Bài tiểu luân: NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG

Với vai trò phát hành độc quyền tiền trên toàn quốc như phương tiện trao đổi, ngân hàng trung ương trực tiếp quản lý cung ứng tiền mặt. Việc quản lý mức độ cung ứng tiền mặt l à công cụ thứ nhất giúp ngân h àng trung ương điều tiết mức cung ứng tiền tổng hợp. Với việc độc quyền phát h ành tiền thì chính phủ có thể điều chỉnh được lượng tiền lưu thông để có thể kiểm soát lạm phát v à từ đó có thể tăng giảm lãi suất để tăng lượng cầu hay giảm lượng cầu ứng với mỗi thời...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài tiểu luân: NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG Bài tiểu luân NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG Bài tiểu luân: NGÂN H ÀNG TRUNG ƯƠNG Nhóm 3, L ớp TC11K53 VAI TRÒ VÀ CH ỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG 1. Ngân hàng trung ương là ngân hàng đ ộc quyền phát h ành ti ền Với vai tr ò phát hành độc quyền tiền tr ên toàn qu ốc nh ư phương ti ện trao đổi, ngân hàng trung ương tr ực tiếp quản lý cung ứng tiền mặt. Việc quản lý mức độ cung ứng tiền mặt l à công c ụ thứ nhất giúp ngân h àng trung ương đi ều tiết mức cung ứng tiền tổng hợp. Với việc độc quyền phát h ành ti ền th ì chính ph ủ có thể điều chỉnh đ ược lượng tiền l ưu thông đ ể có thể kiểm soát lạm phát v à t ừ đó có thể tăng giảm l ãi suất để tăng l ượng cầu hay giảm l ượng cầu ứng với mỗi thời điểm của nền kinh tế. 2. Ngân hàng trung ương là ch ủ ngân h àng c ủa hệ thống các ngân h àng trung gian a. Ngân hàng trung ương là trung tâm thanh toán, chuy ển nh ượng, b ù tr ừ của các ngân hàng trung gian. Vì các ngân hàng th ương m ại v à t ổ chức t ài chính trong nư ớc đều phải mở tài kho ản v à kí qu ỹ tại ngân h àng trung ương nên hoàn toàn th ực hiện đ ược vai trò đi ều tiết thanh toán giữa các ngân h àng gi ống nh ư nh ững thân chủ mua bán lẫn nh au cùng có m ột t ài kho ản ở một ngân h àng. Vai trò này giúp ngân hàng trung ương ki ểm soát, theo d õi, qu ản lý hoạt động của to àn b ộ hệ thống t ài chính trong nư ớc. Mặt khác có thể quản lý đ ược l ượng tín dụng ra v ào trong h ệ thống t ài chính vào nh ững thời điể m nh ất định. b. Ngân hàng trung ương là ngân hàng qu ản lý dự trữ bắt buộc của hệ thống ngân hàng trung gian. Dự trữ bắt buộc l à ti ền mặt, v à t ỉ lệ dự trữ bắt buộc tối thiểu l à t ỉ lệ % tiền mặt tr ên t ổng số tiền mặt do nhân dân gửi v ào mà các ngân hàng thành viên ph ải l ưu l ại trong kho tiền mặt của ngân h àng hay kí g ửi tại ngân h àng trung ương, không đư ợc cho vay hết. Khi t ỉ lệ dự trữ bắt buộc tăng l ên, cung ứng tiền ngân h àng c ủa hệ thống ngân hàng thương m ại v à t ổ chức t ài chính c ũng giảm ngay t ức khắc v à ngư ợc lại. Bằng cách việc quy định tỉ lệ dự trữ bắt buộc ngân h àng t rung ương qu ản lý Trường Đại học Công nghiệp Việt Tr ì [V.U.I] 1 Bài tiểu luân: NGÂN H ÀNG TRUNG ƯƠNG Nhóm 3, L ớp TC11K53 một cách chặt ch ẽ tốc độ v à cung ứng tiền ngân h àng c ủa hệ thống ngân h àng trung gian. c. Ngân hàng trung ương là c ứu cánh cho vay cuối c ùng c ủa hệ thống ngân hàng trung gian. Không có ngân hàng trung