Tổ chức tín dụng và các biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản: Phần 2

Tiếp nối phần 1, phần 2 Tài liệu Các biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản của các tổ chức tín dụng của Tiến sĩ Luật học Lê Thị Thu Thủy chủ biên biên soạn trình bày các nội dung: Bảo đảm bằng tài sản của bên thứ ba, bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay, đăng ký giao dịch bảo đảm tiền vay, xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, phương hướng và giải pháp hoàn thiện pháp luật về bảo đảm tiền vay bằng tài sản của các tổ chức tín dụng ở Việt Nam trong giai đoạn hiện nay. Mời bạn đọc tham khảo.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tổ chức tín dụng và các biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản: Phần 2 Chương IV BẢO L Ả N H BẰ N G TÀI SẢN C Ủ A B Ê N T H Ử BA 1. K H A I M K M B A O I.ÃNM A B A O L Ã N H B A N í ỉ T Ã IS AN ( l A lỉKN T H I B A Trong nhiêu trường hỢp, các tổ chức, cá n h â n cónhu cầu vay vốn ỏ các TCTI) n h ư n g do nhiều lý dokhác tihau họ chưa có uy tín và cũ ng không có cả tàisan dê l)áo đam tiền vay. Lúc đó. báo lãnh xuất hiệnvưa có tác d ụ n g là biện pháị) (làm bào nghĩa vụ vừa làbiện p h á p tạo cơ hội tín dụng cho người có n hu cầuvay VÔĨI. Xôu bên khách hà ng có n h u cầu vay vôn tìmđược cho mình người báo lành có đủ n ă n g lực thựchiện nghĩa vụ của người bao lành và nêu đưỢc TCTI)chấỊ) n h ận thì sẽ tạo cơ hội cho bên có n h u cầu vê vôndược vay vôn và vê phía ngán h à n g an toàn tín d ụ n gvẫn báo dám khi cho vay. Thực tiền hoạt động tín (lụng của TCTD đã k h ả n gdịiih. báơ lãnh nói c h u n g và bao lãnh bần g tài sả ncua bôn t h ứ ba là biện Ị)háỊ) bíio đ ảm tiển vay củaTCTI) rất Ị ) h ố biến. Trước hêt, cần tìm hiểu khái 199Các biện pháp bảo đảm tiến vay bằng tài sàn...n iệ m về bảo lãnh. Trong L u ậ t La Mã, báo lãnh cỉược hiểu là hợpđồng, theo đó bên t h ử ba với mục đích dám bào quyênlợi của bên có quyển đã cam kêt thực hiện th a y nghĩavụ của bén có nghĩa vụ khi bên này không thực hiộnhoặc thực hiện không dầy đủ nghía vụ của mình,Trách nhiệm của bên t h ứ ba là trách nhiệm bỏ s u n gvới trách nhiệm của bôii có nghĩa vụ và nó chi tồn tạikhi nghĩa vụ được nó báo đ ám tồn tại. Bíin chất nàycủa bảo lãnh được k h ầ n g định trong các quy định cuaBộ luật dân sự các nước theo hệ thông luật châu Au - Lụcđịa (Pháp. Đức...). Trong Từ điên p h á p luật của Hoa Kỳ. bcio lãnhđược hiểu là sự th o á t h u ậ n , th eo đó. người bao lã n hc h â p t h u ậ n sẽ t hự c hiệ n n g h ĩ a vụ nỢ c ủ a bôn nỢ chíkhi bên nỢ k h ô n g t r ả nỢ; là việc bên báo lã n h bíìo d a mhoặc h ứ a thực hiện nịĩhĩa vụ c ủ a b ê n cỏ Iighĩa vụtr o n g t rư ờ n g hợp bên có Iighĩa vụ k h ô n g th ực h iệ n Bộ dân luật của Chín h quyển Sài Gòn trước dây I.H. *ovixki và I.x. Ị^orotorxki (chủ biên), Giao trìnỉi L u ậ tL a M ả , Ma t x c ơv a , 1996, tr. 377. ST. J’aul. B l a c k D i c t i o n a r y L a u M i n n W e s t l i l ) l i sh i n í ĩ Co.199K tr. -187.200Chương IV. Bào lãnh bằng tài sản của bên thứ bacũng xác địiìh: K hếước báo chứ ng là n h ữ n g kh ê ướccó m ụ c đích háo đ ả m quyén lợi cho chủ nỢ trongtrường hỢp trái hộ lảm vào tinh trạng vô t ư lực kh ôngtra được nỢ. Biện pháp báo lãnh cũng được định nghĩa rât rõt rong Bộ luật dân sự Việt Xam. Khác với chê định cầmcô, t h ế chấp (tài sán cầm cô. t h ế chấp thuộc sở h ữ u củabên có nghĩa vụ hoặc bên trực tiêp t h a m gia giao dịch),Điêu 361 Bộ luật dân sự năm 2005 quy định; “Rảo lảnh lá Liệc ngườỉ thứ ba Isau đáy gọi là b è n h à o lãnh) cam kết ướt h ê n có quyến (gụi lá bén nhận báo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ t h a y cho bèn cỏ n g h ĩ a vụ Isau đây gọi là bèn íỉược báo lãnh) nếu khi đến thời hạn mà bẽn dược hảo lõnlì k h ô n g thực hiện h o ặ c t h ự c hiẹn khỏng dùng ììịỊhìa vụ. Bôn t h ứ ba có t h ể là tô chức hoặc cá nhân. Mụcđích cúa báo lãnh là n h ầ m tạo cơ hội thu.ận lợi cho cácbên t h a m gia q u an hộ nghĩa vụ, ngay cá khi ngưòi cónghĩa vụ không có tài sá n đế báo dảm. Vậy cam kết báo lãnh có là h à n h vi giao kết hỢpđồng không? Vê vâii đế này có qu an diêm cho rằn g camkết bảo lãnh chi là cam kêt don phiíơng và không thể 201Các biện pháp bào đảm tiền vay bằng tải sản...coi là h à n h vi giao kết h Ợ p đồng’. Tuy nhiên, Bộ luậtdân sự lại quy định: các bên cũng có thê thoá t h u ậ n vévnệc bên bảo lãnh chỉ phải thực hiện nghĩa vụ khi bênđược báo lãnh không có khá n ăn g thực hiện nghĩa vụcủa mình. Nh ư vậy, Bộ lu ật dân sự dã k h ẳ n g định, baolãnh p h á t sinh trên cơ sở sự thoà t h u ậ n giữa bên báolãnh và bên n h ậ n bảo lãnh và nó là điêu kiện bất buộcđể thiết I c ậ p quan hệ bảo lãnh. Cam kết bảo lãnh ở đâykhông phải là h à n h vi giao kêt h Ợ p đồng bảo lãnh,quan hệ bảo lãnh không p hát sinh m an g tính đơnphương bằng cam kết riêng của bên báo lãnh’. Vì vậy. bảo lãnh thực chất cũng là một loại hỢ])đồng cụ th ế mà đối tượng trước hết của nó là sự camkết băn g uv tín đế đ ám báo thực hiện nghĩa vụ. Tàisản chí x u ấ t hiện m a n g tính c h ấ t kèm theo uy tín. dođó bảo lãnh có ca đặc tính của loại “hảo ch ứ ng đốinhàn và “bảo chứ ng đôi vát. Điểu này có nghĩa làkhi n h ậ n bảo lãnh, người nh.ận bảo lãnh cũ n g râtquan t â m đến cả n h â n t h â n ngưòi bảo lãnh, vi dụ : uy Lp Nguyên, B a o l á n h n ị Ị ồ n h ...