Sổ tay tín dụng ngân hàng AGRIBANK Chương 16

CHƯƠNG XVI. HỆ THỐNG QUẢN TRỊ THÔNG TIN TÍN DỤNG.TTTD là thông tin về tài chính, quan hệ tín dụng, bảo đảm tiền vay, tình hình hoạt động và thông tin pháp lý của khách hàng có quan hệ với NHNo. Hoạt động TTTD là việc thu thập, tổng hợp, cung cấp, lưu trữ, phân tích xếp loại, dự báo, trao đổi, khai thác và sử dụng TTTD nhằm góp phần bảo đảm an toàn hoạt động tín dụng của NHNo thông qua ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng ...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Sổ tay tín dụng ngân hàng AGRIBANK Chương 16 CHƯƠNG XVI. HỆ THỐNG QUẢN TRỊ THÔNG TIN TÍN DỤNG 476 CHƯƠNG XVI. HỆ THỐNG QUẢN TRỊ THÔNG TIN TÍN DỤNG A. C¥ CÊU CH¦¥NG: 1. Ho¹t ®éng th«ng tin tÝn dông (TTTD) trong hÖ thèng Ng©n hµng N«ng nghiÖp N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n (NHNo) 1.1. Kh¸i niÖm ho¹t ®éng TTTD 1.2. Ph¹m vi ®iÒu chØnh 1.3. Môc ®Ých vµ ý nghÜa 2. Nguyªn t¾c tæ chøc, vËn hµnh vµ qu¶n lý hÖ thèng TTTD 2.1. Yªu cÇu ®èi víi TTTD 2.2. C¬ cÊu tæ chøc vµ ph©n cÊp tr¸ch nhiÖm qu¶n lý hÖ thèng TTTD 3. Sö dông c¸c TTTD 3.1. Môc ®Ých sö dông TTTD 3.2. QuyÒn h¹n cña ng−êi sö dông s¶n phÈm TTTD 3.3. Tr¸ch nhiÖm thñ tr−ëng ®¬n vÞ cã ®¨ng ký truy cËp, khai th¸c vµ sö dông TTTD 3.4. Tr¸ch nhiÖm cña ng−êi trùc tiÕp khai th¸c, sö dông TTTD 4. Quy tr×nh cËp nhËt, bæ sung vµ trao ®æi th«ng tin vÒ kh¸ch hµng 4.1. Quy tr×nh nghiÖp vô TTTD t¹i Chi nh¸nh NHNo 4.2. Quy tr×nh nghiÖp vô TTTD t¹i Trung t©m TTTD cña Héi së chÝnh 4.3. Tæng hîp vµ kÕt xuÊt th«ng tin 5. Ph©n lo¹i vµ tæ chøc hÖ thèng TTTD 5.1. HÖ thèng TTTD cña kh¸ch hµng lµ doanh nghiÖp 5.2. HÖ thèng TTTD cña kh¸ch hµng lµ c¸ nh©n 5.3. HÖ thèng TTTD cña kh¸ch hµng lµ c¸c TCTD 6. HÖ thèng th«ng tin, b¸o c¸o tÝn dông 6.1. H×nh thøc b¸o c¸o 6.2. B¸o c¸o chÊt l−îng tÝn dông 6.3. B¸o c¸o møc ®é tËp trung tÝn dông Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd. CHƯƠNG XVI. HỆ THỐNG QUẢN TRỊ THÔNG TIN TÍN DỤNG 477 B. NéI DUNG CH¦¥NG 1. Ho¹t ®éng th«ng tin tÝn dông (TTTD) trong hÖ thèng Ng©n hµng N«ng nghiÖp N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n (NHNo) 1.1. Kh¸i niÖm ho¹t ®éng TTTD TTTD lµ th«ng tin vÒ tµi chÝnh, quan hÖ tÝn dông, b¶o ®¶m tiÒn vay, t×nh h×nh ho¹t ®éng vµ th«ng tin ph¸p lý cña kh¸ch hµng cã quan hÖ víi NHNo. Ho¹t ®éng TTTD lµ viÖc thu thËp, tæng hîp, cung cÊp, l−u tr÷, ph©n tÝch xÕp lo¹i, dù b¸o, trao ®æi, khai th¸c vµ sö dông TTTD nh»m gãp phÇn b¶o ®¶m an toµn ho¹t ®éng tÝn dông cña NHNo th«ng qua ng¨n ngõa vµ h¹n chÕ rñi ro tÝn dông. 1.2. Ph¹m vi ®iÒu chØnh C¸c quy ®Þnh t¹i ch−¬ng nµy ®iÒu chØnh ho¹t ®éng TTTD cña Trung t©m ®iÒu hµnh, c¸c chi nh¸nh, së giao dÞch vµ ®¬n vÞ thµnh viªn trong toµn bé hÖ thèng NHNo. 1.3. Môc ®Ých vµ ý nghÜa HÖ thèng TTTD ®−îc thiÕt lËp nh»m: - H×nh thµnh c¬ së d÷ liÖu tËp trung vÒ kh¸ch hµng ®Ó phôc vô cho qu¸ tr×nh cÊp tÝn dông, ph©n tÝch vµ qu¶n lý tÝn dông, qu¶n trÞ rñi ro tÝn dông th«ng qua viÖc t¹o ra mét c¬ chÕ thu thËp, tæng hîp, xö lý, l−u tr÷ vµ chia xÎ TTTD trong néi bé hÖ thèng NHNo. TTTD ®Çy ®ñ, chÝnh x¸c vµ cã hÖ thèng vÒ kh¸ch hµng sÏ gãp phÇn ng¨n ngõa vµ h¹n chÕ rñi ro tÝn dông, rñi ro lùa chän nghÞch do thiÕu th«ng tin hay th«ng tin bÊt ®èi xøng vÒ kh¸ch hµng vµ ®èi t−îng ®Çu t−. Môc ®Ých quan träng nhÊt cña hÖ thèng TTTD lµ t×m kiÕm vµ ph¸t hiÖn sím c¸c kho¶n tÝn dông cã vÊn ®Ò vµ ®¸nh gi¸ ®óng møc ®é rñi ro cña c¸c kho¶n nî, ®ång thêi tiªn liÖu tr−íc kh¶ n¨ng mét kho¶n tÝn dông cã thÓ chuyÓn sang nî xÊu. - T¹o s¬ së nh»m thùc hiÖn ®Çy ®ñ Quy chÕ ho¹t ®éng TTTD, chÕ ®é th«ng tin, b¸o c¸o, vµ Quy chÕ qu¶n lý, cung cÊp vµ khai th¸c, sö dông TTTD ®iÖn tö do NHNN ban hµnh. Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd. CHƯƠNG XVI. HỆ THỐNG QUẢN TRỊ THÔNG TIN TÍN DỤNG 478 - Gióp HĐQT vµ Ban ®iÒu hµnh NHNo cã c¨n cø x©y dùng chiÕn l−îc, chÝnh s¸ch tÝn dông vµ chiÕn l−îc qu¶n lý rñi ro trong tõng thêi kú ®èi víi tõng nhãm kh¸ch hµng. Ch−¬ng nµy chñ yÕu tËp trung vµo TTTD vÒ kh¸ch hµng cña NHNo. C¸c TTTD ph¶i b¶o ®¶m trung thùc, chÝnh x¸c, ®Çy ®ñ vµ kÞp thêi vÒ n¨ng lùc tµi chÝnh vµ phi tµi chÝnh cña kh¸ch hµng. 2. Nguyªn t¾c tæ chøc, vËn hµnh vµ qu¶n lý hÖ thèng TTTD TTTD ®−îc sö dông trong qu¸ tr×nh xÐt duyÖt, cÊp vµ qu¶n lý tÝn dông, ph©n tÝch, dù b¸o, ®Æc biÖt lµ rñi ro tÝn dông. TTTD t¹o c¬ së ban ®Çu vµ xuyªn suèt qu¸ tr×nh qu¶n lý tÝn dông vµ qu¶n trÞ rñi ro tÝn dông cña kh¸ch hµng cã quan hÖ víi NHNo. Môc ®Ých thiÕt lËp hÖ thèng TTTD phï hîp nh»m thùc hiÖn nguyªn t¾c HiÓu biÕt kh¸ch hµng cña Uû ban Basel khuyÕn c¸o. Toµn bé c¸c TTTD, kÓ c¶ ®Çu ra vµ ®Çu vµo, ®Òu ph¶i ®−îc kiÓm duyÖt vµ qu¶n lý chÆt chÏ ë tÊt c¶ c¸c kh©u vµ ®èi víi mäi ®èi t−îng cã khai th¸c vµ sö dông TTTD. 2.1. Yªu cÇu ®èi víi TTTD 2.1.1. ĐÇy ®ñ vµ kÞp thêi Theo ®Þnh kú hoÆc khi cã ph¸t sinh, c¸c TTTD vÒ kh¸ch hµng ph¶i ®−îc thu thËp, ghi chÐp vµ xö lý kÞp thêi ®Ó ph¶n ¸nh chÝnh x¸c møc ®é rñi ro vµ n¨ng lùc cña kh¸ch hµng trong viÖc thùc hiÖn c¸c nghÜa vô víi NHNo, ®ång thêi gióp NHNo cã quyÕt ®Þnh ®iÒu chØnh ®óng ®¾n. Mäi kh¸ch hµng cã quan hÖ tiÒn göi vµ tiÒn vay víi NHNo hoÆc nh÷ng kh¸ch hµng lín, cã uy tÝn trªn thÞ tr−êng nh−ng ch−a tõng cã quan hÖ víi NHNo ®Òu ph¶i ®−îc ghi chÐp, l−u tr÷ c¸c th«ng tin liªn quan. 2.1.2. Hîp lý TTTD ph¶i ®−îc thu thËp tõ c¸c nguån cung cÊp hîp lÖ vµ cã c¨n cø x¸c ®¸ng. Mäi th«ng tin cã ®−îc tõ c¸c nguån kh«ng hîp lÖ chØ sö dông cho môc ®Ých tham kh¶o trõ khi cã ®ñ b»ng chøng ®Ó kh¼ng ®Þnh. 2.1.3. NhÊt qu¸n Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd. CHƯƠNG XVI. HỆ THỐNG QUẢN TRỊ THÔNG TIN TÍN DỤNG 479 TTTD ®−îc thu thËp tõ nhiÒu nguån kh¸c nhau, do ®ã cã kh¶ n¨ng sinh ra sù bÊt ®èi xøng th«ng tin kh¸ch hµng. Trong tr−êng hîp nµy, CBTD cÇn ph¶i b¶o ®¶m sù nhÊt qu¸n th«ng tin vÒ mçi kh¸ch hµng ®Ó t¹o ®iÒu kiÖn cho qu¸ tr×nh ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ vµ ra quyÕt ®Þnh qu¶n lý phï hîp. C¸c TTTD cÇn ph¶i ®−îc tËp hîp, cËp nhËt, theo dâi liªn tôc theo thêi gian, Ýt nhÊt cho tíi khi kh¸ch hµng chÊm døt quan hÖ víi NHNo. 2.1.4. B¶o mËt TTTD ph¶i ®−îc l−u tr÷, b¶o qu¶n v ...