Đề án tốt nghiệp: Lãi suất tín dụng và sự điều hành lãi suất tín dụng của Ngân hàng Nhà nước ở Việt Nam hiện nay

Lãi suất là một trong những vấn đề hết sức phức tạp, nó vừa làcông cụ hết sức quan trọng và nhạy cảm trong việc điều hành chínhsách tiền tệ,vừa là giá cả sử dụng vốn của hoạt động tín dụng. Vì vậy,nó có tác động to lớn đối với việc tăng hay giảm khối lượng tiền lưuthông, thu hẹp hay mở rộng tín dụng tạo thuận lợi hay khó khăn chohoạt động ngân hàng.Vai trò của lãi suất ngày càng trở nên quan trọngtrong giai đoạn phát triển nền kinh tế thị trường,đặc biệt trong giai đoạnđất nước tiến...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Đề án tốt nghiệp: Lãi suất tín dụng và sự điều hành lãi suất tín dụng của Ngân hàng Nhà nước ở Việt Nam hiện nay ĐỀ TÀILãi suất tín dụng và sự điều hành lãi suấttín dụng của Ngân hàng Nhà nước ở Việt Nam hiện nay Giáo viên thực hiện : Sinh viên thực hiện : LỜI MỞ ĐẦU Lãi suất là một trong những vấn đề hết sức phức tạp, nó vừa làcông c ụ hết sức quan trọng và nhạy cả m trong việc điều hành chínhsách tiền tệ,vừa là giá cả sử dụng vốn c ủa hoạt động tín dụng. Vì vậy,nó có tác động to lớn đối với việc tăng hay giả m khối lượ ng tiền lưuthông, thu hẹp hay mở rộng tín dụng tạo thuận lợi hay khó khăn chohoạt động ngân hàng.Vai trò c ủa lãi suất ngày càng trở nên quan trọngtrong giai đoạn phát triển nền kinh tế thị trườ ng,đặc biệt trong giai đoạnđất nước tiến hành công cuộc công nghiệp hoá - hiện đạ i hoá. Đối với Việt Nam,lãi suất luôn luôn là một trong những mối quan tâmhàng đầ u c ủa các chuyên gia kinh tế,các nhà quản lý kinh tế và các tầnglớp dân cư.trên cơ sở những kiến thức đã học và những tài liệu thu thập được cũng như những hiểu biết thực tế cuả mình,em chọn nghiên cứuđè tài: Lãi suất tín dụng và sự điều hành lãi suất tín dụng của Ngân hàng Nhà nước ở Việt Nam hiện nay”. Do hiểu biết còn hạn hẹp,chắc rằng bài viết c ủa em không tránhkhỏi những khiếm khuyết.Em rất mong được sự góp ý phê bình c ủa thầy cô.Em xin chân thànhcảm ơn. 1I.NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ LÃI SUẤT1.Nguồn gốc và bản chất c ủa lợi tức Những ngườ i có vốn tiền tệ nhàn rỗi nhưng chưa có nhu cầu tiêu dùng,đầu tư thì họ có thể cho ngườ i khác vay s ử dụng số vốn này.tất nhiênhọ vẫn là ngườ i sở hữu số vốn này.Những ngườ iđi vay sau khi chấpnhận một cơ chế nào đó của ngườ i cho vay đặt ra,thì họ đợc vay vốn.ngườ i đi vay có toàn quyền s ử dụng số vốn này trong thời gian đã thoảthuận.tuy nhiên họ không phải là ngườ i sở hữu số vốn trên.Như vậy,trong quan hệ tín dụng,quyền sở hữu và quyền sử dụng vốn đã tách rờivới nhau.Do đó để đả m bảo an toàn vốn c ủa mình,ngườ i cho vay phả i“ràng buộc” ngườ i đi vay bằng những cơ chế tín dụng hết s ức nghiê mngặt. Ngườ i đi vay sử dụng vốn vào mục đích kinh doanh-sản suất,lợ inhuận được tạo ra trong quá trình nàytất yếu được phân chia theo mộttỷ lệ thoả đánggiữa ngươì đi vay và ngườ i cho vay,tương ứng với nguồnvốn bỏ vào sản suất kinh doanh.Phần lợi nhuận dành cho ngườ i cho vayđược gọi là lợi tức.Như vậy về bản chất ,lợi tức làmột phần c ủa lợi nhuận được tạo ra trongquá trình sản suất mà ngườ i đi vay phải nhượ ng lại cho ngườ i cho vaytheo tỷ lệ vốn đã được sử dụng. Về số lượ ng lợi tức được xem xét từ hai phía * Về phía ngườ i đi vay ,lợi tức là số tiền ngoài phàn vốn,màngườ i đi vay phải trả cho ngườ i cho vay sau một thời gian sử dụng tiề nvay 2 * Về phía ngườ i cho vay,lợi tức là khoản chênh lệch tăng thê mgiữa số tiền thu về và số tiền phát ra ban đầu,mà ngườ i sở hữu vốn thuđược sau một thời gian cho vay nhất định. Nếu vốn được coi như là một loại hàng hoá,có thể mua bán trê nthị trườ ng vốn,thì lợi tức chính là giá cả đượchình thành trong quá trìnhmua bán vốn trên thị trườ ng.giá cả này c ũng lên xuống theo quan hệcung cầu c ủa vốn,nhưng khác với giá cả của các loại hàng hoá thôngthườ ng :phản ánh và xoay xung quanh giá trị của chúng.Giá cả của vốnhoàn toàn không phản ánh được giá trị c ủa vốn.Nó chỉ bằng một phầnrất nhỏ so với giá trị c ủa vốn.Chính vì thếgiá cả của vốn được coi là mộtloại giá cả đậc biệt Trên thực tế,nếu chỉ xem xétvề số lượng,thì lợi tức chưa phản ánhđượchiệu quả c ủa số vốn cho vayphát ra.Vì vậy,trong kinh doanh tiềntệ,lơi tức luôn luôn được so sánh với số vốn cho vay để xác định khảnăng sinh lời c ủa từng loại vốn cho vay trên thị trườ ng.chỉ tiêu đánh giáhiệu quả này chính là lãi suất tín dụng.2.Khái niệm về lãi suất tín dụng Một trong những đặc trưng c ủa tín dụng là sau một thời gian nhấtđịnh ngườ i sử dụng phải hoàn trả cho người chuyển nhượ ng một lượ nggiá trị lớn hơn giá trị ban đầ u. phàn giá trị lớn hơn chính là lợi tức tíndụng.Lợi tức tín dụng chính là phần ngườ i đi vay phải trả cho ngườ i chovay.Lợi tức tín dụng được coi như là một hình thái bí ẩn c ủa giá cả vốnvay,vì nó phải trả cho giá trị sử dụng c ủa vốn vay(đó chính là khả năngđầu tư sinh lời hoặc đáp ứng nhu cầu tiêu dùng).Lợi tức tín dụng c ũngbiến động theo quan hệ cung cầu trên thị trườ ng vốn như giá cả hànghoá thông thườ ng. Nhưng lợi tức tín dụngchỉ là hình thái bí ẩn c ủa giá 3cả vốnvay mà theo mức đó là hình thái giá cả phi lý,vì nó chỉ phải trảcho giá trị s ử dụng mà không phải là quyền sở hữu c ũng không phỉquyền sử dụng vĩnh viễnmà chỉ là trong một thời gian nhất định hơnnữa lợi tức tín dụng c ũng không phải ...