Luận văn: Mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế tư nhân của ngân hàng ngoại thương nội chi nhánh _ Ba Đình

Tham khảo luận văn - đề án luận văn: mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế tư nhân của ngân hàng ngoại thương nội chi nhánh _ ba đình, luận văn - báo cáo phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Luận văn: Mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế tư nhân của ngân hàng ngoại thương nội chi nhánh _ Ba Đình Luận vănMở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế tưnhân của ngân hàng ngoạithương nội chi nhánh _ Ba Đình Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Lêi më ®Çu Trong hÇu hÕt sù ph¸t triÓn vÒ kinh tÕ cña c¸c quèc gia trªn thÕ giíihiÖn nay vµ trong t¬ng lai ®Òu cã sù tham gia cña c¸c khu vùc kinh tÕ thuécNhµ níc, T nh©n, vµ níc ngoµi. vµ mçi khu vùc nµy nµy ®Òu cã nh÷ng®ãng gãp nhÊt ®Þnh ®èi víi mçi nÒn kinh tÕ cô thÓ, tuy nhiªn theo kinhnghiÖm cña c¸c quèc gia ph¸t triÓn trªn thÕ giíi th× khu vùc kinh tÕ t nh©n lµkhu vùc cã ®ãng gãp quan trong trong thóc ®Èy qua tr×nh ph¸t triÓn cña hä,mµ khu vùc kinh tÕ t nh©n thêng lµ nh÷ng doanh nghiÖp võa vµ nhá. Ngayc¶ Mü mét níc cã nÒn kinh tÕ hµng ®Çu thÕ giíi, cã c¸c c«ng ty xuyªn quècgia khæng lå, th× viÖc ®ãng gãp cho nÒn kinh tÕ chñ yÕu lµ c¸c doanh nghiÖpvõa vµ nhá cña khu vùc t nh©n. §èi víi viÖt nam th× khu vùc kinh tÕ t nh©n®· cã nh÷ng ®ãng gãp to lín nh÷ng cho kinh tÕ níc nhµ. Nhng khu vùckinh tÕ nµy vÉn cã nh÷ng khã kh¨n trong ®ã khã kh¨n vÒ vèn lµ vÊn ®Ò nangi¶i hiÖn nay. HiÖn nay t«i ®ang thùc tËp t¹i VIETCOMBANK _Ba §×nh, nªnt«i chän ®Ò tµi: Më réng ho¹t ®éng tÝn dông ®èi víi khu vùc kinh tÕ tnh©n cña ng©n hµng ngo¹i th¬ng néi chi nh¸nh _ Ba §×nh, víi dunggåm:Ch¬ng I : Tæng quan vÒ tÝn dông vµ khu vùc kinh tÕ t nh©n.Ch¬ng II : Thùc tr¹ng ho¹t ®éng tÝn dông cña NHNT- CN Ba §×nh ®èi víi khu vùc kinh tÕ t nh©n.Ch¬ng III : Mét sè ý kiÕn ®Ó më réng ho¹t ®éng tÝn dông ®èi víi khu vùc kinh tÕ t nh©n.SVTH: Lª SÜ TuÊn - Líp: Ng©n hµng 44C 1 Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Ch¬ng I Tæng quan vÒ tÝn dông vµ khu vùc kinh tÕ t nh©nI.1 Ho¹t ®éng tÝn dông cña Ng©n hµng th¬ng m¹i1.1.1 Kh¸i niÖm vÒ tÝn dông TÝn dông lµ danh tõ ®Ó chØ mét sè hµnh vi nh b¸n chÞu hµng ho¸, chovay, chiÕt khÊu th¬ng phiÕu, kÝ th¸c, ph¸t hµnh giÊy b¹. Ngµy nay khi nãi tíi tÝn dông ngêi ta nghÜ ngay tíi ng©n hµng, tÝn dônglµ quan hÖ vay mîn, gåm c¶ ®i vay vµ cho vay.Tuy nhiªn khi nãi tíi ng©nhµng ngêi ta chØ nghÜ lµ ng©n hµng cho vay. Theo luËt c¸c tæ choc tÝn dông cña níc céng hoµ x· héi chñ nghÜa viÖtnam ®iÒu 49 th× : tÝn dông ®îc thÓ hiÖn díi c¸c h×nh thøc cho vay, b¶o l·nh,cho thuª tµi chÝnh vµ c¸c h×nh thøc kh¸c theo quy ®Þnh cña ng©n hµng nhµníc.1.1.2.TÝnh chÊt ph¸p lý cña c¸c nghiÖp vô tÝn dông. xÐt