Chương 1 : Phân tích tín dụng và cho vay - CĐ Tài chính Ngân Hàng Qui Nhơn

Phân tích tín dụng và cho vay sẽ trang bị cho sinh viên những kiến thức cơ bản về các lĩnh vực sau: - Các cơ chế, chính sách của Nhà nước về hoạt động tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. - Các quy trình công nghệ, kỹ thuật phân tích tín dụng - Kỹ thuật cho vay một số loại hình tài trợ chuyên biệt.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Chương 1 : Phân tích tín dụng và cho vay - CĐ Tài chính Ngân Hàng Qui Nhơn MÔN HỌC: PHÂN TÍCH TÍN DỤNG VÀ CHO VAY 1 Môn học: phân tích tín dụng và cho vay sẽ trang bị cho sinh viên những kiến thức cơ bản về các lĩnh vực sau: - Các cơ chế, chính sách của Nhà nước về hoạt động tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. - Các quy trình công nghệ, kỹ thuật phân tích tín dụng - Kỹ thuật cho vay một số loại hình tài trợ chuyên biệt. Nội dung : môn học phân tích tín dụng và cho vay sẽ đề cập đến các nội dung sau: Nội dung 1: Các vấn đề cơ bản về tín dụng NH. Giới thiệu tổng quát về lý thuyết các vấn đề liên quan đến tín dụng, Phân loại tín dụng, định giá tín dụng, đảm bảo tín dụng, quy trình cho vay, phân tích tín dụng, chính sách tín dụng; đây là những vấn đề chung được áp dụng cho tất cả các loại cho vay và tất cả các nhóm khách hàng khác nhau. Nội dung 2: Cho vay các doanh nghiệp. Giới thiệu các nội dung liên quan đến các loại cho vay ngắn hạn và kỹ thuật cho vay ngắn hạn, cách thức thẩm định, phan tich một hồ sơ vay ngắn hạn, các phương thức, kỹ thuật cho vay và thẩm định cho vay trung dài hạn. 2 Nội dung 3: Cho vay cá nhân và hộ gia đình. Giới thiệu những đặc thù trong cho vay cá nhân và hộ gia đình, trong đó tập trung giới thiệu đặc thù của cho vay tiêu dùng, các phương thức và kỹ thuật thẩm định cho vay tiêu dùng, giới thiệu đặc thù cho vay nông nghiệp nông thôn, các phương thức và kỹ thuật thẩm định cho vay nông nghiệp nông thôn. Nội dung 4: Các loại tài trợ chuyên biệt. Giới thiệu một số phương pháp và kỹ thuật thẩm định có tính chất đặc thù do ngân hàng và các định chế tài chính khác thực hiện như: cho thuê tài chính, bảo lãnh. Thực chất đây là loại cho vay doanh nghiệp và cá nhân nhưng kỹ thuật cho vay và thẩm định có những nét đặc thù cần phải trình bày riêng. Nội dung 5: Xử lý rủi ro tín dụng. Giới thiệu về quy trình các giải pháp xử lý các khoản cho vay có vấn đề bao gồm việc đánh giá rủi ro tín dụng, thực hiện các biện pháp kinh tế, hành chính nhằm phục hồi khả năng thanh toán của khách hàng và thực hiện các biện pháp thanh lý tín dụng theo thỏa thuận và theo pháp luật Cơ cấu môn học bao gồm các chương: Chương 1 Những vấn đề cơ bản về tín dụng và PTTD của NH Chương 2 PTTD và cho vay ngắn hạn đối với DN Chương 3 PTTD và cho vay trung dài hạn đối với DN Chương 4 Cho vay các lĩnh vực đặc thù 3 Chương 5 Đánh giá chất lượng danh mục cho vay và xử lý rủi ro CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG VÀ PHÂN TÍCH TÍN DỤNG CỦA NH 1.1 Tín dụng NH 1.1.1 Khái niệm TDNH 1.1.2 Các nguyên tắc cơ bản của TDNH (NHTM) 1.1.3 Phân loại TDNH - Theo thời hạn tín dụng - Theo mục đích sử dụng vốn vay - Theo chủ thể vay vốn - Theo lĩnh vực, ngành tài trợ - Theo hình thái biểu hiện đối tượng tài trợ - Theo hình thức đảm bảo - Theo cách thức hoàn trả nợ - Theo đồng tiền - Theo xuất xứ của TD... 1.1.4 Lãi suất TDNH a- Khái niệm - Lợi tức TD 4 - LS cho vay của NH b- Các nhân tố ảnh hưởng LSTDNH - Cung cầu TD - Tỷ lệ lạm phát - TS lợi nhuận vốn bình quân - Tính riêng biệt c- Các yếu tố cấu thành LSCVNH - Chi phí nguồn vốn - Chi phí quản lý và hoạt động - Chi phí bù RR - Lợi nhuận momg đợi d- Định giá khoản cho vay - PP tổng hợp chi pjí và thu nhập - PP định giá theo CP biên - PPđịnh giá theo LS cơ bản - PP định giá cá biệt.... 1.1.5 Bảo đảm TDNH - Khái niệm - Vai trò - Các đặc trưng của ĐBTV NH bằng TS 5 - Các hình thức ĐBTDNH + Không bằng TS: bằng uy tín, năng lực và triển vọng tài chính của người đi vay hoặc của người bảo lãnh + Bằng TS: thế chấp, cầm cố, bảo lãnh, đảm bảo bằng TS hình thành từ vốn vay, đảm bảo bằng tiền lưu ký v.v.... 1.1.6 Chính sách cho vay của NH - Khái niệm - Mục đích - Tiền đề - Nội dung 1.1.7 Quy trình cho vay a- Khái niệm Quy trình là những quy định các bước thực hiện để đạt được những mục tiêu đã đề ra. Quy trình tín dụng là tổng hợp các nguyên tắc, quy định của ngân hàng trong việc cấp tín dụng, trong đó xây dựng các bước đi cụ thể theo một trình tự nhất định kể từ khi chuẩn bị hồ sơ để nghị cấp tín dụng cho đến khi chấm dứt quan hệ tín dụng. Đây là một quá trình bao gồm nhiều giai đoạn mang tính chất liên hoàn, theo một trật tự nhất định, đồng thời có quan hệ chặt chẽ và gắn bó với nhau. 6 Quy trình tín dụng có thể phân theo nhiều giai đoạn khác nhau như: 2 giai đoạn (trước khi cấp tín dụng, sau khi cấp tín dụng), 3 giai đoạn (trước khi cấp tín dụng, trong khi cấp tín dụng, sau khi cấp tín dụng). Hiện nay, quy trình tín dụng được chia thành những giai đoạn như: - Hướng dẫn và tiếp nhận hồ sơ đề nghị vay, - Thẩm định (phân tích tín dụng), - Quyết định cho vay, - Giải ngân vốn vay, - Giám sát, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng. b- Ý nghĩa của quy trình cho vay - QTCV làm cơ sở cho việc xây dựng một mô hình tổ chức thích hợp tại ngân hàng. Trong đó, nhiệm vụ của các phòng, ban, bộ phận chức năng được xác định rõ ràng các công việc có liên quan đến hoạt động cho vay, từ đó làm cơ sở cho phân công trách nhiệm ở từng vị trí. Hơn nữa, với mục tiêu này, công tác quản trị nhân sự tại ngân hàng sẽ được điều chỉnh kịp thời cho hợp lý và có hiệu quả nhất. - Dựa vào QTCV, ngân hàng sẽ thiết lập các thủ ...