Bài giảng Bài 3: Nghiệp vụ cấp tín dụng của ngân hàng thương mại

"Bài giảng Bài 3: Nghiệp vụ cấp tín dụng của ngân hàng thương mại" trình bày những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại; nghiệp vụ cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp; nghiệp vụ cấp tín dụng đối với khách hàng cá nhân.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Bài 3: Nghiệp vụ cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Bài 3: Nghiệp vụ cấp tín dụng của ngân hàng thương mại BÀI 3: NGHIỆP VỤ CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nội dung  Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của NHTM.  Nghiệp vụ cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp.  Nghiệp vụ cấp tín dụng đối với khách hàng cá nhân. Mục tiêu Thời lượng Sau khi học xong bài này, học viên sẽ:  30 tiết  Nắm được những kiến thức cơ bản về nghiệp vụ kinh doanh tín dụng của NHTM để có thể vận dụng vào công tác tại các NHTM và TCTD khác.  Hình thành và phát triển các kỹ năng vận dụng lý thuyết để giải quyết các tình huống phát sinh trong thực tế hoạt động kinh doanh tín dụng của một NHTM hiện đại.  Có khả năng nghiên cứu những vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng của các trung gian tài chính, từ đó có được những phương pháp đánh giá tín dụng một cách hiệu quả, giải quyết các tình huống phát sinh trong thực tế đối với đánh giá tín dụng. FIN504_Bai 3_v1.0011107212 47 Bài 3: Nghiệp vụ cấp tín dụng của ngân hàng thương mại TÌNH HUỐNG DẪN NHẬP Tình huống Trong tháng 9/2011, công ty cổ phần Ngôi nhà Ánh Dương (SunHouse) gửi đến ngân hàng ACB đơn xin vay vốn nhằm bổ sung vốn lưu động phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh trong năm 2012. Một số thông tin cơ bản về công ty như sau:  Công ty SunHouse được thành lập năm 2000 với lĩnh vực kinh doanh, phân phối dây cáp điện và đồ gia dụng. Xác định rằng muốn phát triển phải mạnh dạn đầu tư, Công ty đã chủ động hợp tác sản xuất với các đối tác Hàn Quốc trong việc ứng dụng các công nghệ sản xuất đồ gia dụng tiên tiến, đáp ứng tối đa nhu cầu về tính thẩm mỹ và sự tiện dụng so với các loại sản phẩm gia dụng hiện có trên thị trường. Hiện tại, những sản phẩm có tính đột phá về công nghệ của công ty gồm: chảo chống dính, bộ nồi Inox, bộ nồi nhôm, bộ nồi Anod… và thương hiệu SunHouse đã nhận được sự tín nhiệm của người tiêu dùng Việt Nam.  Trải qua hơn 10 năm hoạt động, SunHouse đã phát triển thành một doanh nghiệp mạnh với 4 công ty thành viên, 2 nhà máy sản xuất rộng hơn 10 ha, với đội ngũ nhân lực gần 1.000 cán bộ công nhân viên. SunHouse đã xây dựng được hệ thống phân phối nội địa khắp 63 tỉnh thành. Sản phẩm mang thương hiệu SunHouse còn hiện diện tại nhiều nước trên thế giới như: Malaysia, Lào, Brasil, Canada, Irac, Iran, Myanmar… Doanh số của công ty liên tục tăng trưởng theo cấp số nhân từ 250 tỷ năm 2006 lên hơn 600 tỷ năm 2009, 800 tỷ đồng năm 2010 và dự kiến lên đến gần 1.000 tỷ năm 2011. Để tiếp tục mở rộng và đáp ứng nhu cầu thị trường ngày càng mở rộng, công ty xin vay vốn với các nội dung sau:  Dự kiến tổng chi phí thực hiện phương án kinh doanh là Y triệu đồng, trong đó cụ thể gồm các chi phí nguyên vật liệu, phụ liệu, nhiên liệu, khấu hao TSCĐ, chi phí thưởng cán bộ công nhân viên, chi phí trả thuế thu nhập doanh nghiệp và các loại chi phí SXKD khác.  Công ty đã kí được hợp đồng xuất khẩu cho một nhà nhập khẩu Australia với tổng giá trị hợp đồng đã được quy đổi là Z triệu đồng, với điều kiện và thời gian giao hàng cụ thể trong hợp đồng. Đây là một nhà nhập khẩu lớn và có mối quan hệ kinh doanh lâu năm với công ty.  Công ty xuất trình hợp đồng mua nguyên vật liệu đã kí kết với thời hạn giao hàng và điều kiện thanh toán cụ thể.  Vốn tự có của công ty tham gia vào phương án kinh doanh là K triệu đồng. Khoản vay được bảo đảm bằng tài sản thế chấp với giá thị trường là X triệu đồng với đầy đủ hồ sơ hợp lệ. Theo quy định của ngân hàng, mức cho vay tối đa bằng 70% giá trị của tài sản thế chấp. Câu hỏi 1. Ngân hàng cần phải phân tích những nội dung gì trước khi ra quyết định cho vay? 2. Đối với nhu cầu vay vốn của công ty, ngân hàng có thể cung cấp sản phẩm tín dụng nào? Tại sao? 3. Những nội dung gì cần có trong quyết định cho vay? 4. Mức cho vay ngân hàng tính toán cho khách hàng phụ thuộc vào những tiêu chí nào? 48 FIN504_Bai 3_v1.0011107212 Bài 3: Nghiệp vụ cấp tín dụng của ngân hàng thương mại 3.1. ...