Cạnh tranh trong hoạt động ưu đãi tín dụng của các ngân hàng cho các doanh nghiệp quốc doanh - 3

Chi nhánh phải thường xuyên chuyển điều hoà vốn về NHCT Việt Nam để cân đối chung trong toàn hệ thống và mặc dù được hưởng lãi suất điều hoà nhưng mức lãi suất này rất thấp, chỉ mang tính chất khuyến khích. Điều này thể hiện khả năng khai thác khách hàng của NHCT Ba Đình còn chưa thực sự tốt, việc sử dụng vốn đầu tư cho các ngành kinh tế ở địa bàn cần phải được mở rộng hơn nữa, không nên chỉ dành các khoản đầu tư lớn cho các công ty lớn còn đối...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Cạnh tranh trong hoạt động ưu đãi tín dụng của các ngân hàng cho các doanh nghiệp quốc doanh - 3Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com dưới 50%, Chi nhánh phải th ường xuyên chuyển điều hoà vốn về NHCT Việt Nam đ ể cân đối chung trong to àn h ệ thống và m ặc dù được hưởng lãi su ất đ iều hoà nhưng mức lãi suất này rất thấp, chỉ mang tính chất khuyến khích. Điều này thể hiện khả n ăng khai thác khách hàng của NHCT Ba Đình còn chư a thực sự tốt, việc sử dụng vốn đ ầu tư cho các ngành kinh tế ở địa bàn cần phải được mở rộng h ơn n ữa, không n ên ch ỉ dành các khoản đ ầu tư lớn cho các công ty lớn còn đối với các doanh nghiệp đ ịa phương thì vẫn ở mức khiêm tốn. * Nguồn đ ầu tư cho vay trung-dài hạn còn thấp Các số liệu trong bảng cơ cấu dư nợ tín dụng 1998 -2000 cho thấy, nguồn đầu tư cho vay trung-dài hạn tại NHCT Ba Đình còn thấp, so với tổng dư nợ chỉ chiếm 19,7% (1998); 13,3% (1999); 12,4% (2000). Nguyên nhân là do số lượng dự án vay vốn trung-dài h ạn ít và thiếu tính khả thi, thêm vào đó nguồn vốn huy động đ ể cho vay trung-dài hạn tại Chi nhánh rất nhỏ, vốn cho vay chủ yếu tính từ nguồn vốn huy động dưới 12 tháng. Tuy nhiên, đ ánh giá cho đến nay NHCT Ba Đình đã bước đầu tạo được nguồn vốn đầu tư trung-dài hạn cho nền kinh tế nhưng vẫn chưa đáp ứng kịp so với yêu cầu phát triển của nền kinh tế trong thời kỳ đ ầu chuyển đổi. * Đầu tư tín dụng chưa dàn trải đều ở các ngành kinh tế Việc ngân h àng tập trung vốn đầu tư cho các ngành kinh tế mũi nhọn có những m ặt tốt, mặt tích cực, song việc đầu tư vốn phát triển hài hoà có sự hỗ trợ giữa các n gành nghề kinh tế trên đ ịa b àn mới có thể tạo ra được sức mạnh tổng hợp để phát triển kinh tế. Tại NHCT Ba Đình d ư nợ vẫn tập trung chủ yếu ở khu vực kinh tế quốc doanh, dư n ợ ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng rất thấp chỉ khoảnh 3% dư n ợ. Trong cho vay nói chung các khách hàng có dư nợ lớn lại tập trung phần lớn trong hai ngànhSimpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com xây dựng và giao thông vận tải, tiến theo là thương nghiệp, công nghiệp chế biến, các n gành nông nghiệp, lâm nghiệp, thuỷ sản, thủ công, dịch vụ,… chiếm tỷ lệ rất ít. * Số lượng khách h àng có qui mô vừa và nhỏ còn nhiều và chiếm một tỷ lệ lớn trong