Chuỗi giá trị bảo hiểm và vấn đề đào tạo chuyên viên định phí bảo hiểm trong bối cảnh phát triển của công nghệ bảo hiểm

Bài viết này hướng đến mô tả sự thay đổi của chuỗi giá trị bảo hiểm trong thời đại InsurTech, phân tích những yêu cầu mà chuyên viên định phí cần đáp ứng để thích nghi với chuỗi giá trị mới và từ đó, đề xuất những hàm ý quan trọng cho hướng đào tạo chuyên viên định phí phù hợp với công nghệ bảo hiểm và tính khả thi của các hàm ý này trong điều kiện Việt Nam.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Chuỗi giá trị bảo hiểm và vấn đề đào tạo chuyên viên định phí bảo hiểm trong bối cảnh phát triển của công nghệ bảo hiểm KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC ĐÀO TẠO NGÀNH TOÁN KINH TẾ TRONG BỐI CẢNH HIỆN NAY VÀ CÁC VẤN ĐỀ LIÊN QUAN 10. CHUỖI GIÁ TRỊ BẢO HIỂM VÀ VẤN ĐỀ ĐÀO TẠO CHUYÊN VIÊN ĐỊNH PHÍ BẢO HIỂM TRONG BỐI CẢNH PHÁT TRIỂN CỦA CÔNG NGHỆ BẢO HIỂM ThS. Bùi Thị Lệ Thủy, ThS. Nguyễn Thị Ngọc Miên, TS. Trần Thị Tuấn Anh Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Tóm tắt Công nghệ bảo hiểm (InsurTech) là một trong những phân nhánh mới ra đời nhưng phát triển rất nhanh của công nghệ tài chính (FinTech). Sự xuất hiện của InsurTech đã làm chuỗi giá trị ngành bảo hiểm thay đổi rất mạnh mẽ, khi mà công nghệ thông tin ngày càng được ứng dụng sâu rộng trong tất cả các công đoạn của chuỗi. Với sự hỗ trợ của công nghệ, các công đoạn trong chuỗi giá trị trở nên ít phụ thuộc vào con người. Nhiều tranh luận trái chiều đã diễn ra về vai trò của các chuyên viên định phí trong chuỗi giá trị bảo hiểm mới với InsurTech. Một hướng lập luận cho rằng, cùng với việc thu thập và phân tích dữ liệu lớn về khách hàng, các hệ thống trí tuệ nhân tạo (artificial intelligence), học máy (machine learning) hay học sâu (deep learning) sẽ dần dần thay thế các định phí viên để tính ra các mức bảo hiểm cá nhân hóa cho từng khách hàng cụ thể. Một hướng lập luận khác lại phân tích rằng, chuyên viên định phí, nếu làm chủ được các công nghệ hỗ trợ, sẽ đạt đến một trình độ chuyên môn vượt trội. Để đáp ứng nhu cầu về chuyên viên định phí trình độ cao trong xu hướng phát triển của công nghệ bảo hiểm, việc đào tạo chuyên viên định phí đòi hỏi phải có những thay đổi sâu sắc. 89 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC ĐÀO TẠO NGÀNH TOÁN KINH TẾ TRONG BỐI CẢNH HIỆN NAY VÀ CÁC VẤN ĐỀ LIÊN QUAN Bài viết này hướng đến mô tả sự thay đổi của chuỗi giá trị bảo hiểm trong thời đại InsurTech, phân tích những yêu cầu mà chuyên viên định phí cần đáp ứng để thích nghi với chuỗi giá trị mới và từ đó, đề xuất những hàm ý quan trọng cho hướng đào tạo chuyên viên định phí phù hợp với công nghệ bảo hiểm và tính khả thi của các hàm ý này trong điều kiện Việt Nam. Từ khóa: Công nghệ bảo hiểm, chuỗi giá trị bảo hiểm, nhân lực định phí bảo hiểm. 1. GIỚI THIỆU InsurTech là thuật ngữ được tạo thành từ sự kết hợp của Insurance (Bảo hiểm) và Technology (Công nghệ), với hàm ý đề cập đến việc ứng dụng đổi mới sáng tạo công nghệ vào ngành công nghiệp bảo hiểm để