Tín dụng đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng No&PTNT Ninh Giang - 3

Chỉ tiêu này được tính bằng công thức: Doanh số thu nợ HSX Doanh số cho vay HSX x 100% Dư nợ quá hạn hộ sản xuất. Dư nợ quá hạn hộ sản xuất là chỉ tiêu tuyệt đối phản ánh tổng thể số tiền Ngân hàng chưa thu hồi được sau một thời gian nhất định kể từ ngày khoản vay đựoc cho vay đến hạn thanh toán thời điểm đang xem xét. Bên cạnh chỉ tiêu tuyệt đối Ngân hàng cũng thường xuyên sử dụng các chỉ tiêu như: Tỷ lệ quá hạn hộ sản xuất = Tổng...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tín dụng đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng No&PTNT Ninh Giang - 3 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Chỉ tiêu này được tính b ằng công thức: Doanh số thu nợ HSX Doanh số cho vay HSX x 100% Dư nợ quá hạn hộ sản xuất. Dư nợ quá hạn hộ sản xuất là chỉ tiêu tuyệt đối phản ánh tổng thể số tiền Ngân h àng chưa thu hồi được sau một thời gian nhất định kể từ ngày khoản vay đ ựoc cho vay đ ến hạn thanh toán thời điểm đ ang xem xét. Bên cạnh chỉ tiêu tuyệt đối Ngân hàng cũng thư ờng xuyên sử dụng các chỉ tiêu như: Tỷ lệ quá hạn hộ sản xuất = Dư n ợ quá hạn HSX Tổng dư n ợ của HSX x 100% Đây là ch ỉ tiêu là ch ỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả tín dụng hộ sản xuất và chất lượng tín dụng đ ầu tư cho vay đối với hộ sản xuất. Dư nợ quá hạn càng nhỏ, tỷ lệ nợ quá hạn thấp th ì ch ất lượng tín dụng càng cao. Hoạt động Ngân hàng nói chung và TDNH nói riêng đ ều chứa đựng nhiều rủi ro tác động đến lợi nhuận và sự an to àn trong kinh doanh của Ngân h àng. Do đó việc đ ảm bảo thu hồi đủ vốn cho vay đ úng hạn, thể hiện qua tỷ lệ nợ quá hạn thấp là vấn đ ề quan trọng trong quản ký Ngân h àng tác đ ộng trực tiếp đến sự tồn tại của các Ngân hàng. Để đ ánh giá kh ả năng không thu h ồi được nợ người ta sử dụng chỉ tiêu Tỷ lệ nợ khó đòi: Ph¹m Thanh Trang - ng©n hµng Líp : Tµi ChÝnh Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Tỷ lệ nợ khó đòi = Tổng nợ khó đòi Tổng nợ quá hạn x 100% Đây là ch ỉ tiêu tương đối, tỷ lệ này ở mức cao là dấu hiệu của khoản vay có vấn đề và nguy cơ mất vốn là rất cao. Vòng quay vốn tín dụng hộ sản xuất. Vòng quay vốn tín dụng HSX = Doanh số thu nợ HSX Dư n ợ bình quân HSX Trong đó: Dư n ợ bình quân HSX = Dư n ợ đầu năm + Dư nợ cuối năm Vòng quay càng lớn với số dư n ợ luôn tăng, chứng tỏ đồng vốn của Ngân h àng bỏ ra đ ã được sử dụng một cách có hiệu quả, tiết kiệm chi phí, tạo ra lợi nhuận lớn cho Ngân hàng. Lợi nhuận của Ngân hàng. Là một chỉ tiêu quan trọng để xem xét chất lượng tín dụng hộ sản xuất. Chỉ tiêu n ày phản ánh tần xuất sử dụng vốn đựoc xác đ ịnh bằng công thức: Lợi nhuận = Tổng thu - Tổng chi - Thuế Thông qua chỉ tiêu lợi nhuận ta có thể đánh giá được hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng cũng như hiệu quả của đồng vốn đó mang lại. Một số chỉ tỉêu khác. c) Chỉ tiêu 1. - Doanh số cho vay HSX Ph¹m Thanh Trang - ng©n hµng Líp : Tµi ChÝnh Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Tổng số lượt HSX vay vốn Chỉ tiêu này phản ánh số tiền vay mỗi lượt của hộ sản xuất. Số tiền vay càng cao chứng tỏ hiệu quả cũng như ch ất lượng cho vay càng tăng lên. Điều đó th ể hiện sức sản xuất cũng như quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh của hộ sản xuất tăng lên cao. Đồng thời thể hiện chất lượng cho vay có xu hướng tăng, bởi thế Ngân hàng cho một lượt hộ sản xuất vay nhiều hơn mà vẫn đảm khả n ăng thu hồi và có lãi. Dư n ợ cho vay trung và dài hạn HSX Tổng số dư nợ hộ sản xuất x 100% Đây là ch ỉ tiêu tương đối phản ánh mức độ đáp ứng nhu cầu vốn trung, dài h ạn hộ sản xuất đ ể mở rộng sản xuất kinh doanh. Cho vay trung – dài hạn hộ sản xuất phải đạt cao hơn cho vay ngắn hạn thì hộ mới đủ vốn đ ể cải tạo, xây dựng cơ sở vật chất cho sản xuất, từ đó tạo cơ sở để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn ngắn h ạn. Theo đánh giá thì tỷ lệ này cần phải đạt tối thiểu 30% Tổng dư nợ (mục tiêu của NHNo&PTNT Việt Nam). Tuy vậy, tỷ lệ n ày có th ể cao, thấp tuỳ thuộc vào nhu cầu vốn trung, d ài h ạn tại đ ịa phương cũng như chính sách tín dụng của từng NHTM. Hai chỉ tiêu trên phản ánh hiệu quả tín dụng Ngân hàng đối với việc phát triển kinh tế hộ sản xuất qua đó đ ánh giá được chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Tổng số hộ vay vốn Tổng số cán bộ tín dụng Ph¹m Thanh Trang - ng©n hµng Líp : Tµi ChÝnh Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Do n ăng lực của mỗi con người có hạn, địa bàn nông thôn rộng lớn và tính phức tạp trong cho vay nông nghiệp, nông thôn. Nếu cán bộ tín dụng quản lý quá nhiều hộ vay vốn sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng ở nước ta chỉ tiêu n ày ch ưa được coi trọng, thường mỗi CBTD của NHNo&PTNT Việt Nam quản lý khoảng 600 – 800 hộ, trong khi ở các nước khác con số n ày ch ỉ là 200 – 300 hộ. 1 .2.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đ ến hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất. Việc nâng cao hiệu quả TDNH đối với hộ sản xuất có ý nghiã rất lớn đối với Ngân hàng vì nó quyết định đến sự thành b ại của Ngân h àng. Do vậy, phải n âng cao hiệu quả tín dụng hộ sản xuất là một yêu cầu thư ờng xuyên đối với Ngân h àng. Để làm tốt điều đó cần phải xem xét các yếu tố ảnh hưởng đ ến chất lượng tín dụng hộ sản xuất. Yếu tố môi trường: ...