Luận văn : Giải pháp nâng cao chất lượng phân tích tín dụng doanh nghiệp của NHTM Việt Nam

Tín dụng, đặc biệt là tín dụng doanh nghiệp, là hoạt động sinh lời lớn nhất song cũng đem lại rủi ro cao nhất cho NHTM. Khi rủi ro này xảy ra có thể gây ra tổn thất, làm giảm thu nhập của ngân hàng, nhiều khoản tài trợ mà tổn thất có thể chiếm phần lớn vốn chủ, đẩy ngân hàng đến phá sản, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến nền kinh tế. ..
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Luận văn : Giải pháp nâng cao chất lượng phân tích tín dụng doanh nghiệp của NHTM Việt Nam LUẬN VĂN:Giải pháp nâng cao chất lượng phân tích tín dụng doanh nghiệp của NHTM Việt Nam LỜI MỞ ĐẦU Tín dụng, đặc biệt là tín dụng doanh nghiệp, là hoạt động sinh lời lớn nhấtsong cũng đem lại rủi ro cao nhất cho NHTM. Khi rủi ro này xảy ra có thể gây ra tổnthất, làm giảm thu nhập của ngân hàng, nhiều khoản tài trợ mà tổn thất có thể chiếmphần lớn vốn chủ, đẩy ngân hàng đến phá sản, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến nềnkinh tế. Do vậy ngân hàng phải tiến hành phân tích tín dụng các doanh nghiệp vayvốn để giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra. Chất lượng của các khoản vay phụ thuộc nhiềuvào hoạt động phân tích tín dụng, phân tích tín dụng đầy đủ sẽ giảm thiểu được rủi rotrong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Phân tích tín dụng có chất lượng cao, quyếtđịnh cho vay của ngân hàng được bảo đảm và ngược lại, chất lượng phân tích tíndụng có chất lượng thấp thì quyết định cho vay sẽ gặp rủi ro và tổn thất có thể xảy racho ngân hàng. Hiện nay, công tác phân tích tín dụng nói chung và phân tích tín dụngdoanh nghiệp nói riêng đã được Ngân hàng Công thương Việt Nam- Chi nhánhThanh Xuân quan tâm nghiên cứu và triển khai thực hiện. Tuy nhiên, công tác phântích tín dụng doanh nghiệp này còn nhiều bất cập và chưa tiến gần đến tiêu chuẩnquốc tế khiến chất lượng phân tích tín dụng doanh nghiệp của NHTM chưa cao. Vìvậy, đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng phân tích tín dụng doanh nghiệp củaNHTM Việt Nam” được lựa chọn nghiên cứu. Đề án nghiên cứu thực trạng và nhữnghạn chế của chất lượng hoạt động phân tích tín dụng doanh nghiệp của Ngân hàngCông thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân từ đó tìm ra những giải pháp nàonhằm nâng cao chất lượng phân tích tín dụng doanh nghiệp của NHTM Việt Nam? Đối tượng nghiên cứu của đề tài là chất lượng phân tích tín dụng doanh nghiệp Đề tài được nghiên cứu thông qua sử dụng các phương pháp nghiên cứu lýthuyết kết hợp với thực tế, so sánh, phân tích và tổng hợp tài liệu. Đề tài có kết cấu gồm 3 chương:Chương 1: Tổng quan về chất lượng phân tích tín dụng doanh nghiệp củaNHTM.Chương 2: Thực trạng chất lượng phân tích tín dụng doanh nghiệp của NHTMViệt NamChương 3: Giải pháp và kiến nghị nâng cao chất lượng phân tích tín dụngdoanh nghiệp của NHTM Việt Nam CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NHTM1.1.Phân tích tín dụng doanh nghiệp của NHTM:1.1.1.Hoạt động tín dụng của NHTM Tín dụng là hoạt động quan trọng nhất của các ngân hàng nói riêng và của cáctổ chức tín dụng nói chung, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản, tạo thu nhậptừ lãi lớn nhất và cũng là hoạt động mang lại rủi ro cao nhất. Tín dụng là quan hệ vaymượn, gồm cả cho vay và đi vay. Tuy nhiên, khi gắn tín dụng với chủ thể nhất địnhnhư ngân hàng (hoặc các trung gian khác) thì chỉ bao hàm nghĩa là ngân hàng chovay. Tín dụng hiểu theo nghĩa chung nhất là một khái niệm chỉ mối quan hệ giữa cácchủ thể trong đó chủ thể này chuyển cho chủ thể kia quyền sử dụng một lượng giá trị(có thể dưới hình thái hàng hóa hoặc hình thái tiền tệ) với những điều kiện nhất địnhmà 2 bên thỏa thuận với nhau. Theo luật các tổ chức tín dụng của Việt Nam số07/1997/QHX và Luật sửa đổi bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng số02/2004/QHXI: “Hoạt động tín dụng là việc tổ chức tín dụng sử dụng vốn tự có,nguồn vốn huy động được để cáp tín dụng”, trong đó cấp tín dụng là việc tổ chức tíndụng thỏa thuận để khách hàng sử dụng một khoản tiền nhất định với nguyên tắchoàn trả. Quy trình tín dụng tại ngân hàng thương mại bao gồm nhiều giai đoạn mang tínhchất liên hoàn, theo một trật tự nhất định, đồng thời có quan hệ chặt chẽ với nhau.Mỗi giai đoạn của quy trình tín dụng có nội dung, nguyên tắc riêng nhằm đảm bảođược tính an toàn cho khoản vay và lợi ích của khách hàng. Qui trình tín dụng củangân hàng gồm có các giai đoạn sau; - Giai đoạn nhận hồ sơ đề nghị vay vốn của khách hàng - Giai đoạn phân tích tín dụng - Giai đoạn quyết định tín dụng - Giai đoạn giải ngân - Giai đoạn giám sát và thanh lý hợp đồng tín dụng Trong đó phân tích tín dụng là phân tích khả năng sử dụng vốn vay và hoàn trả nợcủa khách hàng. Mục tiêu của phân tích tín dụng là tìm hiểu các tình huống có thểdẫn đến rủi ro và tìm ra biện pháp để kiểm soát rủi ro đó. Về cơ bản, qui trình tín dụng của các NHTM có các bước với nội dung giốngnhau nhưng tùy theo từng ngân hàng và địa bàn kinh doanh mà ngân hàng cũng cónhững qui định khác nhau cho phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh của mình, trong đóphân tích tín dụng là một nội sung quan trọng trong quy trình tín dụng của NHTM.1.1.2.Phân tích tín dụng của NHTM1.1.2.1.Khái niệm, mục tiêu, yêu cầu và căn cứ đê phân tích tín dụng: Doanh n ...