Hoán đổi tín dụng tạo ra rủi ro trong tín dụng và phương pháp phòng ngừa -3

Chính sách quản lý vĩ mô của nhà nước đang trong quá trình điều chỉnh, đổi mới và hoàn thiện nên chưa thật ổn định. Các doanh nghiệp phải chuyển hướng sản xuất kinh doanh không theo kịp với sự thay đổi của cơ chế chính sách vĩ mô. Từ đó dẫn đến kinh doanh thua lỗ hoặc không đủ điều kiện vay vốn Ngân hàng. Lĩnh vực xuất nhập khẩu mặc dù được nhà nước chú trọng quản lý nhưng thực tế vẫn phức tạp, cán cân thương mại quốc tế thường xuyên bị thâm hụt, tình trạng nhập...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Hoán đổi tín dụng tạo ra rủi ro trong tín dụng và phương pháp phòng ngừa -3Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Chính sách quản lý vĩ mô của nh à nước đang trong quá trình điều chỉnh, đổi m ới và hoàn thiện nên chưa thật ổn định. Các doanh nghiệp phải chuyển hư ớng sản xuất kinh doanh không theo kịp với sự thay đ ổi của cơ ch ế chính sách vĩ mô. Từ đó d ẫn đến kinh doanh thua lỗ hoặc không đ ủ điều kiện vay vốn Ngân h àng. Lĩnh vực xuất nhập khẩu mặc dù được nhà nước chú trọng quản lý nhưng thực tế vẫn phức tạp, cán cân thương mại quốc tế th ường xuyên bị thâm hụt, tình trạng nhập siêu kéo dài với mức độ ngày càng cao dẫn đến sản xuất tro ng nước gặp khó khăn, mất cân đối cung cầu, rối loạn giá cả. Hầu hết các doanh nghiệp đều ngh èo nàn về vốn, yếu kém về khả năng quản lý, điều hành, tầm suy nghĩ, cung cấp làm ăn còn mang nặng tư tưởng thời bao cấp,chưa đổi mới, chưa theo kịp với yêu cầu th ị trường. Nạn h àng giả, hàng nhập lậu chư a được ngăn ch ặn tốt, gây ảnh hưởng rất lớn đ ến sản xuất trong nước. Sự ra đ ời hàng loạt các công ty TNHH , các doanh nghiệp ngo ài quốc doanh trong khi chưa có một sự quản lý, giám sát chặt chẽ n ên nhiều doanh nghiệp là những công ty ma, kinh doanh buôn bán lòng vòng, hoạt động bất hợp pháp làm ảnh hưởng không tốt tới môi trường tín dụng của Ngân h àng. Trong vài năm gần đây, do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực, tình hình kinh tế xã hội có nhiều diễn biến phức tạp.Hiện tượng thiểu phát d iễn biến liên tục trong nhiều tháng liền, sức mua của thị trường giảm sút, khả năng tiêu thụ h àng hoá rất chậm, đ ặc biệt là tình hìn khan hiếm ngoại tệ và sự biến động của tỷ giá hối đoái đã làm cho sản xuất kinh doanh trong nước không ổn định ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp và của bản thân Ngân hàng. 2 .3.2 Môi trường pháp lý không thuận lợi:Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Hệ thống pháp luật được ban hành không đồng bộ và chưa phù h ợp với yêu cầu của nền kinh tế. Hệ thống pháp luật của nước ta tuy đ ã có nhiều chuyển biến tích cực nhưng vẫn còn nhiều bất cập so với yêu cầu của nền kinh tế thị trường, vừa thiêú lại vừa không đồng bộ, thậm chí còn có những đ iểm chồng chéo mâu thuẫn giữa các văn bản luật và dưới luật.Do đ iều kiện pháp lý như vậy, việc thực hiện quy chế tín dụng cũng có nhiều khó khăn, vướng mắc. + Việc ban h ành các văn bản tín dụng về cấp độ còn chưa phù hợp dẫn đ ến có sự chồng chéo trùng lặp n ên hướng dẫn,tổ chức thực hiện gặp khó khăn. + Các văn bản, chế độ tín dụng hiện tại đã được sửa đổi, bổ sung thường xuyên đ ể tạo h ành lang pháp lý cho ho ạt đ ộng tín dụng, nhưng điều kiện thực tế còn bất cập n ên thực hiện còn gặp nhiều khó kh ăn. Về quy định vốn cho vay của Ngân h àng chỉ là ph ần vốn bổ sung thêm, còn doanh nghiệp phải có một tỷ lệ vốn tự có đ ể tham gia vào các hoạt động sản xuất kinh doanh nhưng thực tế vốn của doanh nghiệp thường rất ít ỏi, phần lớn vốn hoạt động là vốn vay Ngân hàng ho ặc đ i chiếm dụng trong quá trình sản xuất kinh doanh, có trường hợp Ngân h àng cho vay gấp nhiều lần vốn tự có của doanh nghiệp n ên khả n ăng rủi ro rất cao khi doanh nghiệp gặp khó kh ăn trong kinh doanh. Về chế độ hạch toán thống kê: Việc thực hiện pháp lệnh kế toán thống kê chưa nghiêm túc. Doanh nghiệp chưa phải thực hiện chế độ kiểm toán bắt buộc nên nhiều trường hợp số liệu quyết toán không phản ánh chính xác tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính của doanh nghiệp. Đặc biệt là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh như các công ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân thì hầu h ết không ghi chép hoặc ghi chép theo kiểu sổ chợ không theo quy định của Nhà nư ớc để trốn thuế gâySimpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com ảnh hưởng không tốt tới kết quả thẩm đ ịnh và quyết định đ ầu tư vốn của Ngân h àng. Về tài sản thế chấp: Quy chế thế chấp, cầm cố, bảo lãnh tài sản vốn vay Ngân hàng ra đời là một thay đổi lớn giúp Ngân hàng có thêm một công cụ để đảm b ảo tín dụng, nhưng quá trình th ực hiện quá phức tạp, đ ặc biệt khi phải xử dụng tài sản thế chấp. Quy định về cấp chứng thư sở hữu đối với bất động sản chư a thống nhất, có quá nhiều loại giấy tờ về quyền sở hữu đối với bất động sản. Trên đ ịa b àn Hà Nội, có đến 80% các loại bất động sản chưa được cấp chứng thư sở hữu hoặc giấy tờ không đ ầy đủ mà ch ủ yếu là mua bán viết tay, có những tài sản lại được cấp tới mấy b ản chứng thư sở hữu. Nhà nước chưa ban hành quy chế về quyền sở hữu bất động sản và chưa có cơ quan nào có đầy đủ khả năng và thẩm quyền để nhận đăng ký tài sản thế chấp, phát mại tài sản. Thủ tục công chứng hợp đồng thế chấp còn nhiều vướng mắc, đặc b iệt thế chấp quyền sử dụng đất. Việc thực hiện pháp luật của các chủ thể kinh doanh không nghiêm, cơ ch ế b ảo đảm thực thi pháp luật kém hiệu lực. Tình trạng phổ biến hiện nay là các doanh n ghiệp vi phạm pháp luật ở những mức độ khác nhau. Đặc biệt là pháp lệnh về hợp đồng kinh tế không được coi trọng , việc ký và th ực hiện hợp đồng khô ...