vÒ tÝnh chÊt ph¸t lý th× tÝn dông ®îc chia lµm 3 lo¹i nh: cho vaytiÒn, cho vay, cho vay dùa trªn viÖc chuyÓn nhîng tr¸i quyÒn vµ tÝn dôngqua ch÷a kÝ. Lµ nghiÖp vô tÝn dông trong ®ã ngêi cho vay cam kÕt hoµn tr¶ mét kho¶ntiÒn vµ ngêi ®i vay cam kÕt tr¶ mét kho¶n tiÒn lín h¬n kho¶n ban ®Çu. Kho¶nchªnh lÖch nµy gäi lµ l·i. l·i phô thuéc vµo thêi gian vµ sè lîng kho¶n vay. Cho vay dùa trªn ph¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh cña ngêi ®i vay vµkho¶n vay cßn ®îc b¶o d¶m b»ng tµi s¶n cña ngêi ®i vay. §©y lµ lo¹i h×nh Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only.tÝn dông gÆp rñi ro cao. Do kh¸ch hµng cã thÓ sö dông tiÒn ®óng môc ®Ých nhkhÕ íc vay. Ng©n hµng cã thÓ chuyÓn mét lÇn hay nhiÒu lÇn. Lo¹i cho vay nµy dùa trªn ba nguyªn t¾c c¬ b¶n sau: + TiÒn vay ph¶i ®îc hoµn tr¶ ®óng h¹n c¶ gèc lÉn l·i: ®©y lµ nguyªn t¾cquan träng nhÊt v× vèn cña ng©n hµng phÇn lín lµ vèn huy ®éng. Ng©n hµngph¶i tri tr¶ khi kh¸ch hµng ®Õn rót tiÒn. NÕu kho¶n tÝn dông kh«ng ®îc hoµntr¶ ®óng h¹n ®iÒu nµy cã thÓ lµm cho ng©n hµng r¬i vµo t×nh tr¹ng rñi ro thanhkho¶n. ®Ó tr¸nh ®iÒu nay ng©n hµng ph¶i quy ®Þnh kú h¹n nî, khi ®Õn h¹n th× kh¸chµng ph¶i tr¶ nÕu kh«ng th× ng©n hµng cã thÓ tù ®éng trÝch sè d tµi kho¶ntiÒn göi cña ngêi ®i vay hay ph¸t m¹i tµi s¶n ®¶m b¶o. + Vèn vay ph¶i ®îc sö dông ®óng môc ®Ých: v× khi cho kh¸ch hµng vayth× ng©n hµng cßn ph¶i thÈm ®Þnh ph¬ng ¸n s¶n xuÊt tõ ®ã míi cã ph¬ng ¸ngi¶i ng©n. NÕu trong qu¸ tr×nh nÕu ph¸t hiÖn cã vÊn ®Ò trong viÖc sö dông tiÒnth× ng©n hµng cã quyÒn thu håi nî tríc thêi h¹n trong hîp ®ång tÝn dông,nÕu thu kh«ng ®ñ kho¶n tiÒn ®· cÊp th× kho¶n tiÒn cßn l¹i cha thu ®îc sÏ®îc chuyÓn thµnh nî qu¸ h¹n. nguyªn t¾c nµy rÊt quan träng, khi ng©n hµngcung øng tÝn dông cho nÒn kinh tÕ ph¶i híng ®Õn môc tiªu vµ yªu cÇu cñanÒn kinh tÕ trong nh÷ng giai ®o¹n cô thÓ. Cßn khi cung øng cho c¸c ®¬n vÞ s¶nxuÊt kinh doanh th× ph¶i ®¸p øng c¸c môch ®Ých trong s¶n xuÊt kinh doanh ®Óthóc ®Èy c¸c ®¬n vÞ hoµn thµnh c¸c môc tiªu cña m×nh. + Vèn vay ph¶i cã tµi s¶n ®¶m b¶o: trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng c¸c ho¹t®éng nãi chung vµ c¸c ho¹t ®éng kinh tÕ nãi riªng diÔn ra v« cïng ®a d¹ng vµphøc t¹p, kh«ng cã nhµ qu¶n trÞ ng©n hµng nµo cã thÓ ®ù ®o¸n chÝnh x¸cnh÷ng diÔn biÕn cã thÔ x¶y ra trªn thÞ trêng, do ®ã rñi ro lµ kh«ng thÓ tr¸nhkhái, ®Ó gi¶m thiÓu rñi ro th× c¸c ng©n hµng cµng tao ra ®îc nhiÒu kho¶n thucµng tèt cho c¸c kho¶n cho vay cña m×nh vµ ®¶m b¶o ch×nh lµ nguån thu thø Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only.hai sau nguån thu thø nhÊt nh: vèn lu ®éng, khÊu hao, lîi nhuËn, thu nhËp… §¶m b¶o tÝn dông nh lµ mét ph¬ng tiÖn cho ngêi chñ ng©n hµng cãthªm mét nguån thu kh¸c ®Ó thu håi nî nÕu môc ®Ých cho vay bÞ ph¸ s¶n, tµis¶n ®¶m b¶o cã thÓ tån t¹i díi h×nh thø ...