Kinh nghiệm về mô hình tài chính toàn diện đối với ngành bán lẻ tại Zimbabwe

Bài viết mô tả kinh nghiệm về mô hình tài chính toàn diện đối với ngành bán lẻ tại Zimbabwe từ nghiên cứu của Cinderella Dube và Victor Gumbo (2017). Hệ thống tài chính toàn diện cho phép tiếp cận rộng rãi đến các dịch vụ tài chính mà không phải đối mặt với các rào cản về giá đối với việc sử dụng các dịch vụ này và đem lại nhiều lợi ích cho những người nghèo những nhóm bất lợi khác.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Kinh nghiệm về mô hình tài chính toàn diện đối với ngành bán lẻ tại Zimbabwe KINH NGHIỆM VỀ MÔ HÌNH TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN ĐỐI VỚI NGÀNH BÁN LẺ TẠI ZIMBABWE ThS. Hoàng Trung Đức, ThS. Lê Thanh Dung Học viện Tài chính Tóm tắt Bài viết mô tả kinh nghiệm về mô hình tài chính toàn diện đối với ngành bán lẻ tại Zimbabwe từ nghiên cứu của Cinderella Dube và Victor Gumbo (2017). Hệ thống tài chính toàn diện cho phép tiếp cận rộng rãi đến các dịch vụ tài chính mà không phải đối mặt với các rào cản về giá đối với việc sử dụng các dịch vụ này và đem lại nhiều lợi ích cho những người nghèo những nhóm bất lợi khác. Ở Zimbabwe, nghiên cứu về tài chính toàn diện được tiến hành với số lượng ít với lý do khi thuật ngữ về tài chính toàn diện còn được coi là thuật ngữ tương đối mới mẻ và do đó chưa có mô hình nào được phát triển cho đến nay. Bởi vậy, mục tiêu của nghiên cứu này là để phát hiện ra các góc độ về tài chính toàn diện và phát triển một mô hình về tài chính toàn diện cho ngành công nghiệp bán lẻ tại Zimbabwe. Mẫu nghiên cứu được tiến hành đối với 16 giám đốc ngân hàng và 4 giám đốc siêu thị theo hình thức phỏng vấn. Kết quả chỉ ra rằng mặc dù ngành công nghiệp bán lẻ đã chấp nhận một số sáng kiến về tài chính toàn diện nhưng những sáng kiến khác vẫn chưa được chấp nhận. Mô hình kết quả được phát triển từ các nhân tố được nhận dạng mà ảnh hưởng đến tài chính toàn diện trong nghiên cứu này lấy từ ý tưởng của tài chính toàn diện 5P giữa những năm 2010. Từ khóa: Mô hình tài chính toàn diện, bán lẻ, Zimbabwe, kinh nghiệm. 1. Dẫn nhập Theo Munyanyi (2014), Zimbabwe, giống như phần lớn các nước Châu Phi có bộ phận dân cư lớn sống tại khu vực nông thôn mà đặc trưng bởi mạng lưới giao thông và đường bộ kém chất lượng, cơ sở hạ tầng nhiều vấn đề và mức độ kém cao. Do khả năng tiếp cận đối với khu vực nông thôn ở mức thấp, hầu hết các ngân hàng đã tránh cấp vốn cho những khu vực này với lý do như chi phí giao dịch và giám sát cao, cơ sở hạ tầng kém chất lượng, nhu cầu bị phân tán, tính thời vụ của tài sản thế chấp và thiếu các khoản đảm bảo (Sinbanda, 2011). Điều này dẫn đến một số lượng lớn (khoảng 60%) người dân tại khu vực nông thôn không được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng như được mô tả tại Bảng 1 mà chỉ ra sự tiếp cận đối với các dịch vụ tài chính đối với một số quốc gia tại cộng đồng phát triển miền Nam châu Phi (SADC - Southern African Development Community). SADC là một tổ chức xuyên chính phủ mà mục tiêu chính bao gồm đạt được sự phát triển kinh tế, hoà bình và an ninh, tăng trưởng, xoá đói giảm nghèo, thúc đẩy tiêu chuẩn và chất lượng cuộc sống của người dân Nam Phi và hỗ trợ đối với nhóm xã hội bất lợi thông qua sự liên kết khu vực (SADC, 2012). Trong Bảng 1, một tổ chức tài chính chính thức đề cập đến một tổ chức phi ngân hàng được quy định chính thức, như một tổ chức tài chính vi mô hoặc công ty bảo hiểm trong khi một tổ chức không chính thức đề cập đến những tổ chức không được quy định và đang hoạt động mà không có sự quản trị pháp lý (FinScope Consumer Survey, 2014b). Zimbabwe có số lượng người trưởng thành cao thứ hai tham gia vào các tổ chức phi ngân hàng phi chính thức. Điều này có thể là do tỷ lệ thất nghiệp cao trong nước và do đó mọi người không đáp ứng được yêu cầu của các tổ chức ngân hàng. Nhìn chung, số lượng người trưởng thành không được tiếp cận với dịch vụ ngân hàng trong nhóm SADC khá cao (chiếm 60%) được mô tả tại Bảng 1. Đồng thời, số lượng những người bị loại trừ khỏi dịch vụ/sản phẩm tài chính cũng khá cao (chiếm 31%) so với các quốc gia phát triển (ít hơn 10%) được đề cập bởi The Economicst (2015). Bởi vậy, mặc dù mô hình phát triển trong nghiên cứu này liên quan đến tính riêng biệt ở Zimbabwe, nó vẫn được kỳ vọng được áp dụng đối với khu vực lân cận SADC và the Diaspora trong nỗ lực đạt được tài chính toàn diện tại Nam Phi. Điều này có thể phải mất một 514 khoảng thời gian dài để đạt được một số mục tiêu của SADC, cụ thể là để đạt được sự phát triển kinh tế, xóa đói giảm nghèo, nâng cao tiêu chuẩn và chất lượng cuộc sống của người dân Nam Phi và hỗ trợ xã hội bị thiệt thòi thông qua hội nhập khu vực. Bảng 1: Tỷ lệ tiếp cận đối với dịch vụ/sản phẩm tài chính đối với một số quốc gia trong khu vực SADC Tổ chức phi Tổ chức phi Quốc gia Ngân hàng Tổ chức khác ngân hàng chính thức Nam Phi 75% 5% 6% 14% Namibia 62% 8% 3% 27% Swaziland 54% 10% 9% 27% Botswana 50% 18% 8% 24% Lesotho 38% 23% 20% 19% Zimbabwe 30% 39% 8% 23% Malawi 27% 7% 15% 51% Zambia 25% 13% 21% 41% Mozambique 20% 4% 16% 60% Tanzania 14% 43% 16% 27% Bình quân 40% 17% 12% 31% Tổng Ngân hàng = 40% Phi ngân hàng = 60% Nguồn: FinScope Consumer Survey (2014a) Bảng 2 so sánh tỷ lệ người trưởng thành đã được tiếp cận dịch vụ ngân hàng và không được t ...