Tình hình kinh doanh hiểm gián đoạn kinh doanh tại Bảo Việt hà Nội - 2

Tuy vậy, nếu như số tài sản bị thiệt hại đang được sử dụng cho mục đích sản xuất kinh doanh thì nhà kinh doanh sẽ phải chịu cả những thiệt hại về mặt kinh doanh như mất lợi nhuận, mất khả năng kinh doanh trong một thời gian nhất định. Hơn thế nữa, anh ta phải chịu những chi phí như chi phí thuê nhà xưởng, chi phí trả lương cho công nhân viên, lãi suất ngân hàng,... mặc dù không thực hiện sản xuất kinh doanh hoặc những chi phí thuê nhà xưởng, máy móc tạm để tiếp...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tình hình kinh doanh hiểm gián đoạn kinh doanh tại Bảo Việt hà Nội - 2Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com phục vụ cho việc sử dụng như trước khi xảy ra rủi ro. Tuy vậy, nếu như số tài sản bị thiệt hại đ ang được sử dụng cho mục đích sản xuất kinh doanh th ì nhà kinh doanh sẽ phải chịu cả những thiệt hại về mặt kinh doanh nh ư mất lợi nhuận, mất khả năng kinh doanh trong một thời gian nhất đ ịnh. Hơn th ế nữa, anh ta phải chịu những chi phí như chi phí thuê nhà xưởng, chi phí trả lương cho công nhân viên, lãi suất ngân h àng,... mặc dù không thực hiện sản xuất kinh doanh hoặc những chi phí thu ê nhà xưởng, máy móc tạm để tiếp tục sản xuất kinh doanh trong thời gian sửa chữa, phục hồi cơ sở sản xu ất. Nói cách khác, tuỳ vào mức độ thiệt hại gây ra m à công việc kinh doanh bình thường của người đ ược bảo hiểm sẽ bị ngưng trệ hoặc giảm sút. Chúng ta hãy cùng xem xét ví dụ minh hoạ sau đây: Hình dưới đây miêu tả tổn thất về doanh thu có thể xảy ra sau một vụ cháy nghiêm trọng. Cần chú ý rằng doanh thu (số tiền doanh nghiệp thu được) sẽ chỉ trở lại bình thường sau 9 tháng kể từ khi có vụ cháy xảy ra cho dù công việc xây dựng lại chỉ m ất 3 tháng. Trường hợp này xảy ra do nguyên nhân một số khách h àng không chắc chắn được liệu công ty có tiếp tục kinh doanh nữa hay không và nếu khách hàng có th ể dễ d àng tìm ra những hãng cung cấp thay thế thì th ời gian hồi phục kinh doanh sẽ bị kéo dài. Khác h ẳn với thiệt hại vật chất, thiệt hại mà nhà kinh doanh phải gánh chịu trong trường hợp bị ngừng trệ kinh doanh là rất trừu tượng và đ ược cụ thể hoá vào thời điểm trong tương lai khi mà doanh nghiệp của người được bảo hiểm trở lại tình trạng vốn có như trước khi tổn thất xảy ra. Nói tóm lại, đ ối tư ợng của bảo hiểm gián đoạn kinh doanh là đối tượng vô hình. 9Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Trong biểu đồ trên, ngư ời ta đã giả định một doanh thu tĩnh song trong thực tế, rất nhiều ngành nghề biến động theo mùa và tất nhiên cần phải xem xét yếu tố này khi giải quyết bất kỳ khiếu nại nào. Vì vậy, trong đ ơn b ảo hiểm gián đoạn kinh doanh thường nêu rõ công thức sẽ được sử dụng khi giải quyết bồi thường tổn thất. - Đặc đ iểm về giai đoạn bồi th ường: Một đặc trưng cơ bản của bảo hiểm gián đo ạn kinh doanh là ngư ời được bảo hiểm được chọn một giai đoạn bồi thường. Đó là giai đoạn mà theo tính toán của người được bảo hiểm sẽ đủ để người đó khôi phục lại kinh doanh, ho àn toàn khôi phục lại khả n ăng ho ạt động và doanh thu kể cả khi đã xảy ra vụ hoả hoạn nghiêm trọng nhất. Ngư ời được bảo hiểm sẽ chọn giai đo ạn bồi thường tối đa, có thể là 12 tháng, 18 tháng, ..., và giai đo ạn bồi thường sẽ đ ược đưa vào hợp đồng bảo hiểm. Giai đoạn bồi thường tối đa phụ thuộc vào các yếu tố sau: +Thời gian đ ể sửa chữa, xây dựng lại tài sản bị thiệt hại. Thời gian này được tính b ao gồm cả thời gian thiết kế, lên kế hoạch và cả thời gian xin các loại giấy phép. + Th ời gian thay thế máy móc, nguyên vật liệu. Việc đ ánh giá chính xác khoảng th ời gian này là rất quan trọng và phụ thuộc vào loại máy móc, nguyên vật liệu. Nếu như doanh nghiệp sử dụng các máy móc, nguyên vật liệu phải nhập khẩu hoặc loại đ ặc biệt thì việc ổn đ ịnh tình hình kinh doanh trong một thời gian ngắn là hết sức khó khăn. + Th ời gian cần thiết để khôi phục năng su ất và tính hiệu quả kinh doanh trở về b ình thường như trư ớc khi xảy ra tổn thất, bao gồm cả thời gian để giành lại những khách hàng đ ã mất. [5, 6]. 10Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Đặc đ iểm về tổn thất vật chất: Điều kiện tiên quyết để người đ ược bảo hiểm có quyền đòi bồi thường theo đơn bảo h iểm gián đoạn kinh doanh là tại thời điểm xảy ra tổn thất, các thiệt hại của các tài sản của ngư ời được bảo hiểm tại địa điểm được bảo hiểm phải được bảo vệ bởi một đ ơn b ảo hiểm thiệt hại vật chất [2, 1]. Điều kiện này đư ợc biết đến trong ngành bảo h iểm thế giới như qui đ ịnh tổn thất vật chất (material damage provisio). Qui định n ày có nghĩa là trư ớc khi giải quyết khiếu nại gián đoạn kinh doanh, phải có một khiếu nại theo đơn thiệt hại vật chất đ ã được thanh toán bồi thường ...