Danh mục

chuong 3 PTTD201107

Số trang: 18      Loại file: doc      Dung lượng: 83.50 KB      Lượt xem: 9      Lượt tải: 0    
10.10.2023

Xem trước 2 trang đầu tiên của tài liệu này:

Thông tin tài liệu:

phân tích tín dụng
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
chuong 3 PTTD201107 CH¬ng iiI:  ph©n tÝch tÝn dông vµ Cho vay trung dµi h¹n ®èi víi  doanh nghiÖp Môc tiªu: Ch¬ng nµy sÏ tËp trung Lµm râ môc ®Ých vay trung dµI h¹n cña doanh nghiÖp vµ c¸ch thøc mµ  ng©n hµng ®¸p øng môc ®Ých nµy. Trang bÞ nh÷ng kiÕn thøc c¬ b¶n ®Ó thÈm ®Þnh ®Ò nghÞ vay trung dµI  h¹n cña doanh nghiÖp bao gåm viÖc ®¸nh gi¸ møc ®é rñi ro, x¸c ®Þnh møc  cho vay, thêi h¹n vay, kú h¹n tr¶ nî, nguån tr¶ nî vµ xö lý thu nî. §©y  lµ c¬ së ®Ó vËn dông c¸c h×nh thøc ®¶m b¶o tÝn dông vµ ®Þnh gi¸ c¸c  kho¶n tiÒn vay khi quyÕt ®Þnh cho vay.  Néi dung: 3.1. CHO VAY TRUNG DµI H¹N ®èi víi doanh nghiÖp 3.1.1. Môc ®Ých vay trung dµi h¹n cña doanh nghiÖp ­ §¸p øng nhu cÇu vèn ®Çu t cho TSC§ vµ TSL§ thêng xuyªn ­ Tr¶ c¸c kho¶n nî hiÖn h÷u: ®©y lµ nhu cÇn chÝnh ®¸ng nhng ng©n  hµng cÇn ph¶i thËn trong khi xem xÐt nhu cÇu nµy. ­ Thµnh lËp doanh nghiÖp míi hay mua l¹i doanh nghiÖp ®ang ho¹t  ®éng ¦U §I£M:  So víi c¸c nguån vèn trung  dµi h¹n kh¸c, vay vèn ng©n  hµng cã nhiÒu thuËn lîi h¬n cho doanh nghiÖp nh sau: ­   §¸p   øng   nhu   cÇu   vèn   trung   dµi   h¹n   cña   c¸c   doanh   nghiÖp   nhá,  kh«ng cã kh¶ n¨ng t×m c¸c nguån vèn kh¸c trªn thÞ trêng tµi chÝnh. ­ Cã nhiÒu u ®iÓm h¬n so víi ph¸t hµnh tr¸i phiÕu ­ ThiÕt lËp mèi quan hÖ tèt víi ng©n hµng  3.1.2. C¸c ph¬ng thøc cho vay trung dµi h¹n cña ng©n hµng 3.1.2.1. Cho vay th«ng thêng Kho¶n vay nµy dïng ®Ó ®¸p øng nhu cÇu mua s¾m m¸y mãc thiÕt bÞ,  nhu cÇu tµi trî cho TSL§ thêng xuyªn hay thanh to¸n c¸c kho¶ng nî cña  doanh nghiÖp, tiÒn vay ®îc thanh to¸n dÇn cho ng©n hµng theo ®Þnh kú.  Sè tiÒn thanh to¸n ®Þnh kú cã thÓ ®Òu nhau, kh«ng ®Òu nhau hay kú cuèi  nhiÒu h¬n. 3.1.2.2. TÝn dông tuÇn hoµn TÝn dông tuÇn hoµn lµ h×nh thøc cho vay trong ®ã ng©n hµng cam kÕt  chÝnh thøc dµnh cho kh¸ch hµng mét h¹n møc tÝn dông trong thêi h¹n nhÊt  ®Þnh, cã thÓ tõ 1­3 n¨m hay 5 n¨m, song thêi h¹n nî ký kÕt trong hîp  ®ång thêng ng¾n (kho¶ng 3 th¸ng) vµ nÕu kh¸ch hµng thùc hiÖn tèt c¸c  ®iÒu kho¶n cña hîp ®ång tÝn dông th× cam kÕt h¹n møc sÏ ®îc tiÕp tôc.  