Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An

Thông qua kết quả nghiên cứu, bài viết xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) tỉnh Long An. Trên cơ sở đó, phân tích các yếu tố ảnh hưởng và xem xét mức độ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng. Từ đó đề xuất và khuyến nghị nhằm nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng tại NHCSXH tỉnh Long An.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An NGHIÊN CỨU – TRAO ĐỔI CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH LONG AN  TRẦN HOÀNG KHẢI (*) TÓM TẮT Thông qua kết quả nghiên cứu, bài viết xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) tỉnh Long An. Trên cơ sở đó, phân tích các yếu tố ảnh hưởng và xem xét mức độ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng. Từ đó đề xuất và khuyến nghị nhằm nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng tại NHCSXH tỉnh Long An. Từ khóa: NHCSXH, khả năng trả nợ. SUMMARY Through the research results, the article identifies the factors affecting the solvency of individual customers at the Bank for Social Policies (VBSP) in Long An Province. On that basis, the article analyzing the factors affecting and considering the extent of the influence on customers's solvency. Since then, recommendations and recommendations to improve the repayment capacity of customers at VBSP Long An province. Key words: VBSP, solvency. 1. Đặt vấn đề Trong những năm qua, hộ nghèo và các đối tượng chính sách luôn được Đảng và Nhà nước ta đầu tư nhiều chương trình, chính sách để phát triển kinh tế, chăm lo đời sống vật chất và tinh thần. Các chính sách này đã tạo điều kiện cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác tiếp cận nguồn vốn tín dụng ưu đãi của Nhà nước để cải thiện và từng bước nâng cao điều kiện sống, tạo sự chuyển biến mạnh mẽ, toàn diện ở các vùng nghèo, vùng đồng bào dân tộc thiểu số. Việc thực hiện nghiên cứu khách hàng, nhận biết các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng mang tính chất khoa học, định lượng là yêu cầu cấp bách trong việc giữ vững chất lượng tín dụng chính sách, đảm bảo an toàn nguồn vốn và tài sản của nhà nước, góp phần hoàn thành định hướng việc thực hiện chiến lược phát triển NHCSXH tới năm 2020. 2. Mô hình nghiên cứu H = α + β1X1+ β2X2+ β3X3+ β4X4+β5X5+ β6X6+ β7X7 + β8X8 + β9X9 + ε Trong đó:  H: là khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân (Y nhận giá trị bằng 1 nếu khách hàng cá nhân có khả năng trả nợ và bằng 0 nếu khách hàng cá nhân không có khả năng trả nợ). Đây là biến phụ thuộc và được xác định trên cơ sở phân loại theo đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng định kỳ 3 năm /lần.  α: Hệ số chặn phản ánh mức độ ảnh hưởng của các yếu tố khác đến chỉ tiêu phân tích.  βi (i = 1,k) hệ số ước lượng, hệ số này phản ánh mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến biến giải thích. X1, X 2, X 3, X4, X 5, X 6, X7, X8, X9: là các biến độc lập. ε : sai số ước lượng Từ mô hình nghiên cứu trên, đề xuất các giả thuyết các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại NHCSXH tỉnh Long An như sau: X1: Trình độ học vấn đồng biến với khả năng trả nợ của khách hàng. X2: Thời hạn cho vay đồng biến với khả năng trả nợ của khách hàng. (*) Học viên Cao học Trường ĐH KTCN Long An TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP 47 NGHIÊN CỨU – TRAO ĐỔI X3: Số tiền vay đồng biến với khả năng trả nợ của khách hàng. X4: Số người phụ thuộc nghịch biến với khả năng trả nợ của khách hàng. X5: Số lần giám sát vốn vay đồng biến với khả năng trả nợ của khách hàng. X6: Hình thức cho vay đồng biến với khả năng trả nợ của khách hàng. X7: Số chương trình cho vay đồng biến với khả năng trả nợ của khách hàng. X8: Tuổi tác đồng biến với khả năng trả nợ của khách hàng. X9: Thu nhập bình quân từng hộ gia đình của khách hàng vay vốn trong năm đồng biến với khả năng trả nợ của khách hàng. 3. Kết quả nghiên cứu Thực hiện phân tích hồi quy Binary Logistic được kết quả sau: Bảng tóm tắt kết quả hồi quy Binary Logistic của mô hình nghiên cứu Variables in the Equation β S.E. Wald df Sig. Exp( 95% C.I.for B) EXP(B) Lower Upper trinhdo ,344 ,061 32,070 1 ,000 1,411 1,253 1,590 thoihan ,036 ,007 24,606 1 ,000 1,037 1,022 1,052 sotien ,000 ,000 4,023 1 ,045 1,000 1,000 1,000 - songuoi ,162 10,592 1 ,001 ,591 ,430 ,811 ,526 - Step 1a giamsat ,149 10,304 1 ,001 ,620 ,463 ,830 ,479 chuongt - ,209 15,408 1 ,000 ,441 ,293 ,664 rinh ,819 thunhap ,000 ,000 7,795 1 ,005 1,000 1,000 1,000 Consta ,503 ,668 ,566 1 ,452 1,653 nt Nguồn: tổng hợp từ kết quả hồi quy Binary Logistic Từ kết quả phân tích hồi quy Logistic, giá trị mức ý nghĩa của Sig của các biến đều có giá trị NGHIÊN CỨU – TRAO ĐỔI Khong co Co kha nang tra kha nang no tra no Khong co kha 52 30 63,4 ...