Sổ tay tín dụng ngân hàng AGRIBANK Chương 10

CHƯƠNG X. QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH. Bảo lãnh vay vốn: Hợp đồng tín dụng, dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh khả thi. Riêng đối với bảo lãnh vay vốn nước ngoài phải có văn bản chấp thuận hạn mức vay và các điều kiện trả nợ nước ngoài của NHNN VN.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Sổ tay tín dụng ngân hàng AGRIBANK Chương 10CHƯƠNG X. QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH 298 CHƯƠNG X. QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNHA. CƠ CẤU CHƯƠNG1. Giới thiệu chung 1.1. Đối tượng áp dụng 1.2. Điều kiện bảo lãnh 1.3. Các loại bảo lãnh2. Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh 2.1. T¹i chi nh¸nh 2.2. T¹i Trung t©m ®iÒu hµnh3. Ký kết các hợp đồng bảo lãnh4. Phát hành cam kết bảo lãnh 4.1. C¸c néi dung cÇn thiÕt cña cam kÕt b¶o l·nh 4.2. C¸c c¸ch ph¸t hµnh cam kÕt b¶o l·nh5. Theo dõi hợp đồng bảo lãnh6. Định kỳ đánh giá tình hình SXKD và tài chính của khách hàng7. Gia hạn bảo lãnh8. Xử lý khi phải thực hiện bảo lãnh 8.1. Tr−êng hîp b¶o l·nh th«ng th−êng 8.2. Tr−êng hîp b¶o l·nh trªn c¬ së b¶o l·nh ®èi øng cña TCTD kh¸c hay x¸c nhËn b¶o l·nh cña TCTD kh¸c9. Giải tỏa bảo lãnh10. Báo cáo thống kê11. Quản lý thông tin danh mục bảo lãnh 11.1. Quản lý hồ sơ bảo lãnh 11.2. L−u tr÷ hå s¬ b¶o l·nh12. Những trường hợp bị từ chối bảo lãnhSổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt NamCTF Ltd.CHƯƠNG X. QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH 299B. NỘI DUNG CHƯƠNG1. Giới thiệu chung1.1. Đối tượng áp dụngNHNo & PTNT VN thùc hiÖn b¶o l·nh cho c¸c ®èi t−îng sau ®©y: a) Các doanh nghiệp đang hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam: – Doanh nghiệp nhà nước – Công ty cổ phần – Công ty TNHH – Công ty hợp danh – Doanh nghiệp của các tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội – Doanh nghiệp liên doanh – Doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam – Doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh cá thể. b) Các TCTD được thành lập và hoạt động theo Luật các TCTD. c) Các tổ chức kinh tế nước ngoài tham gia các hợp đồng hợp tác liên doanh và tham gia đấu thầu các dự án đầu tư tại Việt Nam hoặc vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư tại Viêt Nam1.2. Điều kiện bảo lãnhNHNo & PTNT VN xem xÐt vµ quyÕt ®Þnh b¶o l·nh khi kh¸ch hµng cã ®ñ c¸c®iÒu kiÖn sau: a) Cã ®Çy ®ñ n¨ng lùc ph¸p luËt d©n sù, n¨ng lùc hµnh vi d©n sù theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. b) Cã trô së lµm viÖc hîp ph¸p (®èi víi ph¸p nh©n, c«ng ty hîp danh, doanh nghiÖp t− nh©n) hoÆc hé khÈu th−êng tró (®èi víi hé kinh doanh c¸ thÓ) cïng ®Þa bµn tØnh, thµnh phè n¬i chi nh¸nh NHNo & PTNT VN ®ãng trô së. C¸c tr−êng hîp kh¸c ph¶i ®−îc sù ®ång ý cña Tæng gi¸m ®èc NHNo & PTNT VN b»ng v¨n b¶n. c) Cã dù ¸n ®Çu t− hoÆc ph−¬ng ¸n kinh doanh phï hîp víi c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt ViÖt nam vµ cã hiÖu qu¶ kh¶ thi ®Ò nghÞ b¶o l·nh. d) §èi víi b¶o l·nh hèi phiÕu, lÖnh phiÕu, kh¸ch hµng ph¶i ®¶m b¶o c¸c ®iÒu kiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ th−¬ng phiÕu. e) §èi víi b¶o l·nh vay vèn n−íc ngoµi, kh¸ch hµng ph¶i thùc hiÖn ®óng c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ qu¶n lý vay vµ tr¶ nî n−íc ngoµi.Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt NamCTF Ltd.CHƯƠNG X. QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH 3001.3. Các loại bảo lãnhNHNo & PTNT VN thực hiện các loại bảo lãnh sau: a) Bảo lãnh vay vốn + Bảo lãnh vay vốn trong nước + Bảo lãnh vay vốn nước ngoài b) Bảo lãnh thanh toán c) Bảo lãnh dự thầu d) Bảo lãnh thực hiện hợp đồng e) Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm f) Bảo lãnh hoàn thanh toán g) Các loại bảo lãnh khác2. Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh2.1. T¹i chi nh¸nhNghiệp vụ bảo lãnh được thực hiện tại các chi nhánh NHNo & PTNT VN theo quytrình sau:2.1.1. C¸n bé tÝn dông a) Hướng dẫn kh¸ch hàng về lập hồ sơ bảo l·nh, gåm: - Hå s¬ ph¸p lý: + Yªu cÇu c¸c lo¹i giÊy tê nh− h−íng dÉn t¹i Phụ lục 8A Danh môc Hå s¬ ph¸p lý, Ch−¬ng VIII Quy tr×nh cho vay vµ qu¶n lý tÝn dông doanh nghiÖp - Hå s¬ kho¶n b¶o l·nh: + GiÊy ®Ò nghÞ b¶o l·nh (Xem mÉu tại Phô lôc 10A). GiÊy ®Ò nghÞ b¶o l·nh ph¶i ®−îc ký theo ®óng thÈm quyÒn ký ®−îc quy ®Þnh trong hå s¬ ph¸p lý cña kh¸ch hµng. + C¸c lo¹i giÊy tê nªu tõ sè 2 ®Õn sè 9 Phụ lục 8B Danh môc hå s¬ kho¶n vay Ch−¬ng VIII Quy tr×nh cho vay vµ qu¶n lý tÝn dông doanh nghiÖp. + C¸c giÊy tê liªn quan ®Õn nghÜa vô xin b¶o l·nh: B¶o l·nh dù thÇu: th− mêi thÇu, hå s¬ mêi thÇu theo quy ®Þnh B¶o l·nh b¶o ®¶m chÊt l−îng s¶n phÈm: v¨n b¶n tho¶ thuËn vÒ chÊt l−îng s¶n phÈmSổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt NamCTF Ltd.CHƯƠNG X. QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH 301 B¶o l·nh vay vèn: Hîp ®ång tÝn dông, dù ¸n ®Çu t− hoÆc ph−¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh kh¶ thi. Riªng ®èi víi b¶o l·nh vay vèn n−íc ngoµi ph¶i cã v¨n b¶n chÊp thuËn h¹n møc vay vµ c¸c ®iÒu kiÖn tr¶ nî n−íc ngoµi cña NHNN VN. §èi víi dù ¸n ®Çu t− trªn 12 th¸ng cã vay vèn n−íc ngoµi ph¶i xuÊt tr×nh c¶ quyÕt ®Þnh phª duyÖt ®Çu t− cña c¬ quan cã thÈm quyÒn. B¶o l·nh thanh to¸n: Hîp ®ång mua b¸n hoÆc cung cÊp dÞch vô B¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång: Hîp ®ång gi÷a bªn mêi thÇu vµ nhµ tróng thÇu B¶o l·nh ®èi øng: Cam kÕt b¶o l·nh. - Hå s¬ b¶o ®¶m cho kho¶n b¶o l·nh:Yªu cÇu c¸c lo¹i giÊy tê nh− h−íng dÉn t¹i Phô lôc 8C Danh môc Hå s¬ b¶o ®¶mtiÒn vay, Ch−¬ng VIII Quy tr×nh cho vay vµ qu¶n lý tÝn dông doanh nghiÖp - C¸c giÊy tê kh¸c mµ Ng©n hµng yªu cÇu trong tõng tr−êng hîp cô thÓ. b) KiÓm tra hå s¬ vµ môc ®Ých xin b¶o l·nh - CBTD kiÓm tra hå s¬ ph¸p lý, hå s¬ kho¶n b¶o l·nh vµ hå s¬ b¶o ®¶m cho kho¶n b¶ ...