Sự phát triển của khu vực ngân hàng và hiệu quả tài chính của các tổ chức tài chính vi mô chính thức tại Việt Nam

Nghiên cứu đánh giá tác động sự phát triển của khu vực ngân hàng đến hiệu quả tài chính của các tổ chức tài chính vi mô chính thức tại Việt Nam. Bằng phương pháp hồi quy dữ liệu bảng, kết quả cho thấy hệ thống ngân hàng phát triển có thể thay thế các tổ chức tài chính vi mô chính thức trong việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Sự phát triển của khu vực ngân hàng và hiệu quả tài chính của các tổ chức tài chính vi mô chính thức tại Việt Nam Sự phát triển của khu vực ngân hàng và hiệu quả tài chính của các tổ chức tài chính vi mô chính thức tại Việt Nam Phan Thị Hồng Thảo Học viện Ngân hàng, Phân viện Bắc Ninh Nghiên cứu đánh giá tác động sự phát triển của khu vực ngân hàng đến hiệu quả tài chính của các tổ chức tài chính vi mô chính thức tại Việt Nam. Bằng phương pháp hồi quy dữ liệu bảng, kết quả cho thấy hệ thống ngân hàng phát triển có thể thay thế các tổ chức tài chính vi mô chính thức trong việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Vì vậy, các tổ chức này trở nên kém bền vững hơn, chi phí hoạt động cao hơn và khả năng sinh lời thấp hơn khi hệ thống ngân hàng phát triển. Mặt khác, hệ thống ngân hàng phát triển sẽ tạo ra những kỹ thuật mới lan tỏa sang lĩnh vực tài chính vi mô, làm cho các tổ chức này hoạt động an toàn hơn, tỷ lệ dư nợ có rủi ro giảm. Từ khóa: Hiệu quả tài chính; Tổ chức tài chính vi mô chính thức; Sự phát triển của khu vực ngân hàng. 1. Đặt vấn đề tế- xã hội, đặc biệt là công cuộc giảm nghèo và phát triển xã hội tại các quốc gia Tài chính vi mô (TCVM) đóng một vai đang phát triển (Nguyễn Kim Anh và cộng trò rất quan trọng đối với phát triển kinh sự, 2014). Tại Việt Nam, sau một chặng The development of banking sector and financial efficiency of formal microfinance institution: the case of Vietnam Abstract: This paper analyzes the impacts of the development of banking sector on financial efficiency of formal microfinance institutions in Vietnam. Using data panel regression model, this study shows that the development of the banking sector can substitute the formal microfinance institutions in providing services to custormes. Therefore, these organizations become less sustainable, higher operating costs and lower profitability when the banking system grows. On the other hand, the developed banking system will create new techniques that spread to the microfinance sector, making these organizations safer, portfolio at risk decreases. Keywords: Development of banking, financial efficiency, formal microfinance institution Thao Thi Hong Phan Email: thaopth@hvnh.edu.vn Banking Academy of Vietnam - Bacninh Campus Ngày nhận: 14/09/2019 Ngày nhận bản sửa: 06/04/2020 Ngày duyệt đăng: 17/04/2020 Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng © Học viện Ngân hàng Số 217- Tháng 6. 2020 52 ISSN 1859 - 011X PHAN THỊ HỒNG THẢO đường dài (hơn 3 thập kỷ), hoạt động tổ chức TCVM chính thức đã đạt được TCVM đã tỏ rõ vai trò quan trọng trong nhiều thành quả đáng kể về hiệu quả tài việc gia tăng mức độ tiếp cận dịch vụ tài chính như: quy mô hoạt động ngày càng chính cho người nghèo/người có thu nhập mở rộng, khả năng sinh lời và độ tự vững thấp (Nguyễn Kinh Anh & cộng sự, 2014). được duy trì ở mức cao, tỷ lệ chi phí hoạt Thông qua việc tiếp vốn cho sản xuất động có xu hướng giảm, tỷ lệ dư nợ có rủi kinh doanh, TCVM giúp người nghèo tạo ro ở mức thấp. Tuy nhiên, bên cạnh những thu nhập, cải thiện cuộc sống, đồng thời thành quả đó, hiệu quả tài chính của các giảm thiểu các ảnh hưởng của khu vực phi tổ chức này còn bộc lộ một số hạn chế chính thức đắt đỏ. Bằng cách này, TCVM như quy mô và tốc độ tăng trưởng chưa đã có những đóng góp tích cực trong công ổn định và đồng đều, độ tự vững chưa ổn cuộc xóa đói, giảm nghèo, đảm bảo an định, hoạt động vẫn tiềm ẩn rủi ro… (Phan sinh xã hội và thúc đẩy sự phát triển của Thị Hồng Thảo, 2019). Những tồn tại này nền kinh tế. Chương trình TCVM du nhập tác động tiêu cực và đáng kể đến vai trò, vào Việt Nam từ năm 1987 và chứng kiến sứ mệnh của tổ chức. Vì vậy, để đảm bảo sự phát triển nhanh chóng trong khoảng phát triển bền vững, đòi hỏi phải có sự thời gian từ cuối thập niên 80 đến cuối nghiên cứu, đánh giá về các nhân tố ảnh thập niên 90. Trong khoảng thời gian này, hưởng đến hiệu quả tài chính của các tổ chương trình TCVM nhận được sự hỗ trợ chức TCVM chính thức. chủ yếu về vốn và kỹ thuật từ các tổ chức phi chính phủ nước ngoài. Tuy nhiên, đến Hiệu quả tài chính chịu sự chi phối bởi những năm đầu của thế kỷ XXI, hoạt động nhiều nhân tố, cả về phía môi trường, TCVM gặp nhiều khó khăn. Trong khi cũng như các nhân tố bên trong tổ chức. nhiều chương trình, dự án lần lượt đóng Các nhân tố môi trường gồm: sự thay đổi cửa thì cũng có nhiều tổ chức nỗ lực tìm của các qui định pháp lý, sự thay đổi của cách tồn tại và phát triển. các yếu tố trong môi trường kinh tế, sự phát triển của các ngân hàng ở khu vực Cùng với sự thay đổi các qui định pháp chính thức… Trong đó, sự phát triển của lý về TCVM, làn sóng chính thức hóa đã hệ thống ngân hàng chính thức là nhân tố diễn ra, đầu tiên là tổ chức TCVM trách quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động của nhiệm hữu hạn (TNHH) một thành viên tổ chức TCVM (Vanrosee & D’Espallier, Tình Thương (TYM) vào năm 2010. Tiếp 2009). Thực tế hiện nay, thị trường TCVM đó, nhiều tổ chức khác, cũng lên kế hoạch Việt Nam có sự tham gia rất tích cực của chuyển đổi thành tổ chức chính thức. Tính các ngân hàng ...