mức lãi suất của Ngân hàng Sài GònCông Thương có hiệu lực ngày 17/06/2009) -> x = 934 triệuđồng.Con số x là mức điều hòa vốn của cuộc sống gia đình. Nếu bạncó đủ số tiền x vào ngày 1/1/2010 gởi vào ngân hàng là x (934triệu đồng) thì Trị giá tương lai của dòng tiền (F) bạn gởi trên làvào ngày 1/1/2011 là (l+9%)lx 934 triệu đồng = 1.018.060 triệuđồng. [F = ( 1 +r) 1.x]Số tiền 934 triệu đồng là mức tài trợ cuộc sống gia đình bạn mỗinăm với chuẩn mực cuộc sống tương đương năm 2009. Giả sửhàng tháng không có thu nhập thì gia đình bạn vẫn có cuộc sốngvới các chuẩn mực đã đề ra. Nếu có những rủi ro xảy ra trongnăm 2010 dẫn đến mức chi tiêu sẽ tăng, thì bạn sẽ chủ động xácđịnh rõ sẽ cắt khoản danh mục chi tiêu nào hoặc giảm mức chitiêu của danh mục nào đó (tức bạn phải giảm Chuẩn mực cuộcsống) hoặc bạn sẽ phải tăng nguồn thu nhập để đảm bảo MTCL.Khi thực hiện triệt để, đúng theo nguyên lý PDCA thì chúng ta sẽkiểm soát được chi phí của gia đình trong một năm, sẽ ...