Tài liệu kinh doanh: Kinh doanh bảo hiểm và những rủi ro mà nó mang lại phần 4

Tham khảo tài liệu 'tài liệu kinh doanh: kinh doanh bảo hiểm và những rủi ro mà nó mang lại phần 4', tài chính - ngân hàng, bảo hiểm phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tài liệu kinh doanh: Kinh doanh bảo hiểm và những rủi ro mà nó mang lại phần 4 k ê khai gi ấy y êu c ầu bảo hiểm ngay lúc đó l à t ốt nhất. Chú ý giúp khách h àng đi đ ến quyết định lựa chọn số tiền bảo hiểm v à cách đóng phí b ảo h i ểm phù h ợp với nhu cầu t ài chính c ủa họ. c . Đánh giá rủi ro. Trư ớc hết ta thấy rằng: ' rủi ro l à m ột sự kiện không chắc chắn có l iên quan đ ến tổn thất p h ải gánh chịu trong t ương lai'. Đ ánh giá r ủi ro l à quá trình xác đ ịnh có chấp nhận bảo hiểm hay k hông sau khi Công ty b ảo hiểm nhận đ ư ợc giấy y êu c ầu bảo hiểm. Quá t rình đ ánh giá r ủi ro đ ư ợc bắt đầu từ đại lý, ng ư ời có trách nhiệm chỉ nhận n h ững giấy y êu c ầu bảo hiểm của những ng ư ời cần v à 'có v ẻ nh ư đ ủ ti êu c hu ẩn' để đ ược nhận bảo hiểm. Cán bộ đánh giá rủi ro của Công ty tiếp tục c ông vi ệc đánh giá rủi ro bằng cách thu thập, phân tích các thông tin cần t hi ết để xác định giấy y êu c ầu bảo hiểm có đ ư ợc ch ấp nhận hay không. Các n gu ồn thông tin có thể lấy từ giấy y êu c ầu bảo hiểm , kiểm tra sức khỏe (đ ối với giấy y êu c ầu bảo hiểm có giá trị cao), phiếu điều tra khách h àng h ay ph ỏng vấn trực tiếp. Ý n gh ĩa nổi bật của công tác n ày là ngăn ng ừa sự trục lợi từ p hía k hách hàng chu ẩn bị tham gia bảo hiểm v à đ ảm bảo sự công bằng giữa n h ững ng ư ời đang đ ư ợc bảo hiểm. Sự công bằng c òn đ ảm bảo cho cả các k hách hàng trong tương lai v ì sau khi có s ố liệu thống k ê đ ủ an to àn, Công t y b ảo hiểm sẽ giảm phí. Đ ây là trách n hi ệm của Công ty bảo hiểm nhân thọ v à b ằng cách thực h i ện công tác n ày m ột cách thỏa đáng, Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ có đ ư ợc uy tín tr ên th ị tr ư ờng. Theo kinh nghiệm của các Công ty bảo hiểm 31 n hân th ọ Nhật Bản, kết quả kinh doanh từ hoạt động đầu t ư có k hi b ị thay đ ổi bất th ư ờng ngo ài sự chủ động của chính Công ty v à b ị phụ thuộc nhiều v ào th ị trư ờng t ài chính, nhưng k ết quả từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm l à m ột con số đáng kể v à ch ủ yếu phụ thuộc v ào công tác đánh giá r ủi ro. Trong kinh doanh b ảo hiểm n hân th ọ, ng ư ời ta th ư ờng đề cập đến hai loại rủi ro: rủi ro sức khỏe v à rủi ro t ài chính. d .Quy ết định chấp nhận bảo hiểm. Đ ánh giá r ủi ro l à công tác h ết sức quan trọng trong lĩnh vực kinh d oanh b ảo hiểm nhân thọ. Bởi v ì sau khi đ ánh giá rủi ro Công t y b ảo hiểm n hân th ọ sẽ có ba ph ương hư ớng giải quyết đối với ng ư ời có nhu cầu tham g ia b ảo hiểm nh ư sau: Th ứ nhất, đối với những tr ường hợp không chấp nhận giấy y êu c ầu b ảo hiểm. Đại lý cần giải thích r õ cho ng ư ời có nhu cầu tham gia lý do từ c h ối. Lý do t ừ chối xuất phát từ các nguy ên nhân sau: + T ình trạng sức khoẻ của ng ư ời đ ư ợc