Bài giảng Luật giao dịch điện tử: Chương 2 - ThS. Phạm Mạnh Cường

Bài giảng Luật giao dịch điện tử - Chương 2: Thanh toán trong thương mại điện tử, cung cấp cho người học những kiến thức như: Giới thiệu thanh toán và các khái niệm trong thanh toán; các hệ thống thanh toán điện tử, qui trình và xử lý thanh toán thẻ tín dụng; rủi ro và hạn chế rủi ro trong thanh toán;...Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Luật giao dịch điện tử: Chương 2 - ThS. Phạm Mạnh Cường CHƯƠNG 2: THANH TOÁN TRONG TMĐT ThS Phạm Mạnh CườngLuật GD ĐIỆN TỬ 1. Giới thiệu thanh toán và các khái niệm trong thanh toán. 2. Các hệ thống thanh toán điện tử. 3. Qui trình và xử lý thanh toán thẻ tín dụng. 4. Rủi ro và hạn chế rủi ro trong thanh toán. 1. GIỚI THIỆU VỀ THANH TOÁN1.1/ Các phương pháp thanh toán • Thanh toán trực tuyến: toàn bộ quá trình thanh toán đều xảy ra trên mạng. • Thanh toán ngoại tuyến: thanh toán truyền thống.1.2/ Quá trình mua bán với thanh toán 1. GIỚI THIỆU VỀ THANH TOÁN1.3/ Shopping Cart Phần mềm tự động ghi nhận đơn hàng và tính toán số tiền KH phải trả.1.4/ Payment gateway Một chương trình phần mềm chuyển dữ liệu của các GD từ Website người bán sang trung tâm thanh toán thẻ tín dụng. 1. GIỚI THIỆU VỀ THANH TOÁN & YÊU CẦU CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN1.5/ Merchant account - Tài khoản người bán Tài khoản đặc biêt cho phép người bán nhận tiền thanh toán của KH qua mạng. Các điều kiện: • Sự phù hợp của tài khoản: khả năng và thời gian nhận tiền của TK. • Khả năng tương thích với Website: máy chủ, phần mềm shopping Cart, các dịch vụ thanh toán, và Merchant account phải đồng bộ. • Tỷ lệ chiết khấu: phí giao dịch, phí thuê bao, phí hành chính 1. GIỚI THIỆU VỀ THANH TOÁN & YÊU CẦU CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN1.6/ Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP – Payment Service Provider) Một bên tin cậy thứ ba, cung cấp dịch vụ kết nối hệ thống TMĐT của người bán với một ngân hàng thanh toán thích hợp. PSP phải đăng ký với các tổ chức thẻ mà họ hỗ trợ. 2. CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ2.1/ Các hệ thống thanh toán thẻ: a. Thẻ tín dụng: Mua bây giờ - Trả sau Cung cấp cho người dùng 1 khoản tín dụng, có định trước thời hạn sử dụng dựa trên giới hạn của người dùng, mỗi tháng người dùng có thể trả một phần của khoản nợ hay toàn bộ khoản tiền còn lại . Giao dịch thanh toán thực tế xảy ra sau đó qua hóa đơn thanh toán hàng tháng. 2. CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ2.1/ Các hệ thống thanh toán thẻ: b. Thẻ ghi nợ: Mua và trả đồng thời • Kết nối với 1 TK không kỳ hạn của KH tại ngân hàng. • Số tiền trong tài khoản được sử dụng để thanh toán ngay cho các giao dịch. • Địa điểm giao dịch rộng lớn. • Bắt buộc TK còn số dư mà ngân hàng đã quy định 2. CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ2.1/ Các hệ thống thanh toán thẻ: c. Thẻ thanh toán: Sử dụng số tiền KH nạp vào thẻ để giao dịch. • Không cần chứng minh tài chính khi mở thẻ • Phát hành bởi: ngân hàng, tổ chức tài chính hay công ty • Chỉ được sử dụng tại các điểm chấp nhận thanh toán thẻ như đại lý, pos… 2. CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ2.1/ Các hệ thống thanh toán thẻ: d. Thẻ thông minh (Smart Cart)  Trên thẻ có gắn vi mạch điện tử (Microchip) hoạt động như 1 bộ xử lý, trên đó định nghĩa trước các hoạt động, lưu trữ thông tin  cho phép người sử dụng thêm, bớt, truy cập các thông tin trên thẻ.  