Sổ tay tín dụng ngân hàng AGRIBANK Chương 9

CHƯƠNG IX. QUY TRÌNH THIẾT LẬP VÀ QUẢN LÝ HẠN MỨC ĐỐI VỚI CÁC TCTD. Chương IX hướng dẫn quy trình thiết lập và quản lý hạn mức tín dụng trong các giao dịch cho vay, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh và đầu tư trái phiếu trên thị trường liên ngân hàng. Các hoạt động kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng được triển khai trên nguyên tắc tập trung tại NHNo & PTNT VN Trung tâm điều hành.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Sổ tay tín dụng ngân hàng AGRIBANK Chương 9 CHƯƠNG IX. QUY TRÌNH THIẾT LẬP VÀ QUẢN LÝ HẠN MỨC ĐỐI VỚI CÁC TCTD 275 CHƯƠNG IX. QUY TRÌNH THIẾT LẬP VÀ QUẢN LÝ HẠN MỨC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG A. CƠ CẤU CHƯƠNG 1. Giới thiệu chung 2. Quy trình nghiệp vụ thiết lập và quản lý hạn mức đối với khách hàng là TCTD 2.1. Thiết lập hạn mức lần đầu 2.2. Điều chỉnh hạn mức đã có 2.3. Phê duyệt hạn mức 2.4. Theo dõi tình hình sử dụng hạn mức 3. Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngoại hối và sản phẩm phái sinh 3.1. Quản trị rủi ro thanh toán 3.2. Quản trị rủi ro trước thanh toán 3.3. Các nguyên tắc chung trong quản trị rủi ro thanh toán và rủi ro trước thanh toán. 3.4. Rủi ro tín dụng 3.5. Quản trị rủi ro theo sản phẩm 4. Lưu trữ hồ sơ 5. Phụ lục Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd. CHƯƠNG IX. QUY TRÌNH THIẾT LẬP VÀ QUẢN LÝ HẠN MỨC ĐỐI VỚI CÁC TCTD 276 B. NỘI DUNG CHƯƠNG 1. Giới thiệu chung Chương IX hướng dẫn quy trình thiết lập và quản lý hạn mức tín dụng trong các giao dịch cho vay, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh và đầu tư trái phiếu trên thị trường liên ngân hàng. Các hoạt động kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng được triển khai trên nguyên tắc tập trung tại NHNo & PTNT VN Trung tâm điều hành. Đối tượng áp dụng quy trình thiết lập hạn mức rủi ro tín dụng: - Tổ chức tín dụng ngân hàng (gồm NHTMQD, các NHTM cổ phần, Ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam). - Tổ chức tín dụng phi ngân hàng (gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.). Các loại hạn mức dành cho khách hàng là TCTD bao gồm: - Hạn mức tiền gửi - Hạn mức mua bán ngoại hối gồm hạn mức trước thanh toán và hạn mức thanh toán Công tác thiết lập và quản lý hạn mức dành cho các TCTD liên quan đến các bộ phận sau trong Ngân hàng: - Phòng Kinh doanh ngoại tệ - Uỷ ban quản trị tài sản Nợ - Có - Ban Kế hoạch tổng hợp - Bộ phận Ngân hàng đại lý - Trung tâm PN & XLRR Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd. CHƯƠNG IX. QUY TRÌNH THIẾT LẬP VÀ QUẢN LÝ HẠN MỨC ĐỐI VỚI CÁC TCTD 277 2. Quy trình nghiệp vụ thiết lập và quản lý hạn mức TCTD 2.1. Thiết lập hạn mức lần đầu Quy trình thiết lập hạn mức TCTD bao gồm các bước sau: - Thu thập thông tin - Phân tích thẩm định - Lập báo cáo đề xuất hạn mức trình phê duyệt Sau đây là quy trình chi tiết: 2.1.1. Thu thập thông tin về tổ chức tín dụng 2.1.1.1. Thông tin pháp lý Cán bộ Ngân hàng Đại lý yêu cầu TCTD cần thiết lập hạn mức cung cấp các loại giấy tờ sau để lập hồ sơ: - Giấy phép thành lập TCTD / giấy phép mở chi nhánh. - Đăng ký kinh doanh - Điều lệ hoạt động - Hợp đồng liên doanh (đối với Ngân hàng liên doanh) - Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng quản trị, người đại diện trước pháp luật của TCTD (Tổng Giám đốc hoặc Giám đốc) - Các giấy tờ khác có liên quan (mẫu dấu, chữ ký, hướng dẫn thanh toán chuẩn) 2.1.1.2. Thu thập thông tin khác - C¸c b¸o c¸o tµi chÝnh ba n¨m gÇn nhÊt (®· kiÓm to¸n). - Sưu tầm thông tin từ báo chí, mạng internet, thị trường liên ngân hàng và các nguồn thông tin có thể khác. - Thu thập thông tin về định mức tín nhiệm do các công ty định mức tín nhiệm uy tín đánh giá. Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd. CHƯƠNG IX. QUY TRÌNH THIẾT LẬP VÀ QUẢN LÝ HẠN MỨC ĐỐI VỚI CÁC TCTD 278 2.1.2. Phân tích, thẩm định tổ chức tín dụng Cán bộ Ngân hàng Đại lý phân tích các yếu tố nêu trong các mục dưới đây và đưa ra đánh giá. 2.1.2.1. Tư cách và năng lực quản lý, năng lực điều hành quản lý kinh doanh - Danh s¸ch ban l·nh ®¹o TCTD - Tr×nh ®é chuyªn m«n cña ban l·nh ®¹o TCTD - Kh¶ n¨ng, kinh nghiÖm, c¸ch thøc qu¶n lý, ®¹o ®øc vµ uy tÝn cña ng−êi l·nh ®¹o cao nhÊt vµ ban ®iÒu hµnh. - Kh¶ n¨ng n¾m b¾t thÞ tr−êng, quản trị rủi ro cña ban l·nh ®¹o - Nh÷ng mèi quan hÖ gi÷a c¸c c¸ nh©n trong ban l·nh ®¹o vµ møc ®é hîp t¸c lÉn nhau - Nh÷ng biÕn ®éng vÒ nh©n sù l·nh ®¹o cña TCTD. - Mức độ chuyên nghiệp trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng: phòng kinh doanh tiền tệ có độc lập trong cấu trúc tổ chức hay không, có giao dịch viên chuyên nghiệp hay không, … 2.1.2.2. Khả năng tài chính - Các chỉ tiêu tài chính (xem Phụ lục 9A: Các chỉ tiêu tài chính đánh giá TCTD) - Phân tích cấu trúc tiền gửi (theo kỳ hạn, theo đối tượng gửi), cấu trúc cho vay (theo kỳ hạn, theo đối tượng cho vay),… - Xác định điểm định mức tín nhiệm (tham chiếu Chương V: Hệ thống chấm điểm tín dụng) Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd. CHƯƠNG IX. QUY TRÌNH THI ...