gian nào ho ặc tổ chức tín dụng n ào dám kh ẳng định rằng trong lịch sử hoạt động của m ình ch ưa h ề có lúc kẹt tiền mặt. Những đợt rút tiền ồ ạt của nhân dân ( v ì lãi su ất thấp, v ì lạm phát cao cho n ên lãi su ất trở thành âm, vì có th ể những loại đầu t ư khác có l ợi cao h ơn ho ặc v ì không đủ tin tư ởng v ào ngân hàng…) s ẽ rất dễ l àm cho ngân hàng trung gian v ỡ nợ v ì không đ ủ tiền mặt chi trả cho nhân dân. Trong tr ường hợp nh ư th ế khi ngân hàng trung gian không còn ch ỗ vay mư ợn n ào khác, không thu h ồi về kịp nh ững khoản vay về kịp th ì nó ph ải đến ngân h àng trung ương vay ti ền nh ư c ứu cánh cu ối c ùng. Ngân hàng trung ương cho ngân hàng trung gian vay v ới ph ương th ức gọi là cho vay chi ết khấu. Đó l à hình th ức cho vay qua cửa sổ chiết khấu. L ãi su ất của sự cho vay n ày là lãi su ất chiết khấu. Ngân h àng trung ương là ngân hàng duy nh ất không thể vỡ nợ hay kẹt tiền mặt, đ ơn gi ản v ì nó r ất mất ít thời gian đẩ in tiền mới. Cho n ên nó có th ể cho ngân h àng trung gian vay khi có yêu c ầu. Ngân hàng trung gian có th ể cho vay hết dự trữ bắt buộc v ì khi c ần thiết nó có th ể vay ngân h àng trung ương v ới l ãi su ất cũng giống nh ư vay c ủa nhân dân để thanh toán cho nhân dân. Nh ưng gi ả sử ngân h àng trung ương quy đ ịnh, tuy lãi su ất cho vay của ngân hàng trung gian là 10%, nhưng n ếu ngân h àng trung gian cho vay dư ới tỉ lệ dự trữ bắt buộc v à ph ải vay đến ngân h àng trung ương, ngân hàng trung ương s ẽ cho vay với l ãi su ất 12%. Lúc đó ngân h àng trung gian s ẽ cân nhắc, nếu nó cho vay d ưới tỉ lệ dự tr ữ bắt buộc với l ãi su ất chỉ 10% , thì khi k ẹt thanh toán nó phải vay lại của ngân h àng trung ương v ới l ãi su ất cao hơn. Vi ệc lỗ trông thấy khi vay tiền của ngân h àng trung ương s ẽ buộc các ngân hàng trung gian gi ảm l ượng cho vay xuống, hay nói cách khác l à gi ảm lượng cung ứng tiền ngân h àng và tăng d ự trữ để giải quyết vấn đề khi dân rút tiền. Như v ậy khi ngân h àng trung ương tăng l ãi su ất chiết khấu th ì s ẽ l àm gi ảm lượng cung tiền của hệ thống ngân h àng trung gian, t ức l à gi ảm l ượng cung tiền trong toàn bộ nền kinh tế v à ngư ợc lại. Trong vai trò c ứu cánh cuối c ùng v ới l ãi su ất cho m ình quy định, ngân h àng trung ương dùng l ãi su ất chiết khấu để điều tiết l ượng tiền cung ứng của hệ Trường Đại học Công nghiệp Việt Tr ì [V.U.I] 2 Bài tiểu luân: NGÂN H ÀNG TRUNG ƯƠNG Nhóm 3, L ớp TC11K53 thống ngân h àng trung gian và c ủa nền kinh tế. Qua đây ta thấy đ ược đây l à một công cụ giúp chính phủ quản lý nền kinh tế một cách vĩ mô. 3. Ngân hàng trung ương là ch ủ ngân h àng, đ ại lý v à cố vấn cho chính phủ a. Ngân hàng trung ương là ch ủ ngân h àng c ủa chính phủ Tùy theo đ ặc điểm tổ chức của từng n ước, chính phủ có thể ủy quyền cho bộ t ài chính hay kho b ạc đứng t ên và làm ch ủ t ài kho ản ở ngân h àng trung ương. Hàng qu ý, hàng n ăm, ti ền thuế thu đ ược v à nh ững khoản thu khác của ngân sách đư ợc gửi v ào ngân hàng trung ương đ ể ngân h àng trung ương s ử dụng v à tr ả l ãi. Khi chín h ph ủ cần, bộ t ài chính hay kho b ạc cũng phải l àm th ủ tục để rút t ...