tổng dư nợ quá hạn Nợ quá hạn ở các DNNN tại NHCT Ba Đình tập trung nhiều ở các DNNN đ ịa phương, có qui mô vừa và nhỏ. Hiện tại cũng chưa có những biện pháp hữu hiệu đ ể thu hồi vốn cho ngân hàng. Một số các doanh nghiệp đã sử dụng vốn lưu động sang đ ầu tư tranh thiết bị máy móc, dây chuyền sản xuất nhằm đảm bảo sự tồn tại của doanh nghiệp dẫn đến khả năng thanh toán các nguồn nợ đến hạn gập nhiều khó khăn. * Một số hạn chế khác về mặt kỹ thuật, nghiệp vụ Nhận đ ịnh một số nguyên nhân có thể dẫn đến những tồn tại trên * Nguyên nhân khách quan - Nền kinh tế nư ớc ta trong những năm qua tiếp tục phải đương đ ầu với nhiều khó khăn, thử thách khiến cho môi trư ờng kinh doanh và đầu tư bị ảnh hưởng không nhỏ, phần nào gây khó khăn cho hầu hết các doanh nghiệp và ngành ngân hàng nói chung. - Chính sách và cơ chế quản lý kinh tế vĩ mô của nh à n ước trong quá trình chuyển đổi và đổi mới đã và đ ang dần hoàn thiện. Tuy nhiên, khi h ướng dẫn, triển khai và thực hiện, nhiều ngành, nhiều doanh nghiệp vẫn gập phải không ít khó khăn do kh ối lượng văn b ản quá nhiều, một số không đồng bộ, thay đ ổi nhanh, hiệu lực th ấp,…Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Sản suất kinh doanh trong n ước ch ưa có được chế độ bảo hộ thiết thực và đủ m ạnh. Dẫn đến tình trạng h àng hoá trong nước sản xuất phải cạnh tranh gay gắt với h àng nh ập ngoại và hàng nhập lậu. Thêm vào đó, một số doanh nghiệp do thiếu năng lực quản lý, trình độ kỹ thuật, năng lực tài chính còn yếu kém,…nên làm ăn thua lỗ, phải giải thể, phá sản. - Môi trường và tính chất cạnh tranh trong kinh doanh ngân h àng ngày càng trở nên gay gắt hơn. Ngay trên địa bàn Hà Nội đã có trên 90 tổ chức ngân hàng đang đồng thời hoạt động, nhiều ngân h àng có kh ả năng tăng lãi suất huy động h ay hạ lãi suất cho vay xuống mức thấp h ơn để cạnh tranh. - Ngoài ra, trong ho ạt động kinh doanh tín dụng ngân hàng, môi trư ờng pháp lý cho ho ạt động n ày cũng còn nhiều khiếm khuyết. Chẳng hạn như việc thực hiện pháp lệnh kế toán thống kê chưa nghiêm túc, đa số các số liệu quyết toán và báo cáo tài chính của các doanh nghiệp vừa và nhỏ chưa thực hiện theo chế độ kiểm toán bắt buộc, số liệu phản ánh thiếu trụng thực,…; Vai trò và hiệu lực của các cơ quan hành pháp chưa đáp ứng được yêu cầu tranh chấp, tố tụng,…chưa bảo vệ chính đáng quyền lợi của ngư ời cho vay, gây ra tâm lý co cụm, dè dặt cho cán bộ tín dụng. * Nguyên nhân chủ quan - Việc chấp hành th ể lệ tín dụng còn chư a nghiêm, trong th ực hiện qui trình cho vay còn có nhiều sơ hở, phụ thuộc nhiều vào đánh giá chủ quan của người cán bộ tín dụng: có hợp đồng cho vay trong trường hợp vốn tự có của khách hàng quá nhỏ, h ay cho vay lớn h ơn gấp cả chục lần vốn tự có của khách hàng; Nhiều công đoạn trong qui trình cho vay chưa được quan tâm đúng mức như trong xem xét thẩm định dự án cán bộ tín dụng ch ưa quan tâm nhiều ...