bảo hiểm v à ngư ời tham gia b ảo hiểm tại thời điểm nộp đ ơn yêu c ầu bảo hiểm. Một trong hai ng ư ời h o ặc cả hai mắc các bệnh hiểm ngh èo mà m ức độ gia tăng rủi ro l à g ần nh ư c h ắc c h ắn. + S ố tiền bảo hiểm m à ngư ời tham gia y êu c ầu đối với nh à b ảo hiểm 0 là cao, không đ ảm bảo đ ược quy luật số lớn. M à quy lu ật số lớn l à nguyên t ắc c ơ b ản trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm. 32 + T u ổi của ng ười đ ư ợc bảo hiểm có thuộc phạm vi cho phép k hông v ì h ợp đồng bảo hiểm nhân thọ kéo d ài, ít nh ất l à 5 năm và tu ổi của ng ư ời đ ư ợc bảo hiểm có ảnh h ư ởng rất lớn đến việc tính phí. Th ứ hai, đối với một số trư ờng hợp m à rủi ro ở mức độ gia tăng, C ông ty b ảo hiểm vẫn chấp nhận nh ưng sẽ có điều kiện đối v ới những rủi ro lo ại trừ hoặc tính th êm phí cho các đ ối tư ợng có nhu cầu tham gia. Th ứ ba, sau khi đánh giá rủi ro, Công ty bảo hiểm chấp nhận bảo h i ểm cho ng ư ời viết đ ơn yêu c ầu. S au khi có s ự thoả thuận của hai b ên, Công ty b ảo hiểm sẽ có thông b áo ch ấp nhận bảo hiểm đối với những tr ư ờng hợp đạt y êu c ầu. Trong vòng 30 ngày k ể từ khi nhận đ ược giấy thông báo chấp nhận b ảo hiểm, ng ư ời tham gia bảo hiểm phải nộp phí bảo hiểm đầu ti ên, n ếu k hông gi ấy thông báo sẽ không c òn hi ệu lực. e . Ký k ết hợp đ ồng bảo hiểm. K hi đ ã có đ ầy đủ: giấy y êu c ầu bảo hiểm, giấy thông báo chấp nhận b ảo hiểm, hoá đ ơn thu phí b ảo hiểm đầu ti ên, thì Công ty b ảo hiểm sẽ tiến h ành in ấ n hợp đồng. f . Giao h ợp đồng. B ộ hợp đồng giao cho khách h àng bao g ồm: bộ phụ lục in khi p hát h ành, bìa h ợp đồng v à b ộ điều khoản. 33 3 . Đánh giá r ủi ro v à ch ấp nhận bảo hiểm. C ông tác đánh giá r ủi ro đ ư ợc quan tâm đến ngay từ khi xuất hiện n gành b ảo hiểm nhân thọ. Năm 1762, khi Công ty bảo hiểm nhân thọ E quitable b ắt đầu hoạt động ở Anh, n gư ời ta đ ã ti ến h ành ph ỏng vấn tất cả c ác khách hàng có yêu c ầu bảo hiểm v à th ực tế không phải ai có giấy y êu c ầu bảo hiểm cũng đ ư ợc chấp nhận bảo hiểm. Trong khi phỏng vấn, ng ư ời t ham gia b ảo hiểm phải cam kết rằng họ nói đúng sự thật về tuổi v à tình t rạn g s ức khỏe của m ình t ại thời điểm phỏng vấn. Cho đến khi số l ư ợng n gư ời tham gia bảo hiểm quá lớn, h ình th ức phỏng vấn đ ư ợc thay thế bằng h ình th ức bản khai của ng ư ời của ng ư ời tham gia bảo hiểm. N ăm 1904 ngư ời ta đ ã chu ẩn hóa các chỉ ti êu ph ục vụ cho cô ng tác đ ánh giá r ủi ro. Sau một thời gian áp dụng hệ thống n ày, ngư ời ta có điều k i ện nghi ên c ứu tỷ lệ chết cẩn thận h ơn và các Công ty b ảo hiểm nhân thọ k hông ch ỉ xem xét đến khả năng có chấp nhận bảo hiểm hay không m à còn c ó th ể quyết định chấp nhận bảo h iểm t ùy theo t ừng tr ư ờng hợp cụ thể b ằng cách tính th êm phí tùy thu ộc v ào m ức độ gia tăng rủi ro. C ùng v ới sự phát triển v à theo yêu c ầu của công tác đánh giá rủi ro, t rong các Công ty b ảo hiểm nhân thọ xuất hiện lĩnh vực 'y học trong bảo h i ểm nhân thọ'. Đây là vi ệc áp dụng một số lĩnh vực y học cho hoạt đ ...