mang lại những giá trị mới, giúp cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng, tăng hiệu quả việc quản lý và gia tăng cạnh tranh trên thị trường. Sự xuất hiện của InsurTech làm tác động sâu sắc đến ngành công nghiệp bảo hiểm truyền thống. Những tác động của InsurTech thể hiện ở bốn khía cạnh chính: Một là, InsurTech làm thay đổi căn bản chuỗi giá trị bảo hiểm. Chuỗi bảo hiểm biến đổi theo hướng giảm sự can thiệp của nhà tư vấn hay kinh doanh bảo hiểm, gia tăng sự tham dự của khách hàng hoặc đẩy mạnh mạng lưới phân phối dựa trên nền tảng kỹ thuật số của mảng kinh doanh kỹ thuật số. Sự thay đổi của chuỗi giá trị bảo hiểm dẫn đến sự thay đổi trong yêu cầu nhân lực bảo hiểm. Phần này sẽ được phân tích sâu hơn trong Mục 2 và Mục 3 của bài viết. Hai là, InsurTech tạo điều kiện nâng cao năng lực phục vụ cho ngành bảo hiểm, mở rộng những dịch vụ mới làm gia tăng sự hài lòng của khách hàng chẳng hạn, tiếp nhận nhanh chóng yêu cầu bồi thường, giảm thời gian xử lý hồ sơ và tăng cường tính an toàn của hệ thống. Ba là, cùng với sự phát triển của InsurTech, nhiều sản phẩm bảo hiểm hiện đại, linh hoạt và hiệu quả cũng ra đời. Thị trường các sản phẩm bảo hiểm mới rất tiềm năng và phát triển rất nhanh. Rất nhiều các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nắm bắt nhu cầu về các sản phẩm bảo hiểm mới trong bối cảnh công nghệ hiện đại và phát triển rất nhanh. Bốn là, InsurTech đang giúp ngành công nghệ đạt được những thành tựu chưa từng có, chạm được những mức phát triển cao hơn những ranh giới thông thường mà bảo 90 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC ĐÀO TẠO NGÀNH TOÁN KINH TẾ TRONG BỐI CẢNH HIỆN NAY VÀ CÁC VẤN ĐỀ LIÊN QUAN hiểm truyền thống chưa vượt qua được. InsurTech cũng kết hợp và bao trùm các dịch vụ ngoài bảo hiểm tạo nên mô hình kinh doanh kết hợp bảo hiểm ngày càng phong phú và đa dạng. Vì sao InsurTech lại là một xu thế tất yếu của thị trường bảo hiểm? Kinh doanh bảo hiểm rất cần thiết phải có dữ liệu và khách hàng. Về dữ liệu, công nghiệp bảo hiểm vốn rất cần có nguồn dữ liệu phong phú để phân tích rủi ro và định phí bảo hiểm cũng như thiết kế sản phẩm phù hợp dựa trên dữ liệu thu thập được. Và trong bối cảnh của cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư với dữ liệu lớn (Big data), Internet vạn vật (Internet of Things), học máy (machine learning), học sâu (deep learning), dữ liệu ngày càng được sản sinh ra nhiều hơn và công cụ xử lý dữ liệu cũng nhanh, mạnh và hiệu quả hơn. Và đây cũng là động lực để thúc đẩy sự ra đời của các dịch vụ mới nhằm khai thác tối đa hiệu quả của nguồn tài nguyên dữ liệu. Các doanh nghiệp bảo hiểm cũng nhanh chóng nắm bắt xu thế để hội nhập, tích hợp các công nghệ thu thập phân tích dữ liệu hiện đại. Từ đó, dần dần các doanh nghiệp bảo hiểm truyền thống nâng tầm phát triển và tham gia vào thị trường InsurTech. Về khách hàng, thông qua ứng dụng cài đặt trên các thiết bị di động hoặc các trang Web, doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng dễ dàng tương tác với nhau mà ...