Lo¹i tÝn dông nµy thêng dïng ®Ó tµi trî cho nhu cÇu t¨ng trëng TSL§  hay thay thÕ c¸c kho¶n nî  ng¾n h¹n tíi kú thanh to¸n. 3.1.3. Nguån vèn vµ ®iÒu kiÖn cho vay trung dµi h¹n cña ng©n hµng 3.1.3.1. Nguån vèn ®Ó cho vay trung dµi h¹n  §Ó ®¸p øng c¸c nhu cÇu vay vèn trung dµi h¹n cña nÒn kinh tÕ, c¸c  ng©n hµng thêng sö dông c¸c nguån sau : ­ Mét phÇn vèn tù cã vµ quü dù tr÷ cña ng©n hµng ­ Nguån vèn huy ®éng cña d©n c díi h×nh thøc ph¸t hµnh tr¸i phiÕu  ng©n hµng, hoÆc tiÒn göi ®Þnh kú dµi h¹n. ­ Nguån huy ®éng ng¾n h¹n ®Þnh kú víi ®iÒu kiÖn ph¶i tÝnh to¸n,  xem xÐt ®Ó trÝch ra mét tû lÖ phÇn tr¨m nhÊt ®Þnh nµo ®ã tuú thuéc vµo  sù biÕn ®éng cña qu¸ tr×nh göi vµ rót tiÒn cña kh¸ch hµng nh»m t¹o mét  nguån æn ®Þnh l©u dµi ®Ó cho vay trung dµi h¹n. ­ Vèn tµi trî uû th¸c cña chÝnh phñ, c¸c tæ chøc trong vµ ngoµi n­ íc. ­ Vèn vay nî níc ngoµi. 3.2.3.2. §iÒu kiÖn ®Ó ®îc vay vèn trung ­ dµi h¹n  §Ó ®îc vay vèn trung dµi h¹n ngoµi nh÷ng qui ®Þnh chung, tïy tõng  ng©n hµng cã thªm ®iÒu kiÖn bæ sung nh»m ®¶m b¶o hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cho  vay trung dµi h¹n, th«ng thêng, kh¸ch hµng cÇn cã  nh÷ng ®iÒu kiÖn sau: ­ §¬n ®Ò nghÞ vay vèn,  ­ LuËn chøng kinh tÕ kü thuËt (®èi víi c¸c dù ¸n ®Çu t x©y dùng)  hoÆc ph¬ng ¸n sö dông vèn, b¶ng tÝnh to¸n hiÖu qu¶ cña dù ¸n.  ­ XuÊt tr×nh c¸c b¸o c¸o vÒ t×nh h×nh tµi chÝnh cña c¸c n¨m tríc. Ng©n hµng cho vay xem xÐt kü c¸c tµi liÖu nh»m ®¸nh gi¸ ®Çy ®ñ kh¶  n¨ng cña ®¬n vÞ vay vèn tríc khi quyÕt ®Þnh cho vay. Kh¶ n¨ng sinh lêi  cña dù ¸n, thÞ trêng s¶n phÈm mµ dù ¸n cung cÊp vÒ ph¹m vi, sè lîng,  gi¸  c¶,  kh¶  n¨ng   c¹nh  tranh...tÝnh  æn  ®Þnh  trong   ho¹t  ®éng  s¶n  xuÊt  kinh doanh cña ®¬n vÞ vay vèn. C¸c doanh nghiÖp cã hÖ thèng s¶n xuÊt  hiÖn ®¹i, c«ng nghÖ s¶n xuÊt t¹o ra s¶n phÈm míi sÏ ®îc u tiªn xÐt cho  vay trung dµi h¹n. Ngoµi ra cÇn ph¶i xem xÐt ®Õn kh¶ n¨ng n¨ng lùc cña  bé m¸y qu¶n lý l∙nh ®¹o cña doanh nghiÖp, v¨n ho¸ x∙ héi liªn quan ®Õn  dù ¸n ®Çu t. 3.1.4. Kü thuËt tÝnh to¸n vµ x¸c ®Þnh c¸c yÕu tè trong hîp ®ång cho  vay trung dµi h¹n 3.1.4.1. Nguån tr¶ nî cña c¸c kho¶n cho vay trung dµI h¹n Kh¸c víi cho vay ng¾n h¹n, nguån tr¶ nî cña c¸c kho¶ng  cho vay  trung dµi h¹n lµ khÊu hao cña tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay, lîi nhuËn  do dù  ¸n ®Çu t mang l¹i vµ c¸c nguån thu nhËp kh¸c. Ng©n hµng ph©n tÝch kh¶ n¨ng tr¶ nî cña kh¸ch hµng b»ng c¸ch sö  dông   ph¬ng   ph¸p   nguån   tr¶   nî   kh¶   dông   (Funds   Available   To   Service  Additional Term loan Approach ­ FATSATL). Néi dung cña ph¬ng ph¸p nµy  tr×nh bµy nh sau: FATSATL = (ATX +NCC) - D - FX - CMLTD - ∆INT - ∆WC Trong ®ã: ­ FATSATL:  nguån kh¶ dông ®Ó thanh to¸n kho¶n vay trung dµi ...

Tài liệu được xem nhiều: