Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 5 – Nguyễn Văn Vũ An

Bài giảng 'Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Chương 5: Tín dụng trung dài hạn để tài trợ dự án đầu tư' cung cấp cho người đọc các kiến thức: Những vấn đề chung về tín dụng tài trợ dự án đầu tư, thẩm định tín dụng trung dài hạn và lập phương án cho vay, cho vay theo dự án đầu tư. Mời các bạn cùng tham khảo nội dung chi tiết.

 

Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 5 – Nguyễn Văn Vũ An Chương 5: TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƯ I. Những vấn đề chung về tín 3. Các yếu tố khi thẩm định dụng tài trợ dự án đầu tư dự án đầu tư và biện pháp 1. Sự cần thiết và ý nghĩa thực hiện 2. Các nguyên tắc 4. Cơ sở để thẩm định 3. Nguồn vốn để cho vay 5. Quy trình và nội dung 4. Điều kiện cho vay công tác thẩm định 5. Đối tượng cho vay 6. Báo cáo KQ thẩm định & lập phương án cho vay 6. Mức cho vay và thời hạn cho vay III. Cho vay theo dự án đầu tư II. Thẩm định TD trung dài hạn 1. Khái niệm và lập phương án cho vay 2. Hồ sơ kế hoạch vay vốn 1. Khái niệm và ý nghĩa 3. Thẩm định và xét duyệt 2. Mục đích thẩm định cho vay 4. Tổ chức quá trình cho vay 5. Tổ chức quá trình thu nợ 6/11/2015 11:59 AM 1 I. NHỮNG VẤN ÐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG ÐẦU TƯ 1. Sự cần thiết và ý nghĩa của tín dụng đầu tư Thông qua tín dụng đầu tư mà góp phần đẩy nhanh tốc dộ phát triển kinh tế, khuyên khích các ngành, các thành phần kinh tế tiếp thu và áp dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật, tăng năng suất lao động tạo ra ngày càng nhiều sản phẩm cho xã hội 6/11/2015 11:59 AM 2 1. Sự cần thiết và ý nghĩa của tín dụng đầu tư (tt) Ðầu tư tín dụng qua ngân hàng có ý nghĩa to lớn: Trước hết là loại đầu tư có hoàn trả trực tiếp, do vậy nó thúc đẩy việc sử dụng vốn đầu tư tiết kiệm và có hiệu quả. Ðầu tư tín dụng qua ngân hàng là hình thức đầu tư linh hoạt, có thể xâm nhập vào nhiều ngành nghề với những qui mô lớn, vừa, nhỏ do vậy nó cho phép thoả mãn nhiều nhu cầu đầu tư xây dựng cơ bản, đổi mới trang thiết bị thay đổi dây chuyền công nghệ. Ðầu tư qua tín dụng là đầu tư bằng nguồn vốn tiết kiệm và tích luỹ trong xã hội, vì vậy nó cho phép khai thác và sử dụng triệt để các nguồn vốn trong xã hội để tận dụng và khai thác các tiềm năng về đất đai, lao động, tài nguyên thiên nhiên để phát triển và mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh. 6/11/2015 11:59 AM 3 2. Các nguyên tắc của tín dụng đầu tư Tín dụng đầu tư phải bám sát phương hướng mục tiêu kế hoạch nhà nước và có hiệu quả Sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả Hoàn trả nợ gốc và lãi vay đúng hạn Tránh rủi ro, đảm bảo khả năng thanh toán 6/11/2015 11:59 AM 4 3. Nguồn vốn để cho vay trung và dài hạn Nguồn vốn huy động có kỳ hạn ổn định từ một năm trở lên. Vốn vay trong nước thông qua việc phát hành trái phiếu ngân hàng. Vốn vay ngân hàng nước ngoài. Một phần nguồn vốn tự có và quỹ dự trữ cuả ngân hàng. Vốn tài trợ uỷ thác của Nhà nước và các tổ chức quốc tế. Một phần nguồn vốn ngắn hạn được phép sử dụng để cho vay trung dài hạn theo tỷ lệ cho phép. 6/11/2015 11:59 AM 5 4. Ðiều kiện cho vay Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo qui định của pháp luật Có khả năng tài chính, đảm bảo trả nợ đầy đủ, đúng hạn Mục đích sử dụng vốn phù hợp với mục tiêu đầu tư và hợp pháp Dự án đầu tư là dự án có tính khả thi, tính toán được hiệu quả trực tiếp Thực hiện đúng các quy định về bảo đảm tiền vay như thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của bên thứ ba, hoặc được tín chấp Có trụ sở làm việc cùng địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc TW nơi ngân hàng cho vay đóng trụ sở. 6/11/2015 11:59 AM 6 5. Ðối tượng cho vay Ðối tượng cho vay trung hạn, dài hạn là các công trình, hạng mục công trình hay dự án đầu tư có thể tính toán được hiệu quả kinh tế trực tiếp, nhanh chóng phát huy tác dụng đảm bảo thu hồi vốn nhanh 6/11/2015 11:59 AM 7 6. Mức cho vay và thời hạn cho vay Mức cho vay (hạn mức tín dụng trung, dài hạn) Hạn mức tín dụng trung dài hạn là số dư nợ cho vay cao nhất được duy trì trong một thời hạn nhất định cho một công trình hay một dự án đầu tư Hạn mức tín dụng trung, dài hạn = Tổng mức vốn đầu tư – Nguồn vốn đầu tư tự có Hạn mức tín dụng chỉ chiếm từ 50% đến 90% tổng mức vốn đầu tư 6/11/2015 11:59 AM 8 6. Mức cho vay và thời hạn cho vay (tt) Thời hạn cho vay Là thời gian kể từ ngày phát sinh khoản vay đầu tiên để thực hiện việc thi công công trình, công trình hoàn thành đưa vào sử dụng cho đến khi bên vay trả hết nợ gốc và lãi cho ngân hàng. Thời hạn cho vay trung hạn tối đa là 5 năm 6/11/2015 11:59 AM 9 II. THẨM ÐỊNH TÍN DỤNG TRUNG, DÀI HẠN VÀ LẬP PHƯƠNG ÁN CHO VAY 1. Khái niệm và ý nghĩa Thẩm định tín dụng đầu tư là việc tổ chức thu thập và xử lý thông tin một cách khách quan, toàn diện các nội dung cơ bản ảnh hưởng trực tiếp đến tính khả thi của dự án làm căn cứ để quyết định cho vay. 6/11/2015 11:59 AM 10 1. Khái niệm và ý nghĩa ( ...