Dung lượng lưu trữ thông tin lớn: số thẻ tín dụng, thông tin cá nhân, hồ sơ sức khỏe cá nhân, bảo hiểm y tế, hồ sơ công tác, bằng lái xe… 2. CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ2.2/ Hệ thống chuyển khoản điện tử (EFT) Chuyển khoản tiền cụ thể từ tài khoản này đến tài khoản khác. Các Ngân hàng sử dụng mạng GTGT chuyên biệt để giao dịch với nhau qua các trung tâm bù trừ tự động (ACH). Các thiết bị KH có thể sử dụng: máy giao dịch tự động (ATM), máy tính cá nhân, điện thoại di động… 2. CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ2.3/ Hệ thống thanh toán Sec điện tử  Sec điện tử là 1 phiên bản có giá trị pháp lý (chữ ký điện tử) đại diện cho 1 tấm Sec giấy.  Được xây dựng trên nguyên tắc của hệ thống thanh toán Sec truyền thống.  Phương pháp quản lý: Print & pay, trung tâm giao dịch (trung gian cung cấp dịch vụ thanh toán Sec) 2. CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ2.2/ Hệ thống thanh toán Sec điện tử  Lợi ích : • Đối với người bán: Chi phí thấp (thấp hơn nhiều so với thẻ tín dụng), Tiết kiệm thời gian và chi phí quản lý: (tốc độ xử lý giao dịch nhanh, không mất thời gian xử lý giấy tờ), cải thiện và tăng hiệu suất của quá trình thanh toán. • Đối với KH: tiết kiệm thời gian và thuận tiện hơn trong giao dịch thanh toán, bảo mật thông tin hơn. 2. CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ2.4/ Tiền điện tử (E-Cash) Tiền điện tử là một khoản tiền được số hóa ,lưu trữ trong máy tính sử dụng như tiền mặt trong TMĐT.  Ưu điểm:  Sở hữu: tính sở hữu rõ ràng  Phát hành: đa dạng (về khoản tiền), tiết kiệm được chi phí in ấn.  Người bán tránh được các chi phí khi dùng thẻ. 2. CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ2.5/ Ví tiền số hóa (E-Wallet) Lưu trữ các thông tin về Sec điện tử, tiền điện tử, thẻ tín dụng, hóa đơn hàng, thông tin cá nhân (tên, địa chỉ gửi hàng…) • Ưu điểm: đơn giản, KH không cần cung cấp các TT cá nhân như các hình thức thanh toán khác. • Khuyết điểm: không thích hợp với các giao dịch lớn, phức tạp. 3.1/ QUI TRÌNH THANH TOÁN THẺ MUA HÀNG TRỰC TUYẾN MUA HÀNG TRUYỀN THỐNG1. Người mua đặt lệnh mua trên website 1. Khách hàng xuất trình thẻ tín dụng chongười bán và khai báo thông tin thẻ của nhân viên thu ngân/ bán hàngmình 2. Nhân viên thu ngân kiểm2. Thông tin thẻ của người mua được tra các thông tin trên thẻ, cà thẻ của kháchchuyển đến NH của người bán hoặc nhà hàng và truyền các thông tin về giao dịchcung cấp dịch vụ xử lý thanh toán qua trên thiết bị đọc thẻ.mạng (bên thứ ba) mà người bán đã chọn. 3. Thiết bị đọc thẻ gửi thông tin đến t ...